Ипотека для молодых семей

Приобретение жилья в ипотеку – распространенная практика среди россиян с уровнем дохода выше среднего. Ведущие российские банки предлагают населению достаточно выгодные возможности для покупки квартир, в том числе на условиях ипотеки молодым семьям. В рамках государственной программы Сбербанк России предлагает россиянам купить собственное жилье по невысокой ставке. Это ипотека по программе «Молодая Семья» – один из наиболее востребованных банковских продуктов.

Пока Сбербанк не внес существенных изменений в условия кредитования на покупку недвижимости для семей, и ипотека в Сбербанке 2017 года остается актуальной и в новом 2018 году. На каких именно условиях семья может приобрести свое жилье, читайте далее.

Что такое госпрограмма для молодых семей?

Государственная программа «Молодая семья» направлена на содействие гражданам в улучшении условий проживания. Она включает в себя несколько подпрограмм, в которых могут принять участие определенные категории граждан. Например, кроме общегосударственной программы, действуют и местные программы поддержки молодых семей, а также целенаправленные инициативы по обеспечению жильем льготных категорий населения. Есть тесная связь между жилищным кредитованием и «Материнским капиталом», за счет которого заемщики могут гасить основной долг или проценты по ипотеке.

Собственно ипотечная программа «Молодая семья» — это отдельная часть общегосударственной программы по улучшению жилищных условий для населения. Согласно ей, граждане могут получить ссуду из федерального или городского бюджета на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на строительство индивидуального жилища. Оператором программы становится Сбербанк России, который непосредственно отвечает за осуществление сделки.

От чего зависит размер льготы?

Размер субсидии на покупку жилья определяется следующими параметрами:

• среднерыночная стоимость квадратного метра жилья в регионе;
• численностью семьи, наличием детей;
• нормативной площадью на каждого члена семьи;
• размером общей площади жилья.

Например, в Москве на одну бездетную пару полагается 48 м2 жилой площади, а при наличии детей минимальный размер жилища рассчитывается, исходя из 18 м2 на одного члена семьи. Средняя стоимость квадратного метра в Москве высчитывается при обработке заявки на ипотеку, и может меняться каждый месяц. Необходимо учитывать и размер будущей квартиры или дома, которую официально одобрит банк при оформлении договора.

Общую (расчётную) стоимость квартиры в ипотеку можно вычислить, умножив цену на 1 м2 по региону на размер общей площади жилья. Эту цифру далее можно использовать для расчета стоимости кредита с помощью онлайн-калькулятора.

Условия предоставления ипотечного кредита

Для получения государственных ипотечных субсидий семья должна состоять в очереди на улучшение условий проживания. Социальные службы в городе, где она проживает, обязаны официально утвердить потребность в улучшении жилищных условий, предоставив соответствующую справку. Основанием может быть расселение муниципальной коммунальной квартиры, аварийный или подлежащий сносу дом, увеличение численности семьи, принадлежащей к льготной категории. Чтобы принять участие в госпрограмме, супругам должно быть не менее 21, но не более 35 лет. Работающие граждане должны получать «белую» зарплату, достаточную для того, чтобы банк одобрил кредит.

Базовые условия Сбербанк перечисляет на официальном сайте:

• процентная ставка — 8,7% в рублях (по состоянию на январь 2018 года);
• допустимый срок кредитования – 30 лет;
• начальная сумма кредита – от 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма ипотечной ссуды – 2,2 млн. руб;
• первый взнос – 20%;
• объект кредитования – квартира на вторичном рынке, жилье от застройщика, строительство собственного дома, в том числе на условиях кооператива.

Со стороны государства, которое покрывает часть расходов на покупку жилья, условия следующие:

• Бездетным молодым парам до 35 лет, состоящим в официальном браке, из федерального, регионального или городского бюджета предоставляется субсидия в размере 35% от суммы приобретаемого жилья.
• Рождение детей в период действия программы льготного ипотечного кредитования «Молодая семья» делает ее условия еще более лояльными – за каждого ребенка государство выплачивает еще 5% сверх ипотечной субсидии.

С процентными ставками на кредиты по программе дело может обстоять и по-другому. Так, сумма ипотеки для получателя кредитного жилья может увеличиться на:

• 1% — если заемщик отказывается от предложенной программы страхования;
• 0,5% — если заемщик не является держателем зарплатной карты или другого продукта Сбербанка.

Узнать точную сумму кредита на ипотеку по программе позволяет ипотечный калькулятор на сайте банка. В верхнем поле необходимо выбрать цель кредитования (покупка жилья, строительство дома), а с помощью ползунков нужно выставить стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок ипотеки. В поле рядом автоматически высветятся цифры – сумма кредита, размер ежемесячного платежа, процентная ставка (меняется в соответствии с изменениями условий выплат).

Как оформить ипотеку?

Для оформления ипотеки в Сбербанке на условиях государственной программы одному из супругов необходимо лично обратиться в одну из городских инстанций, в зависимости от структуры аппарата самоуправления. Более удобный способ для жителей больших городов – явиться в сервисный центр «Мои документы» (бывший Многофункциональный центр – МФЦ – упраздненный в 2016 году) и оставить заявление там. В разных городах могут работать специализированные инстанции, отвечающие за предоставление льготного жилья. Например, в Санкт-Петербурге это АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья». Чтобы стать участником госпрограммы, необходимо подать туда заявление и сопутствующие документы (перечень см. ниже).

