Ипотека на квартиру

Собственное жильё – это то, о чём мечтает большинство граждан, но получить его непросто. Чтобы достичь желаемого результата и обзавестись собственной недвижимостью, требуется не одно десятилетие. Не стоит отчаиваться, выход из сложившейся ситуации — заём в банке, или, проще говоря, кредит.

Как получить кредит в банке на приобретение жилплощади

Как получить ипотеку на квартиру в банке и что для этого нужно. Первый этап – поиск жилплощади. Исходя из стоимости, определитесь с размером займа. Потом стоит подобрать учреждение, программу и подать заявку. Процедура подачи заявки в банк на получение кредита упрощена до предела. Процедура сбора бумаг и справок тоже упрощена. Некоторые учреждения предоставляют возможность заполнения заявки в режиме онлайн.  Однако для получения средств на покупку недвижимости обязательно соответствовать требованиям банка. У каждого учреждения они разные, эти нюансы лучше уточнять у консультантов банка. После этого надо собрать справки, ксерокопии, необходимые для кредитования, получить право владения на недвижимость и отдать в залог.

Что это такое – заём в банке

Кредит – это то, что спасает от многолетних экономий и скитаний по съёмным квартирам и одновременно пугает необходимостью быть финансово обязанным долгое время банку и государству.

Ипотека – это выдача учреждением займа под залог недвижимости, которую приобретаете. Таким образом, приобретаемая жилплощадь выступает для учреждения гарантией того, что если вы не возвратите заём, у него будет возможность её реализовать.

На период, пока заёмщик является должником, он остаётся владельцем жилплощади, но никаких манипуляций провести не может. При несоблюдении правил кредитного соглашения учреждение вправе отсудить жилплощадь кредитополучателя в свою пользу.

Требования к должнику

Каждое учреждение формирует собственные требования к заёмщику, но они схожи.

• возраст. Можно взять кредит, и стать собственником имущества, только достигнув совершеннолетия, и ещё не перешагнув рубеж 65 лет;
• гражданство России. Существуют банки, предоставляющие возможность получить деньги гражданам другого государства;
• род деятельности. Навстречу учреждения охотнее пойдут лицам, имеющим постоянный характер исполнения трудовых функций в государственном учреждении со стабильным размером зарплаты;
• размер дохода;
• продолжительность работы в учреждении;
• специальность, звание или должность;
• уровень образования;
• размер дохода созаёмщика;
• размер первоначального взноса за недвижимость;
• положительная репутация, отсутствие проблем с законом;
• дисциплинированные исполнения прошлых долговых обязательств перед банком.

Как видите, тех, кто может получить ипотеку на квартиру, учреждение рассматривает строго. Продумайте, как брать ипотеку на квартиру и на что вы сможете рассчитывать, как будете выплачивать кредит.

Вместе с займом предоставляются субсидии, которые имеют право получить только определённые категории лиц:

• работники спецслужб и военные;
• молодые семейные пары;
• люди, имеющие 2-х и более детей и сертификат на получение семейного капитала.[zayavka-form tag=»Покупка квартиры на первичном рынке» city=»Москва»]

Требования к молодой семье

Финансовые учреждения оказывают помощь семейным парам в виде возможности участия в программах помощи приобретения жилплощади. Выгоднее обратиться такой категории граждан в Сбербанк. Помимо прочих льгот, он предлагает семьям, в которых рождаются детки, возможность получить отсрочку погашения платежа до момента исполнения ребёнку 3-х лет. В течение этого времени нужно платить только проценты по кредиту, поэтому размер ежемесячных платежей снизится.

Требования:

• на момент получения кредита хотя бы один из супругов моложе 35 лет;
• размер первого платежа за квартиру 10-15%;
• супруги официально расписаны.

При получении займа второй из семейной пары становится созаёмщиком.

Такие программы кредитования выгодные. В качестве первого платежа можно использовать семейный капитал, клиент получает возможность оформить кредит сроком до 25-35 лет. Молодые семейные пары получают кредит в банке под низкий размер процентной ставки без поручителей.

Для оформления соглашения по долговым обязательствам супругам надо представить следующие справки в банк: паспорта, бумагу о регистрации семейных отношений и рождении детей, ксерокопии бумаг о наличии образования, ксерокопия книжки трудовой, справка о размере доходов заёмщика и созаёмщика.

Как брать ипотеку на квартиру без первого платежа

Гораздо больше шансов получить одобрение, когда клиент сам вносит ощутимую часть первым платежом. Минимальный размер составляет не менее 1/10 от общей стоимости. Однако не все имеют возможность внести даже минимальный первый платеж. Для таких случаев предусмотрена возможность получить заём без первого платежа. Однако они имеют нюансы.

Особенности таких займов:

• получение кредита в банке под высокий процент;
• наличие залога – собственного недвижимого или движимого имущества;

• наличие поручителей, которые должны соответствовать критериям банков;

• справок придётся собирать большее количество.

