Суббота, 23 октября, 2021
ДомойИпотекаИпотека на частный дом

Ипотека на частный дом

Жители крупных мегаполисов, и населенных пунктов городского типа стремятся обзавестись кусочком земли с уютным домом. Строительство частного дома – хлопотное, затратное и трудоемкое занятие, которое длится на протяжении нескольких лет. Для одних выгоднее и быстрее приобрести готовый дом на загородном участке. Другие предпочитают строить дом своей мечты своими руками. В любом случае, чтобы стать собственником загородного дома понадобится немалая сумма денег. Оформление ипотеки на дом – прекрасная возможность осуществить мечту в короткий срок.

Критерии ипотеки на частный дом

Большинство банков устанавливают следующие параметры:

  • возраст от 20 до 62 лет;
  • период трудоустройства на последнем месте не менее полугода;
  • заемщик является гражданином РФ;
  • справки о доходах;
  • наличие прописки в регионе деятельности кредитора(банка).

Обязательные требования банка к предмету кредитования:

  • стройматериалы, из которых возведен дом. От них зависит стоимость, период эксплуатации;
  • степень готовности и пригодности к проживанию;
  • имеются ли коммуникации, если нет, то есть ли возможность их подвести;
  • земля, на которой стоит дом, предназначена для строительства жилых объектов;
  • зона размещения земли, насколько комфортно добраться до места назначения.

Что можно еще узнать про ипотеку:

Новые условия ипотеки
Первоначальный взнос по ипотеке 
Рефинансирование военной ипотеки 
Ипотека условия и процентная ставка
Завышение стоимости квартиры при ипотеке

Комплект документов

Чтобы стать клиентом банка, требуется представить в кредитный отдел бумаги.

  • Оформленная заявка.
  • Документ, устанавливающий личность.
  • Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика и наличие постоянного трудоустройства.
  • Бумаги на объект залога:
    • техпаспорт на объект недвижимости;
    • план земельного участка;
    • документ об отсутствии ареста и долговых обязательств;
    • выписка из бти;
    • технический документ строения;
    • выписка из домовой книжки с отметкой о том, что никто не зарегистрирован по данному адресу;
    • подтверждение права обладания объектом;
    • заключение независимого эксперта о проведении процедуры установления стоимости;
    • если заемщик состоит в браке, представляет юридически оформленное согласие на сделку мужа либо жены.

Банки в индивидуальном порядке составляют перечень бумаг, которые потребуются для оформления ипотеки. Некоторые банки требуют документальное подтверждение оплаты авансового платежа.

Куда обратиться кредитополучателю

Куда обратиться кредитополучателю чтобы оформить ипотеку

Перед тем, как официально стать клиентом банка, рассчитайте свои силы и финансовые возможности. Если предмет залога перейдет в собственность кредитора(банка) из-за невозможности оплачивать долги, заемщик останется и без средств, и без недвижимого имущества.

Чтобы оценить объем регулярных платежей, воспользуйтесь услугами калькулятора. С помощью данной программы рассчитывается точный размер взносов с учетом суммы долга и комиссионной ставки.

Можете внести все данные для расчета вашей ипотеки и кликнуть «Рассчитать»

Существует множество частных организаций, предлагающих помощь в оформлении ипотеки. За участие в совершении сделки потребуется оплатить процент от выделенной ипотеки.

Для исключения риска быть обманутым недобросовестными кредиторами, лучше подавать заявки в проверенные, надежные банки. На рынке кредитных услуг есть выгодные предложения, сниженные тарифные ставки, программы кредитования для определенных категорий граждан.

Некоторые банки требуют оплаты первоначального платежа. Заемщик представляет выписку с карт-счета о переводе средств на счет покупателя. Еще одним обязательным документом после одобрения заявки является страховое свидетельство на объект недвижимости.

Молодые семьи представляют документ о том, что отношения узаконены, справку о количестве членов семьи, документ из Загса о том, что у обоих супругов брак является первым, и свидетельство о появлении на свет ребенка (или детей, если они есть).

Период рассмотрения заявки на ипотеку

Заявительные листы направляются в режиме онлайн, если такая услуга допускается кредитором. Если нет, заемщик приходит лично с комплектом бумаг в филиал отделения банка. С момента представления бумаг организация выносит решение в течение двух недель.

