Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: условия

Девчонки и мальчишки, а также их родители, приобрести собственную квартиру в ипотеку от сбербанка не хотите ли? Вот такое смехостихотворное вступление зародилось. Жизненный вопрос для наших дней, не правда ли? Особенно для девчонок, мальчишек и их родителей, которым никак не удаётся накопить средства на необходимый первоначальный взнос

На каких условиях предоставляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Ищущий ответ на этот вопрос найдёт его в нижеприведённой статье. Для кого-то приведённый материал станет полезным, для кого-то познавательным, а кто-то сможет отыскать для предложенного материала практическое применение.

Насколько интересны правила, предложенные сбербанком по ипотеке без первоначального взноса? Для чего необходим первоначальный платёж? Чем знаменателен первоначальный взнос для ипотеки, предоставляемой Сбербанком? Пробуем отыскать ответы. 

А возможно, что не только ответы, но и готовые решения для возникающих в жизни обстоятельств. (Если читатель осилит ознакомление с полным объёмом нижеизложенного материала, то обнаружит эксклюзивное решение, при применении которого, сможет обойти авансовый взнос. Предложенное решение понравится тем, у кого нет денег на первый платёж, и негде найти.)

Для чего нужен авансовый платёж?

авансовый платеж фото

Авансовый платёж по ипотеке в сбербанке  разница между ценой на приобретаемую недвижимость и суммой кредита на жильё. Следует непременно понимать, что в сбербанке объём денежных средств, которые заёмщик готов потратить на первоначальный взнос, оказывает прямое воздействие на ежегодную ставку при оформлении ипотечного займа. Чем выше аванс, переданный сбербанку, тем ниже остальные показатели, влияющие на переплату по ипотеке.

Авансовый взнос  своеобразная страховка жилищного займа для сбербанка. Хочется верить в то, что мы способны распланировать жизнь на годы вперёд. Но судьба вносит корректировки в наши планы. И не всегда эти корректировки приятные и созидательные. Некоторые из них разрушительного характера. Никто не застрахован против несчастий, потери работы и непредвиденных финансовых вложений.  

Купленная в ипотеку жилплощадь находится в обременении у Сбербанка до окончательного закрытия кредита клиентом банка, и в том случае, если заёмщик перестаёт быть дееспособным и больше не в состоянии исполнять возложенные на себя финансовые обязательства, обозначенные в договореСбербанк попытается избавиться от недвижимости, которая принадлежит такому человеку, при помощи аукциона. 

Такие аукционы уже успели приобрести популярность среди жителей нашей страны, и выгодные по стоимости объекты на них, не доживают до повторных торгов. При этом цена на выставляемый Сбербанком объект занижается. 

В такой ситуации для Сбербанка важно вернуть сумму займа. Например, при приобретении стоимость была 4000000 рублей, с аукциона квартиру сбербанк будет продавать сначала за 3600000 рублей, а при отсутствии желающих приобрести объект, следующая стоимость уже будет 3200000 рублей, при том, что на Авито такая же квартира стоит 4200000 рублей, получается, что в такой ситуации предыдущая переплата по кредиту канет в лету. 

Из этого следует, что первоначальный взнос своеобразное заверение от заёмщика в том, что при форс-мажоре к Сбербанку вернутся деньги, выданные по договору займа. Наблюдая за непрестанным падением кризисного рынка, уменьшением зарплат, ростом цен на продукты и бытовую химию, логично будет предположить, что авансовый взнос очень важен для сбербанка в этот промежуток времени.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

оформление ипотеки фото

Вас не должно покидать понимание того, что ипотека Сбербанка  немалые деньги под маленький процент. Понятно, что в сравнении с европейскими странами процент на нашу ипотеку кажется завышенным, и все же если сравнивать её с обычным кредитом, то потребительский заём, как минимум, обеспечен большим процентом, и как максимум, выдаётся в гораздо меньших размерах. То есть, взять ипотеку в сбербанке без авансового платежа, не имея ничего, невозможно, во всяком случае — пока невозможно. 

Ипотека Сбербанка без первого взноса предполагает недостаток наличных, но требует наличия какого- либо иного денежного или бумажного актива или пассива.

Рассмотрим условия государственных программ, которые внедрены в сбербанке, и которые помогают гражданам при покупке недвижимости на сегодняшнем рынке.