Стабильные учреждения не станут предлагать такие услуги, это прерогатива развивающихся банков с целью получить новых клиентов. Поэтому стоит просчитать возможные переплаты и оценить финансовые возможности, перед тем как воспользоваться таким кредитованием.

Если вы не уверены в своих возможностях, лучше не рисковать и не оформлять без первого платежа. Есть вероятность того, что останетесь и без недвижимости, и залоговое имущество потеряете.

С материнским капиталом

Молодым семейным парам, которые получают такой капитал при рождении детишек, разрешено использовать его для первого платежа. Капиталом можно воспользоваться целиком или частью. Деньги переводятся на счёт банка, их нельзя обналичить.

В другом городе

Если не знаете, как брать квартиру в ипотеку в чужом городе и можно ли, то здесь нет ничего невозможного. НО! Получить заём в банке иногородним  можно в том случае, если они приобретают собственную новую жилплощадь. Для приобретения вторичной недвижимости банк может одобрить заявку жителям своего города.

Пошаговая инструкция

Стадии оформления кредита в банке:

1. поиск объекта недвижимости;
2. Поиск подходящего банка и программы кредитования;
3. оформление заявки;
4. сбор бумаг, справок;
5. оформление права владения.

Поиск объекта недвижимости

Если не знаете, как взять ипотеку на квартиру, кто может получить ипотеку на квартиру и с чего начать, то сначала следует определиться с объектом недвижимости. Деньги в долг помогут решить проблему отсутствия жилплощади. Появится возможность стать хозяином собственной квартиры в новостройке или совершить покупку вторичного жилья в кредит. Можно купить комнату или часть недвижимости, дом, дачу. Существует возможность получить деньги в банке на постройку дома или чтобы получить возможность поучаствовать в долевом строительстве.

Этот этап важен, так как необходимо подобрать такой вариант, который воплотит в жизнь мечты, и цена будет соответствовать возможностям. Не стоит забывать о том, что существует ряд критериев, которые формирует банк по отношению к недвижимости.

Требования к недвижимости для получения кредита

• новая недвижимость в пределах государства, вторичная – в черте города;
• фундамент из камня, монолита или кирпича;
• недвижимость (если не новая) не старше 50 лет;
• дом или квартира, а также здание в хорошем состоянии;
• коммуникации в наличии, в исправном состоянии.

Выбор жилья – важный момент, поэтому учитывайте финансовые возможности и критерии банков.

Заявка на получение займа в банке

Как правило, это один из самых лёгких этапов. Оформление заявки не занимает много времени. Можно заполнить заявку в банк самостоятельно, можно обратиться к специалистам. В заявке на получение займа указывается информация о себе, размер заработной платы, какой размер займа требуется и на покупку чего берётся. Для заявки нужно наличие паспорта, справка о размере зарплаты, заверенная ксерокопия книжки трудовой.

После получения одобрения можно заняться сбором необходимых бумаг и справок.

Сбор документов для кредита в банке

• паспорта и ксерокопии созаёмщиков и поручителей;
• свидетельство о браке (если имеется) – оригинал и ксерокопия;
• свидетельство о рождении деток (в случае, если семейная пара планирует воспользоваться положенными льготами), или другие бумаги и справки для прочих категорий;
• справка, свидетельствующая о наличии семейного капитала (если планируется использовать в качестве первого платежа);
• заполненная анкета;
• справка о размере зарплаты;
• ксерокопия книжки трудовой;
• бумаги о проведении оценочной экспертизы;
• разрешение супруга или супруги на продажу имущества;
• технический паспорт жилплощади;
• справку об отсутствие заболеваний от психиатра и нарколога;
• справка, указывающая на отсутствие долгов по оплате счетов;
• выписка из домовой;
• закладная на недвижимость;
• справка из ЕГРП.

По желанию банка могут потребоваться другие бумаги, дополнительные справки или ксерокопии.

Регистрация собственности жилплощади

Каждому человеку хоть раз приходила в голову мысль: как взять ипотеку на квартиру? Нет ничего сложного, если выполнять алгоритм действий. Следующий пункт – оформление права собственности на квартиру. Для этого стоит пойти в Росреестр, к которому территориально относится жилплощадь. После регистрации права собственности на квартиру спустя 10-20 дней человек получает сертификат. Получить права на пользование собственной жилплощадью можно тогда, когда заём в банке будет погашен.

Расходы

Сбор необходимых справок, ксерокопий и документов, оформление сделки купли продажи предполагает затраты. Эти издержки оплачивает кредитополучатель. Помимо платных справок для банк,а может потребоваться оплата юриста, получение оценки жилплощади, оформление страховки и т.д. Тарифы на подобные услуги в разы возрастают, если собираетесь стать собственником дорогой, элитной недвижимости. Средний размер затрат – 20-28 тыс. руб. на получение ипотеки в финансовом учреждении для приобретения собственной 1-комнатной квартиры, стоимость которой составляет 1-2 млн. руб.