Порядок выдачи ипотеки

Важно:

  1. Принять решение о приобретение готовой постройки, или покупке земли с целью строительства своими силами.
  2. Изучить программы кредитования на покупку дома в банках.
  3. В случае положительного решения приготовить комплект бумаг.
  4. После проверки представленного комплекта выносится окончательное решение, устанавливается дата заключения договора.
  5. Регистрируется ипотека.
  6. Средства переводятся на счет заемщика.

Порядок выплаты займа прописан в договоре, который заключается между кредитором и заемщиком. В течение периода, на который выдана ипотека, заемщик регулярно вносит платежи в установленном размере.

Некоторые банки предоставляют возможность полностью или частично выплатить ипотеку раньше указанного срока.

Частичное и полное возмещение ипотеки

Преждевременное погашение долга целиком имеет алгоритм действий:

  • проанализировать условия соглашения;
  • если по условиям соглашения такая операция разрешена, обратитесь к сотруднику кредитного отдела с заявкой на досрочное погашение ипотеки на дом;
  • уточните остаточную сумму задолженности;
  • в день списания долга оформить заявку на погашение задолженности и внести средства;
  • впоследствии убедиться в том, что кредитная линия закрыта.

Частичное возмещение долга производится на основании заявки заемщика о повышении размера взносов.

Штрафные санкции за несоблюдение графика выплат по ипотеке

Когда заемщик не погашает задолженность длительное время, предмет залога переходит в собственность банка. Кредитор стремится реализовать недвижимость с целью возврата выданных средств.

Банк определяет неустойку на свое усмотрение. Назначается штраф – это разовая мера наказание за каждое нарушение графика, или пеня, которая нарастает с каждым днем задержки оплаты. В качестве меры наказания применяется увеличение базовой ставки в годовых. Взыскания за несоблюдение графика выплат указаны в соглашении.

Отсрочка платежей по ипотеке на дом

Законодательством предусмотрено право воспользоваться отсрочкой регулярных платежей. Кредиторы оставляют за собой право одобрить или отказать заемщику в таком праве. При необходимости получить отсрочку оформляется заявка установленного образца.

Если банк предоставил должнику отсрочку, то по ее окончанию заемщик продолжает погашение долга.

Возможность воспользоваться отсрочкой, и условия предоставления прописаны в кредитном соглашении.

Налоговые сборы

Приобретая частный дом в ипотеку, условия финансовой поддержки кредитополучателей предполагают возмещение части потраченных средств. Объем средств, которые возвращаются плательщику, зависят от стоимости недвижимого объекта и объема налоговых сборов, которые уходят в казну.

Нюансы

  1. Размер налогов, которые подлежат возврату, не превышает 14% стоимости жилья.
  2. Если плательщик купил жилье до 2009 года, сумма возврата составит примерно 800 000 – 1100 000.
  3. Если плательщик купил дом до 2014 года, возвращается весь процент по ипотеке.

Для возврата налоговых сборов потребуется собрать комплект бумаг, приложить их к заявке, и обратиться к фискальным органам контроля.

Страхование ипотечного займа

С условиями страхования можно ознакомиться на официальной странице кредитора. Программа предполагает страхование жизни и здоровья. В ситуации, когда плательщик погибает, или утрачивает дееспособность, страховщики погашают оставшуюся сумму ипотеки.

Достоинства и недостатки приобретения дома с помощью ипотеки

Достоинства Недостатки
Большой срок кредитования – до тридцати лет. Жесткие требования.
Возможность привлечь созаемщиков. Большой комплект бумаг.
Заявка подается в режиме онлайн. Процентный тариф выше, чем на кредитование квартиры.
Позволяет стать владельцем особняка за короткий промежуток времени. Большая вероятность потерять объект при невозможности погасить задолженность.
Возможность преждевременно погасить долг.
Возврат налоговых сборов.

Кредит на дом получить сложнее, чем на квартиру. Банки перестраховываются, ужесточают требования не только к заемщику, но и к объекту кредитования. Прежде, чем решиться на ответственный шаг, и оформить ипотеку на дом, взвесьте все плюсы и минусы такого способа решения жилищных проблем. При финансовой несостоятельности, и неспособности вносить платежи, заемщик рискует потерять и средства, и дом.

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Реклама -

Страны

Adblock
detector