Социальные программы

Социальные программы по ипотеке фото

Социальная ипотека  набор из нескольких микропрограмм, которые предназначены для того, чтобы обеспечить собственными квадратами простые категории граждан. Сбербанк  партнер каждого из этих проектов. Для каждой из этих программ придуманы бумаги, собрав которые, гражданин признаётся остронуждающимся в увеличении жилищной площади. 

Разработаны программы для семей с одним или несколькими детьми, для учёных, для работников социальнозначимых должностей. Для этих людей при оформлении ипотеки в сбербанке предлагается минимальный годовой процент и оплата некоторой части ипотеки. Что предлагает государство и насколько приемлемы эти предложения для среднестатистического жителя нашей страны? Смотрите ниже.

Малоимущие граждане

К этой категории относятся:

  • граждане, которые живут совместно с другими семьями в одной квартире и не имеют в собственности никакой недвижимости, что должно быть подтверждено документально и при участии свидетельских показаний;
  • граждане, зарегистрированные в общежитии или в коммунальной квартире, факт подтверждается справкой;
  • люди, которые живут на площади, не превышающей 12 квадратных метров на одного проживающего. Этот факт подтверждается справкой и правоустанавливающими бумагами на жильё;
  • граждане, которые живут в домах, непригодных для жизни и готовых развалиться если не сегодня, так завтра. При этом факт того, что дома в аварийном состоянии, должен быть документально зафиксирован и заверен необходимым количеством круглых печатей из кабинетов чиновников местной администрации;
  •  люди, которые пребывают в одном помещении со страдающими заразными болезнями. Перед обращением за помощью придётся побегать по медицинским учреждениям, и собрать необходимые справки.

Молодые семьи

В этом проекте вправе участвовать:

  • семьи, в которых одна из половинок не перевалила рубеж тридцатипятилетия;
  • семьи с одним родителем и детьми, или ребёнком. Возраст родителя, претендующего на участие в проекте не превышает тридцати пяти лет.

Как уже было замечено раньше, этим людям непременно следует доказать, что жилье им необходимо, как воздух.После сбора документальной доказательной базы непременно следует посетить местную администрацию и, выразив почтение, зарегистрировать нужду в квадратных метрах. По этой программе можно не только приобрести жильё, но и улучшить те условия, в которых семья живёт на момент обращения за помощью. 

Также один из документов, который непременно следует предоставить участникам обозначенной программы, справка из Сбербанка. Соглашаясь предоставить запрашиваемую справку, сбербанк подтверждает согласие выдать обратившейся семье ипотеку в объёме недостающих денежных средств. Для того, чтобы получить справку, придётся документально подтвердить доход и официальную работу участников программы. 

Для того, чтобы участвовать в обозначенном проекте, нужно обращаться в местные органы самоуправления. Получив сертификат, в котором будет указано количество выделенных для семьи денег, его можно применить как первый платёж по ипотеке в сбербанке. Размер государственной помощи по этому проекту колеблется в пределах 30% от стоимости жилья. Оставшуюся часть придётся добирать за счёт ипотеки.

Молодые специалисты

молодые специалисты фото

К этой категории граждан относятся студенты, которые закончили учебное заведение и не упустили возможность трудоустройства в течение года после выпуска. К этой категории относятся учителя, врачи и учёные. Заёмщику на момент подачи заявки на ипотеку в сбербанк, должно быть не больше тридцати пяти лет, и ему следует подготовить пакет бумаг для того, что бы подтвердить наличие жилищной проблемы. Да, даже работникам таких важных и социально значимых профессий придётся побегать для того, что бы получить помощь государства. К профессиям предъявляются следующие требования:

  • для учителей является обязательным непрерывный и качественный труд, в муниципальных школах нашей страны. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
  • для врачей является обязательным трудоустройство в государственном медицинском учреждении. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
  • для учёных необходимо занимать преподавательские или научные должности в академиях наук или в НИИ.

Военные

Военные фото

Военнослужащий, который несёт службу, получает поддержку государства. На специальный счёт ежегодно переводятся денежные средства, воспользоваться которыми можно в удобное время, но не раньше, чем через три года с момента заключения контракта. Благодаря этой финансовой поддержке, оформляется ипотека в Сбербанке без первого взноса. 

Выплаты по ипотеке происходят за счёт средств, выделяемых министерством обороны. Военные получают бонус в виде военного сертификата, в котором обозначена денежная сумма, проходящая ежегодную индексацию. То есть при использовании сертификата для оформления ипотеки не через три года, а через пять лет, сумма там будет обозначена более высокая. 