Страхование

Чтобы получить ипотеку на покупку квартиры, надо оформить страховку. Теоретически кредитополучатель может обойтись без неё, но в таком случае банк имеет возможность не одобрить заявку на получение займа или увеличить проценты.

Договор страхования редко состоит из полиса только на жилплощадь. Чаще  он дополняется полисом на жизнь заёмщика, его здоровье, на случай невозможности вносить платежи и выплачивать заём, и т.д.

Размер страхования жизни и здоровья составляет 1-2.5% от стоимости недвижимости. Страховка оплачивается каждый год.

Теоретически условия страхования позволяют заёмщикам находить учреждение – страховщика. Практически банки имеют перечень компаньонов, и за обеспечение их клиентами получают средства. Однако лучше поинтересоваться стоимостью подобных услуг в прочих учреждениях. Даже несущественная разница в цене сэкономит кучу средств за 10-25 лет.

Необходимые документы для получения кредита

Кто может получить ипотеку на квартиру? Долго ли придётся собирать весь перечень бумаг, справок, ксерокопий, документов? Эти и другие вопросы возникают в голове при мысли обратиться за кредитом в банк.

Кредитополучатель должен быть готов к тому, что необходимо предоставить множество бумаг.

Список бумаг для индивидуального предпринимателя

Владельцы собственного бизнеса воспринимаются банками, как ненадёжные кредитополучатели. Нельзя быть уверенным в стабильности и прибыльности частного дела, а значит, нет гарантий для учреждения получить свой заём обратно.

Список документов:

• паспорт российского гражданина;
• бумага о наличии статуса бизнесмена;
• оригинал и ксерокопия лицензии;
• справки, подтверждающие оплату налогов;
• бумаги с информацией о счетах и платежах фирмы;
• отчёты, составляемые для налоговых органов.

Остальные справки идентичны тем, что необходимы для прочих категорий граждан. Это касается бумаг на жилплощадь.

Документы на приобретаемую собственность:

• — технический паспорт жилплощади;
• — документы, о проведении процедуры оценивания недвижимости;
• — документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам;
• — документ, подтверждающий право владения недвижимостью;
• — бумага с данными из домовой книги о количестве прописанных людей;
• — бумага из ЕГРП.

Документы для участников специализированных программ

Молодые семейные пары, воспитывающие детей до 3-х лет должны собрать следующий перечень бумаг:

• — паспорта кредитополучателя и созаёмщика;
• — документы, содержащие информацию о размере заработной платы;
• — заверенные ксерокопии книжек трудовых;
• — ксерокопии документов об образовании;
• — документ о получении и размере семейного капитала;
• — ксерокопии и оригиналы свидетельства о браке;
• — оригиналы и ксерокопии свидетельства о рождении деток.

Бумаги для военной ипотеки

Среди тех, кто может получить ипотеку на квартиру на льготных условиях, есть военные и работники спецслужб. Существует специальная программа, предназначенная оказывать поддержку данной категории лиц в приобретении собственной жилплощади. Причём, неважно, будет она новой или нет.

На получение такой возможность от банка надо использовать накопительную систему. Военные по достижении 22 лет получают отчисления, которые надо копить не менее полутора лет. После чего можно погасить этими средствами первый платеж при покупке жилплощади. Если этой суммы не хватает, можно добавить из личных сбережений. После полутора лет получения накопительных средств можно оформлять заявку в банк на получение займа. Кроме привычных документов, ксерокопий и бумаг на недвижимость военным необходимо предоставить в банк:

• удостоверение сотрудника спецслужб;
• заверенную ксерокопию контракта;
• бумагу из личного дела с данными о звании, общем стаже, а также стаже на последнем месте;
• удостоверение участника НИС.

Ипотека на квартиру по двум документам

Не у всех должников есть возможность предоставить в банк необходимый перечень документов. Как взять ипотеку на квартиру в данной ситуации? Существует возможность одобрения ипотеки по двум документам. Основной – паспорт. В роли второго документа может выступать водительское удостоверение, страховой полис, пенсионное удостоверение, собственный заграничный паспорт.

Тем, кто хочет воспользоваться такой ипотекой, стоит быть готовым к высоким процентным ставкам по ипотеке. В данном случае займы будут с ограниченными сроками и размерами кредитов. Получение кредита по двум документам доступно обладателям кредитных карт, депозитов этого банка.

Один из способов стать хозяином собственной жилплощади – это решить, как получить ипотеку на квартиру? Стоит проанализировать все за и против получения займа в банке по двум документам. Необходимо рационально выбирать жилплощадь, исходя из собственных возможностей, а также просчитать сумму ипотечного кредита и размер ежемесячных платежей. Если для вас погашение долга не будет препятствием, тогда вперёд за ипотекой в банк на собственное жильё!