После обработки заявления необходимо:

• написать заявление в Сбербанке на предоставление ипотечного кредита на условиях федеральной программы;
• собрать требуемые документы (перечень подскажет сотрудник банка);
• оформить договор с банком и приобрести выбранную недвижимость.

Для успешного оформления ипотеки необходимо заранее выбрать подходящую квартиру, договориться о покупке. После одобрения банком можно оформлять документы на жилье. После завершения сделки необходимо будет оформить страховку на приобретенную недвижимость.

Ипотека Молодая семья и ее преимущества

Условия жилищного кредитования «Молодая семья» у Сбербанке достаточно выгодные. Будучи клиентом банка – держателем зарплатной или кредитной карты, владельцем кредита или депозитного вклада, заемщику снижают ставку до 1,5%. Кроме этого, молодой семье на 2018 от Сбербанка доступна особая льгота: если во время пользования кредитом в семье рождается ребенок, то банк может отсрочить ежемесячные платежи до 3 лет. Если в семье уже есть ребенок на момент оформления, ипотечная программа также смягчает условия: вместо 20% первоначального взноса родители имеют право платить 15%.

Независимо от ставки ипотека на условиях государственной программы «Молодая семья» допускает погашение основного долга или процентов за счет Материнского капитала. Также кредит позволяет получить налоговый вычет по подоходному налогу. То есть государство возвращает каждому супругу часть средств, потраченных на покупку жилья, за счет удержанного с заработной платы налога.

Оформленная по официальным государственным и банковским документам ипотека гарантирует заемщику право распоряжаться собственной недвижимостью по своему усмотрению – делать перепланировку, сдавать в аренду.

Обслуживание и погашение ипотеки

Обслуживание ипотечного кредита происходит в штатном режиме работы Сбербанка. Между банком и заемщиком в обязательном порядке оформляется договор, в котором указывается размер ежемесячных платежей по кредиту и график погашения задолженности. Для обслуживания ипотеки достаточно придерживаться установленного графика, который считается неотъемлемой частью договора.

Сбербанк предусматривает несколько способов погашения ипотеки:

• наличными в кассе банка;
• безналичными переводами со счетов Сбербанка или других финансовых учреждений;
• удержание требуемой суммы с заработной платы (осуществляется бухгалтерией организации, где работает заемщик);
• через терминал самообслуживания.

Особенности оформления и обслуживания ипотеки

Еще одно выгодное условие для обслуживания ипотеки по программе обеспечения жильем молодой семьи — отсутствие дополнительной платы за досрочное погашение кредита. Предусмотрено также рефинансирование ипотеки 2017 года, взятой в другом банке – соответствующее условие можно выбрать в списке при оформлении заявки на сайте. О других выгодных условиях Сбербанк дополнительно оповещает своих клиентов. Например, при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка процентная ставка снижается еще на 0,1%, и составляет не 8,7%, а уже 8,6%.

Список необходимых документов

Ниже перечислены необходимые документы, которые нужно предоставить банку для оформления ипотечного кредита:

• анкету-заявление;
• документ о регистрации или расторжении брака;
• паспорта супругов;
• документы о рождении детей;
• справки о субсидиях (при наличии);
• трудовые книжки работающих членов семьи;
• сертификат участника программы «Материнский капитал» (если есть).

Если семья претендует на новое жилище с целью улучшение прежних условий проживания, то в перечень нужных документов войдут свидетельство о праве собственности, выписки из домовой книги, справки о характеристиках прежнего жилого помещения и другие бумаги.

Анкета для оформления ипотеки

Заполнение анкеты-заявления – стандартная процедура при оформлении ипотечного кредита. Получить ипотеку может любой из супругов, и кредитный договор впоследствии будет оформлен на него. После погашения задолженности владелец оформляет долевую собственность между всеми членами семьи.

В анкете указываются персональные данные заявителя:

• ФИО;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• паспортные данные;
• контактная информация;
• сведения об образовании;
• семейное положение;
• адрес постоянной/временной регистрации;
• информация о членах семьи и степени родства;
• данные о работе и занимаемой должности;
• размер ежемесячных доходов и расходов.

При необходимости информацию о цели и объекте кредитования заполняет сотрудник банка.

Выбор недвижимости по ипотечной программе сбербанка России

Граждане не ограничены в выборе жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредита. Объект недвижимости может быть построен также самостоятельно при утверждении плана-сметы и сроков строительства (информация предоставляется генпорядчиком).

Покупка готовой квартиры – наиболее простой и быстрый способ оформить ипотеку на условиях программы для молодых семей. Приобретение строящегося жилья имеет больше рисков, поэтому Сбербанк предлагает выбрать одного из проверенных застройщиков, который обычно является партнером банка.

Подписание ипотечного договора и страхование жилья

После одобрения ипотеки и утверждения выбранного объекта недвижимости специалисты банка составляют текст ипотечного договора с указаниями всех базовых и льготных условий. Договор подписывается клиентом лично и выдается на руки (второй экземпляр остается у банка). Вместе с договором оформляют страховку от Сбербанка – это желательное условие для завершения сделки, на условиях которой банк снижает процентную ставку по кредиту на 1%.

Заключение

Ипотека на покупку жилья по госпрограмме «Молодая семья» позволяет россиянам моложе 35 лет, с детьми или бездетным, купить квартиру или дом, а также построить индивидуальное жилье на льготных условиях. Государство возмещает до 35% стоимости жилья, а Сбербанк играет роль оператора, предоставляющего дополнительные выгодные возможности по снижению процентной ставки.