В случае, если выделенных правительством средств не хватит на понравившееся жильё, придётся восполнять брешь за счёт собственных средств, для того чтобы увеличить размер займа

Процедура при оформлении военной ипотеки такая же, как при оформлении обычной ипотеки на вторичное жильё, но уже без первоначального взноса. Затраты времени при подготовке бумаг по ипотеке от сбербанка колеблются около двух месяцев, в связи с тем, что, кроме стандартной банковской проверки, документы на приобретаемую квартиру проверяются и Росвоенипотекой

Срок предоставления ипотеки от сбербанка зависит от возраста заёмщика, но не превышает двадцати лет. При внесении самого последнего взноса по ипотеке военный не должен перевалить рубеж своего сорокапятилетия.

В том случае, если военный самостоятельно и заблаговременно закрывает ипотеку в Сбербанке, на сертификате остаются денежные средства, которые продолжают ежегодно приумножаться. 

А у военного, в свою очередь, вновь появляется правокоторое он раньше использовал, на участие в военной программе по ипотеке. Пожалуй, из всех льгот, военная ипотека является самой привлекательной на сегодняшний день.

Маткапитал

Сертификат на материнский капитал предоставляется тогда, когда в ячейке общества рождается второй малыш. Это фиксированная сумма  около четырёхсот пятидесяти тысяч рублей, которая периодически индексируется. Первый взнос при ипотеке в сбербанке возможен с применением средств материнского капитала

Когда малышу, благодаря рождению которого вы получили капитал, исполнится три годика, эти деньги можно использовать для приобретения недвижимости без какихлибо потерь, сотрудничая с пенсионным фондом без посредников, при этом обязательно нужно будет выделить доли детям. 

До того момента, когда малыш достигнет трёхлетнего возраста, так же можно воспользоваться этим сертификатом, обратившись за подробной консультацией в сбербанк, но при этом потери при оформлении ипотеки составят около пятидесяти тысяч рублей. Очень выгодно для ячейки общества, жаждущей взять ипотеку в сбербанке, распорядиться материнским капиталом, совместив его с военным сертификатом. 

Дополнительным бонусом для жителей различных регионов является сертификат, который выдаётся после того, как в семье рождается третий малыш. На нём около 200000рублей, и его тоже можно использовать, как первый взнос при ипотеке от Сбербанка. Ещё, с 01.01.2018 года, появилась новая льгота. При рождении малышей номер два и номер три, государство компенсирует часть процентов по ипотеке. 

Ежегодный процент по ипотеке для таких семей, составит всего 6%, при условии, что второй ребёнок увидит свет после наступления 2018 года. Льгота действует в течение трёх лет при появлении на свет второго малыша, и на протяжении пяти лет при появлении на свет третьего малыша.

По всем вышеперечисленным льготным проектам в 2018 году условия такие же, как и в 2017 году.

Негосударственные льготы

негосударственные программы картинка

Такие льготы ориентированы на понижение ежегодного процента и увеличение срока использования ипотеки от Сбербанка. Правительство не имеет никакого отношения к ним. К негосударственным программам относятся:

Корпоративная льгота

При таком виде выгодной ипотеки, льготами могут воспользоваться трудящиеся организаций, в которых осуществляется ипотечная программа поддержки специалистов. Такие бонусы дарят своим работникам Рос Нефть, Российские Железные Дороги, Газпром. Компания оплачивает некоторое количество процентов по ипотеке или выделяет деньги на авансовый платёж по ипотеке. Сбербанк с удовольствием обслуживает данную категорию заёмщиков. Для них действуют специальные условия и предложения.

Банковские льготы

Сегодня Сбербанк для привлечения и удержания клиентов предлагает специальные условия ипотеки. Как правило, эти предложения относятся к клиентам-зарплатникам, то есть получающим зарплату на карту Сбербанка. Они могут надеяться на низкий процент и на минимальный первый взнос.

  • Недвижимость в качестве гарантии

ак называемая ипотека от сбербанка под залог имеющейся недвижимости. Для того, чтобы получить деньги по такой схеме, вы должны передать сбербанку в залог, ваше имущество. Тогда данное имущество будет являться гарантией по ипотеке для Сбербанка. Для этого подойдёт квартира, у которой один собственник. 

Ситуация с долевиками для Сбербанка считается высокорискованной. Одним из обязательных требований является страхование залога. С таким видом обеспечения ипотеки, сбербанк не может одобрить сумму выше 60% от рыночной стоимости вашей недвижимости.

