В России привычка копить деньги существует давно. По данным статистики, около 35% наших соотечественников откладывают «на черный день». Однако далеко не все понимают, как правильно распоряжаться сбережениями. Экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, поэтому правильный выбор инструмента для инвестирования — ответственное дело. Ни в коем случае не стоит хранить деньги дома, в копилке, такой подход рано или поздно приведет к их обесцениванию.
Существует множество вариантов инвестирования, каждый из них имеет свои плюсы и минусы. Изучив каждый из них, будет гораздо легче принять верное решение и приумножить накопления. Наиболее выгодные способы описаны в статье ниже.
Варианты для инвестиций
Помимо банковских вкладов, существует множество вариантов получения прибыли от сбережений. Рассмотрим классические способы инвестирования:
- Фондовый рынок. Это определение означает конкретную часть финансового рынка, где осуществляется покупка и продажа облигаций, акций и других ценных бумаг. Этот вариант привлекателен для инвесторов, располагающих достаточно внушительной денежной суммой. Инвестор получает возможность получить хороший доход, однако риск потерять все накопления тоже есть. Операциями на фондовом рынке занимаются брокерские компании;
- ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Организации такого типа специализируются на создании собственного инвестиционного портфеля, состоящего из разнообразных ценных бумаг. Доли этого портфеля называются паями. Именно их приобретает инвестор, решивший вложить свои деньги в ПИФ. Риск заключается в том, что фонд может работать себе в убыток — в этом случае владелец пая в конце установленного срока не получит прибыли;
- Одалживание денег под проценты физическим лицам. Этим занимаются многочисленные микрофинансовые организации. Риск не вернуть свои деньги обратно весьма велик — вероятность, что заемщик не вернет взятую сумму, присутствует.
Прежде чем решить, какой именно способ инвестирования выбрать, нужно правильно рассчитать свои финансовые возможности. Если сумма небольшая и потеря этих денег станет существенным ударом по бюджету, правильнее будет минимизировать риски и доверить сбережения доверенному банку. Готовность рискнуть деньгами позволяет попробовать торговлю на фондовом рынке или другие аналогичные варианты.
Особенности выбора банка
По данным статистики, на депозитах в российских банках хранится около 23 триллионов рублей. Большинство людей отдают предпочтение крупным финансовым учреждениям, работающим на рынке несколько десятилетий. Загвоздка в том, что такие банки предлагают вкладчикам минимальные проценты по депозитам. В этом отношении мелкие компании будут предпочтительнее — для расширения клиентской базы им приходится выдавать выгодные условия. Однако риск отзыва лицензии и прочих проблем вынуждает людей отказаться от риска и пожертвовать доходами.
Выбирая банк, нужно обращать внимание на несколько ключевых моментов:
- Позиции конкретного банка на рынке. Статистика по всем финансовым учреждениям размещена на сайтах ЦБ РФ и Национального Рейтингового агентства. Надежные банки занимают верхние позиции в большинстве рейтингов;
- Финансовое состояние. Главным показателем успешного банка является его повышающаяся ликвидность. Этот показатель говорит о количестве выдаваемых кредитов и принимаемых вкладов. В идеале их количество должно быть примерно одинаковым;
- Состав учредителей и управляющих. Если финансовая организация основана людьми со скандальным прошлым, от инвестирования лучше отказаться;
- Участие банка в программе страхования вкладов. Согласно действующему законодательству, банки-участники возвращают инвесторам вклады на сумму не более 1,4 миллиона рублей в случае банкротства или отзыва лицензии.
Вне зависимости от суммы вклада, выбирать банк следует внимательно. Можно воспользоваться информацией, размещенной на специализированных сайтах (например, Банки.ру).
Параметры подходящего вклада
Определившись с банком, можно приступать к выбору подходящего вклада. Растущая конкуренция заставляет банкиров предлагать клиентам сразу несколько вариантов депозитов. Чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно придерживаться поэтапного плана.
- Определение суммы депозита. Именно этот вопрос является решающим при определении нужного типа вклада. Располагая небольшой суммой, важно выбрать вклад с максимальной процентной ставкой. К сожалению, хороший размер ставки чаще всего предполагает минимальный порог внесения (например, ставку 8% годовых получают клиенты, вносящие на счет не менее 50 тысяч рублей);
- Валюта вклада. Специалисты советуют открывать депозит в той валюте, которая будет нужна впоследствии. Такой подход позволяет избежать потерь от двойной конвертации. Некоторые банки предлагают клиентам мультивалютные вклады, средства при этом можно распределить по своему усмотрению между тремя основными валютами. Именно таким способом можно получить дополнительную прибыль, играя на разнице курсов;
- Анализ депозитов выбранных банков. Проще всего получить актуальную информацию при помощи депозитного калькулятора (данная опция есть на многих специализированных сайтах).
Определившись с типом вклада, остается лишь заключить договор с банком. Для этого понадобится паспорт, многие финансовые учреждения предоставляют возможность открытия депозита в онлайн-режиме. Посетить отделение банка придется лишь один раз — для подписания договора.
Обычно именно банковский депозит становится первым шагом к формированию так называемой «подушки безопасности» — суммы сбережений, которые могут потребоваться в непредвиденной жизненной ситуации. Постепенно, с увеличением суммы вклада, можно осваивать более сложные и рискованные инструменты инвестирования — ценные бумаги, драгметаллы, венчурные фонды и даже недвижимость. Даже небольшие сбережения должны работать, любая свободная сумма при грамотном размещении может принести хороший доход в будущем. Изучив принципы инвестирования и придерживаясь финансовой стратегии, можно приумножить сбережения в несколько раз.