  • Авансовый взнос при помощи кредита

авансовый платеж при помощи кредита фото

Потребительский кредит под первый взнос  это большие средства, которые, как правило, требуют какоголибо залога и нескольких поручителей. Возможно ли получить выгоду, пойдя таким путём? Нельзя назвать этот способ комфортным, но если вы обладаете хорошим уровнем дохода, для того, чтобы в перспективе оплачивать ипотеку от сбербанка и потребительский кредит, то этот способ можно принять, как вариант. 

В том случае, если вы не можете предоставить банку обеспечение в виде залога, шансов на одобрение такой заявки будет меньше, так как для оценки вашей платёжеспособности во внимание будет принят только ваш официальный доход, и одобренный размер кредита может быть ниже, чем необходимо. В этом случае для того, чтобы набрать нужное для первого взноса количество денег, придётся взять деньги в нескольких финансовых компаниях. Срок у такого займа короткий и поэтому ежемесячный платёж будет большим. Выгоден такой выбор тем, что вам не придётся несколько месяцев или лет копить на первоначалку, вы сразу получаете нужное количество наличности.

  • Рефинансирование кредитов от Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать под более выгодный процент ипотечные и другие виды кредитов, оформленные в других финансовых компаниях, а также кредиты, оформленные ранее в сбербанке. Рефинансировать позволено потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредитные и дебетовые карты, овердрафты. 

При этом выдвигаются нижеперечисленные правила рефинансирования в Сбербанке:

  • Минимальная сумма, подлежащая рассмотрению 1000000 рублей.
  • Максимальная сумма, подлежащая рассмотрению 7000000 рублей.
  • Наибольший срок, подлежащий рассмотрению  30 лет.
  • Без комиссии за выдачу заём выдаётся только в рублях.
  • В качестве залога при рефинансировании является имеющееся ипотечное жильё  квартира, дом, комната, земельный участок.
  • Обязательное страхование объекта и заёмщика. Приобретение страховки возможно, как внутри сбербанка, так и в сторонних страховых компаниях.
  • Возраст заёмщика, претендующего на кредитование должен быть минимум двадцать один год, и не должен превышать сорока пяти лет. Если кредитуемый старше сорока пяти лет, будет сокращён максимальный срок использования займа.

Для того, что бы рассчитать выгоду, приобретаемую после рефинансирования, воспользуйтесь кредитным калькулятором, расположенным на официальном сайте сбербанка.

Какие ещё банки предоставляют ипотеку без первого взноса

ипотека в других банках фото

Попробуем разобраться, в том, какие программы по ипотеке без авансового платежа поддерживаются в других банковских организациях, а также познакомимся с условиями, которые выдвигают нижеперечисленные компании, предоставляющие такую возможность.

  • BTБ24 выходит на рынок с предложением, которое не встретишь ни в одном другом банке  максимальный срок пользования льготной ипотекой составляет пятьдесят лет. Первый взнос в этом банке тоже минимален  всего 10% от стоимости жилья, не взимает никаких комиссий. Работает с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества и со всеми видами сертификатов- материнским, молодёжным, военным и так далее. Кредит выдаётся только в рублях.
  • Банк Москвы, Росбанк и Газпромбанк так же, как и предыдущая организация работают с залогом и всеми видами сертификатов.
  • ДельтаКредит и МИА предлагают ипотеку без авансового платежа при оформлении потребительского займа у них.

Исходя из вышеизложенной информации, вы заметили, что ипотека от Сбербанка без первого взноса возможна не только для тех людей, у которых есть какойлибо актив, но и для тех категорий граждан, которые участвуют в какихлибо программах и акциях. Большинство, проживающих в России, подходят под эти программы. Стопфактором является лень. Никто не принесёт на блюдечке вам вашу квартиру. Для того чтобы ею овладеть, необходимо подняться с дивана, ознакомиться с программами, которые действуют в вашем регионе, и заняться сбором документов для участия в них. У вас всё получится!

PS: существует ещё один путь оформления ипотеки без первого взноса, но он не совсем честен по отношению к банкамНе будем вдаваться в подробности, просто обозначим, что это единственный шанс для многих граждан купить квартиру в ипотеку. Найдите качественного риэлтора, который давно трудится на рынке недвижимости, и спросите у него, что такое фейковое завышение цены на объект при ипотеке. Он вам всё объяснит. Если не объяснит, значит, он дилетант. Найдите другого. Удачи! 

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector