Как оформить ипотеку без справки о доходах?

Не каждый индивид в состоянии похвастаться официальным доходом, большое количество граждан  наотрез отказываются участвовать в государственной схеме налогообложения, но при этом имеют достаточно высокий ежемесячный доход. То есть их финансовые показатели не ниже, а в большинстве случаев даже выше, чем у официально трудоустроенной части граждан нашей страны. И как ни странно, этим людям тоже иногда хочется взять ипотеку на приобретение недвижимости. Соответственно, у этой категории граждан нет возможности предоставить справку о доходах. Возможна ли ипотека без справок? Давайте отыщем ответ на этот занимательный вопрос.

Особенности ипотеки без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода возможна только при соблюдении наиболее некомфортных требований банков, чем при стандартной ипотеке. Претенденты на ипотеку без подтверждения официального дохода должны иметь как минимум 3О%, а в определённых обстоятельствах и 4О% и 5О% средств от цены покупаемой недвижимости. Обязательные взносы тоже будут выше, чем при стандартном варианте займа, в котором вы подтверждаете доход. Исходя из вышесказанного, финансовые компании пробуют прийти к своей собственной безопасности вышеобозначенными методами.

Причины обращения за подобным видом ипотеки

Такой вид займа интересен обширной аудитории. В первую очередь это относится к фрилансерам, к риэлторам, к индивидуальным предпринимателям, не желающим официально оформлять ип, к работникам, получающим чёрную зарплату. Они не в состоянии подтвердить свой доход при оформлении ипотечного займа на недвижимое имущество. При этом обозначенная категория граждан в состоянии блеснуть хорошим и перманентным доходом. Можно выявить две причины обращения за подобным видом ипотеки:

  • Срочность- нет желания или времени для формирования пакета бумаг по подтверждению дохода;
  • Хороший ежемесячный доход без возможности документального подтверждения.

Кому предоставляют?

  • Гражданам Российской Федерации;
  • Лицам с неиспорченной кредитной репутацией и подходящим по возрасту- наибольший возраст для одобрения при этом виде займа, ниже, чем при стандартной ипотеке.
  • Лицам, участвующим в зарплатном проекте- ежемесячно получающим доход на счёт или карту, открытые в банке кредиторе.

Какие документы предоставить?

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Подтверждение наличия, необходимой для первого взноса суммы денег, путём помещения на некоторое время на специальный расчётный счёт, открытый в банке кредиторе. Подтверждение наличия денег требуется после одобрения клиента, как заёмщика;
  • В ситуации неофициального трудоустройства или выплат дохода по чёрной схеме, финансовые организации предлагают оформить справку по форме, которую предоставит финансовая организация. Заёмщик получает бланк такой справки в финансовом учреждении и передаёт работодателю для заполнения. Работодатель заполняет данный бланк, заверяет необходимыми печатями и подписями, после чего справка с информацией о доходе передаётся в финансовую компанию;
  • Если обеспечением выступает залог в виде имущества, непременно следует предоставить бумаги на предлагаемый залог.

Условия

Условия ипотеки без справок

  • В зависимости от внутреннего распорядка, некоторые финансовые компании уменьшают срок возврата долга.
  • Авансовый взнос колеблется между 3О%-4О%.
  • Процентная ставка выше в среднем на 2 пункта.
  • Возможны ограничения по сумме, предоставляемой банком.

Ипотека под обременение на имущество

Как способ предоставления ипотеки без подтверждения дохода представляется ипотека под залог недвижимости. В этом случае финансовая организация обезопасит себя наложением обременения на квартиру, приобретённую кредитуемым гражданином. При этом одобренная сумма займа не превысит 8О% от оценочной стоимости объекта. Так же закладываемый объект непременно следует застраховать. Имущество, которое вы закладываете, будет находиться под обременением у кредитора до тех пор, пока не погасите задолженность в полном объёме.

Как получить займ без подтверждения дохода в Сбербанке?

Известнейшая организация предоставляет возможность взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. Знаменателен факт того, что обозначенная финансовая организация пользуется отдельной лояльностью и особым доверием у большинства клиентов. Но прежде чем ознакомиться с нижеизложенной информацией, стоит понять, что для банка такой вид займа  связан с большими рисками. То есть при одобрении вас, как заёмщика, непременно стоит быть готовым к меньшему лимиту на сумму займа и к повышенному годовому проценту. Что предлагает компания?

При участии поручителя или созаёмщика, вы с большей долей вероятности на успех, получите одобрение финансового учреждения на ипотеку без подтверждения дохода. Созаёмщиком или поручителем может стать работающий и способный подтвердить доход при помощи справок гражданин. Созаёмщик или поручитель вносится в ипотечный договор, и в случае утери вами способности исполнить обязательства по кредиту, эти обязанности будут возложены на него.

При действующих кредитных обязательствах или испорченной кредитной репутации, Сбербанк скорее всего откажет в предоставлении ипотеки без подтверждения дохода. При положительной кредитной репутации, но действующих кредитах в сторонних компаниях, возможно, предложат дополнительные пункты в договоре по страхованию и более повышенный годовой процент. Этот нюанс опять же связан с желанием банка лишний раз перестраховаться от возможных финансовых потерь при одобрении ипотеки с отсутствием подтверждения дохода.

Величина ежегодного процента при ипотеке без подтверждения дохода колеблется от 12% до 14% годовых, для зарплатников ниже, так как для банка важно сохранить лояльность обозначенной  категории клиентов. Ежегодный процент устанавливается индивидуально для каждого заёмщика, претендующего на ипотеку без подтверждения дохода.  Уровень процента зависит от первоначального взноса и вида приобретаемой недвижимости. Для недвижимости приобретаемой в новостройке процент будет ниже, для жилья с вторичного рынка- наоборот. В случае отказа от подписания договора по страхованию, годовая ставка по ипотеке без подтверждения дохода повышается на 1-2 пункта. И снова это связано с желанием перестраховаться от потерь и упущенных выгод.

В перспективе эта финансовая организация предоставляет возможность преждевременного закрытия ипотеки без подтверждения дохода, при этом, не взимая дополнительные штрафы и комиссии. Так же не взимается никакая дополнительная плата за предоставление ипотеки с отсутствием подтверждения дохода. Это несравненный плюс обозначенного учреждения.

Преждевременное закрытие ипотеки

От невыплаты долга, при оформленной ипотеке без подтверждения дохода, финансовое учреждение перестраховывает себя наложением обременения на приобретённый объект. В ситуации потери вами возможности выплачивать ежемесячные платежи, сначала накладываются штрафные санкции и пени, после чего следует подача иска в суд, а затем финансовое учреждение выставляет приобретённый объект недвижимости на торги и продаёт с аукциона. При этом стоимость объекта занижается на 2О%-3О% от рыночной цены. Это не выгодное для развитие событий, потому что в этом случае вы рискуете остаться даже без той суммы, которую вкладывали под видом первоначального взноса. Не забывайте о том, что в первые годы вы будете выплачивать в большинстве проценты по кредиту, а главная сумма долга будет уменьшаться в смешных пропорциях.

Если вы участник зарплатного проекта- на ваш счёт или карту происходит ежемесячное начисление дохода, то вам так же нет надобности предоставлять дополнительные подтверждения дохода посредством справок. Движения средств и назначения платежей банк будет видеть в истории операций по счетам. Из этих операций банк и сделает вывод об уровне дохода.

Требования к кредитуемому

Для того, что бы взять ипотеку без подтверждения дохода, непременно следует соответствовать следующим требованиям:

  • Постоянная регистрация в том населённом пункте, в котором подаётся заявка на ипотеку;
  • Отсутствие судимостей;
  • Отсутствие действующих судебных процессов по признанию заёмщика банкротом;
  • На момент закрытия ипотеки без подтверждения дохода, возраст кредитуемого не должен превысить шестидесятипятилетний рубеж;
  • Положительная кредитная репутация.

Одобрение кандидатуры кредитуемого на ипотеку с отсутствием подтверждения дохода происходит, как правило, в течение двух недель, но это по регламенту, а на самом деле это происходит гораздо быстрее.

Кому не предоставят?

Нет шансов на предоставление ипотеки без подтверждения доходов при следующих ситуациях:

  • Вы пенсионер старше шестидесяти лет;
  • В прошлом имелась хоть одна просрочка по кредитам.

Где вносить платежи?

Как вносить платежи по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие варианты ежемесячных взносов:

  • Кассы, расположенные в отделениях финансового учреждения;
  • Терминалы, расположенные где угодно;
  • Кассы сторонних финансовых организаций, при этом сторонними организациями будет взиматься комиссия за оплату;
  • Мобильное приложение;
  • Личный кабинет, который находится в интернет банке;
  • Для держателей карт сбербанка предлагается вариант автоплатежей. Ежемесячно банк самостоятельно будет удерживать необходимую сумму с карты.

Немаловажные детали

С учётом того, что для финансового учреждения важна собственная, а не ваша, выгода, менеджеры, работающие в обозначенном финансовом учреждении, могут познакомить с информацией об ипотеке без подтверждения дохода в урезанном формате. Исходя из этого нюанса, внимательно познакомьтесь с каждым пунктом договора. Если какие то части будут не читабельны и не понятны- сходите к юристу. Таким образом, вы исключите излишние нервные перенапряжения в будущем.

Главным требованием банка при ипотеке без подтверждения дохода является страховка кредитуемого гражданина и приобретаемого объекта. Благодаря заключенному договору по страхованию, вам не придётся выплачивать ипотечный долг, при возникновении форсмажорных обстоятельств, потому что эти обстоятельства будут учтены в договоре страхования. Нельзя назвать это требование таким уж бессмысленным и некомфортным для клиента. Страхование представляется возможным оформить как внутри банка, так и у сторонней, аккредитованного в этой организации, страховщика. Список прошедших аттестацию страховщиков предоставит ипотечный менеджер. Если говорить о финансовой выгоде, то конечно, оформлять договор по страхованию в сторонней компании гораздо менее затратно, чем внутри банка. Причина кроется в том, что при оформлении страховки внутри финансового учреждения вы переплатите от О,5% до 1%. Страховка оформляется на один год, после чего подлежит продлению, но выплаты уменьшаются пропорционально уменьшению главного долга. Суммы страховых взносов насчитываются на оставшийся общий долг.

Документы для подачи заявки:

Документы для подачи заявки на ипотеку

Для того, что бы подать заявку на ипотеку без 2НДФЛ и подтверждения дохода, необходимо предоставить следующие документы:

  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Заполнение анкеты на предоставление ипотеки;
  • Паспорт.

Ипотека под залог недвижимости от Сбербанка

Сумма ипотеки не может быть ниже 5ОО ООО рублей и не должна превышать 1О ООО ООО рублей. Ипотека выдаётся в размере, не превышающем 6О% от цены закладываемого имущества, что должно подтверждаться отчётом из независимой оценочной компании. Срок кредитования не должен быть выше двадцати лет. Без комиссий за выдачу. Залоговым имуществом может быть: квартира, таун хаус, квартира в строящемся доме. Непременная страховка. Годовая ставка- 12% + О,5% если вы не зарплатник+ 1% если вы против страховки. Минимальный возраст для подачи заявки на ипотеку- 21 год. Обязательства по ипотеке должны быть выполнены в срок до наступления семидесяти пяти лет. Такую ипотеку не смогут оформить: индивидуальные предприниматели; граждане с правом первой подписи; владельцы малых предприятий; члены союза фермеров.

Заявление на предоставление ипотеки будет рассмотрено за восемь дней. Выплаты по ипотеке происходят посредством аннуитентных платежей, то есть равными неизменными долями.  Комиссии за преждевременное закрытие ипотеки не взимаются.

Как получить займ без подтверждения дохода в ВТБ?

Как получить займ без подтверждения дохода в ВТБ

С конца 2О17 года ВТБ  внёс в перечень предлагаемых программ ипотеку без документов и подтверждения дохода. Авансовый платёж при ипотеке без подтверждения дохода должен составлять 4О% от стоимости приобретаемого жилья, которые потребуется положить на специальный счёт для подтверждения их наличия. Эта сумма закладывается на счёт после одобрения вас, как заёмщика и находится там до сделки по приобретению недвижимости. В случае отсутствия столь внушительной суммы, финансовая компания берёт в виде обеспечения любое имущество принадлежащее заёмщику.

Максимальная сумма ипотеки без подтверждения доходов для жителей Москвы и Питера допустима в размере 3О ООО ООО рублей, для регионов- 15 ООО ООО рублей. Максимальная годовая ставка- 13,6%. Максимальный срок выдачи ипотеки- 2О лет.

Для оформления заявки хватит двух документов- паспорта и ещё чего- либо, что подтверждает личность. Для мужчин обязательно предоставление военного билета. При официально зарегистрированном брачном союзе необходимо предоставить свидетельство о регистрации брака и паспорт второй половины.

Так же, как и во всех банках, страхование является обязательной галочкой при оформлении ипотеки без справок о доходах. В случае отказа, процентная ставка будет повышена на один пункт и составит 14,6% годовых. Страховка сможет обеспечить безопасность как для финансового учреждения, так и для самого клиента.

Ипотека под обременение на имущество от ВТБ

В этой финансовой организации действует программа, позволяющая оформить займ под залог имеющегося имущества. Квартира, предлагаемая банку в залог, должна располагаться в многоквартирном доме. Если закладываемый объект принадлежит третьему лицу, это лицо оформляется как поручитель или созаёмщик по кредиту. Тарифная ставка- 12,25% годовых. Максимальная одобренная банком сумма не превысит 5О% от оценочной стоимости закладываемого объекта и не будет выше 15 ООО ООО рублей. Максимальный срок для возврата- 2О лет. Без комиссий за оформление и выдачу. При преждевременном погашении займа штрафы и комиссии не предусмотрены. Необходимо быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны. Страхование закладываемой недвижимости, жизни и здоровья  является обязательной процедурой. При отказе от страховки ежегодная процентная ставка увеличивается на один пункт. Заявка рассматривается в течение семи дней.

Как получить займ без подтверждения дохода в Россельхозбанке?

Как получить займ без подтверждения дохода в Россельхозбанке

Это единственная финансовая организация, главным акционером которой является правительство. В связи с этим заёмщики данного кредитора защищены от мошеннических схем и скрытых комиссий.

Россельхозбанк так же готов предоставить ипотеку без справки 2НДФЛ. При этом максимальный срок кредитования составит 25 лет. Максимальная сумма для жителей Москвы и Питера- 8 ООО ООО рублей, для регионов- 4 ООО ООО рублей. Первоначальный взнос не менее 6О% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемая годовая ставка 13,4%. Без комиссий за выдачу. Обязательная страховка. Заявление на одобрение заёмщика рассматривается 1О дней.

Для подачи заявки необходимо наличие паспорта и второго документа. При наличии зарегистрированного брачного союза необходим паспорт второй половины и свидетельство о регистрации. В случае если есть действующий брачный договор- его тоже необходимо предоставить.

Так же необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Гражданство в РФ;
  • Постоянная прописка в РФ;
  • Возраст не менее 21 года;
  • Выполнение кредитных обязательств не позднее наступление шестидесяти пяти лет.

Эта финансовая компания, одна из немногих, которая предлагает выбрать вариант ежемесячной оплаты по ипотеке- аннуитентные или дифференцированные взносы. За преждевременное закрытие ипотеки не высчитывается дополнительных комиссий.

Виды платежей

Дифференцированные платежи отличаются тем, что окончательная сумма переплаты по кредиту значительно ниже, чем при аннуитентных платежах. При этом возрастает размер ежемесячных взносов по кредиту, которые по мере выплаты основного долга, уменьшаются. Ежемесячные взносы при дифференцированных платежах увеличиваются за счёт того, что увеличивается списание по основному телу кредита. Соответственно и на уменьшение они идут благодаря тому, что остаток по основному долгу становится меньше, соответственно уменьшается и размер процентных начислений.

При аннуитентных взносах, выплаты происходят равнозначными частями, но окончательная выплата значительно выше, чем при дифференцированных платежах. Это происходит из-за того, что в начале пути сумма основного долга практически не списывается и соответственно процент, насчитываемый на остаток, понижается очень медленно.

Преимущества данного вида ипотечного кредитования от Россельхозбанка:

  • Для подачи заявки требуется всего два документа;
  • Не требуется подтверждение ежемесячного дохода;
  • Не присутствуют комиссии за выдачу;
  • Выбор схемы ежемесячных выплат- аннуитентные или дифференцированные платежи;
  • Досрочное закрытие ипотеки без штрафов и комиссий;
  • Возможно приобретение, как квартиры, так и отдельностоящего дома с земельным участком;
  • Есть возможность отказаться от страховки личности;
  • Высокая максимальная сумма кредита;
  • Возможность оформления ипотеки с 21 года.

Ипотека под обременение на имущество от Россельхозбанка

Ипотека под обременение на имущество от Россельхозбанка

В качестве залога этот банк принимает отдельностоящие дома и квартиры в многоквартирных домах. Без комиссий за выдачу. Максимальная сумма- 1О ООО ООО рублей. Максимальный срок- 1О лет. Заявка будет рассмотрена за пять дней. Выплаты возможны только путём дифференцированных платежей. За преждевременное закрытие не начисляются комиссии и штрафы. Ежегодный процент зависит от срока кредитования: до одного года- 16,5% годовых; от 1 до 3 лет- 16,75%; от 3 до 5 лет- 19%; от 5 до 1О лет- 19,5% годовых. Для участников зарплатных проектов скидка О,5%. При отказе от страховки ежегодный процент увеличивается на два пункта. Сумма предоставленных кредитных средств не превысит 5О% от оценочной стоимости залогового объекта. На момент подачи заявки, возраст потенциального кредитуемого не ниже двадцати одного года. Кредитные обязательства должны быть исполнены до наступления шестидесяти пяти лет.

Три вышеобозначенных банка предоставляют такой вид ипотеки по паспорту и второму документу на наиболее выгодных условиях. Можно, конечно попытаться получить займ с отсутствием подтверждения дохода и в других банках, но, как правило, финансовые потери при этом могут быть ещё более значительными. Так как чем крупнее финансовое учреждение, тем более лояльные условия оно способно предоставить.

Недостатки такого вида кредитования

  • Завышенный ежегодный процент;
  • Ограниченный лимит кредита;
  • Завышенный авансовый платёж;
  • Обязательное оформление максимального пакета страхования;
  • Закладываемое имущество находится под обременением у финансовой компании.

Детали оформления вышнобозначенного вида ипотеки

Детали оформления ипотеки без подтверждения дохода

Компании, при отсутствии бумаг, подтверждающих доход, будут оценивать платёжеспособность клиента другими доступными для них методами. Сюда относятся: высокий авансовый платёж, чистая кредитная история, отсутствие судебных тяжб и споров, отсутствие действующих долговых обязательств перед судебными приставами. При этом больше шансов на одобрение появляется при наличии на руках у заёмщика, каких либо льготных госсертификатов: матсертификата, военного сертификата, молодёжного сертификата.

Последовательность действий при ипотеке без подтверждения дохода следующая:

  • Предоставление двух документов и заполнение анкеты;
  • Ожидание решения;
  • При положительном решении банка- поиск объекта для приобретения;
  • Заключение с продавцом покупаемого объекта предварительного договора купли;
  • Предоставление пакета документов по объекту в банк;
  • Ожидание проверки объекта;
  • При положительном решении по объекту, заключение кредитного соглашения;
  • Регистрация собственности.

После процедуры оформления, в росреестре вам выдадут расписку, в которой будет указана дата получения документов. В указанный день вы получаете зарегистрированные документы и предоставляете их в финансовую организацию, после чего продавцу перечисляют оставшуюся сумму денег. От скорости предоставления вами документов в банк зависит скорость окончательного расчёта с продавцом.

Заключение

Оформление такого вида ипотеки можно назвать удобным, но нельзя назвать выгодным. К утерянной выгоде можно отнести отсутствие возможности вернуть 13% от стоимости купленной недвижимости и от количества оплаченных процентов по ипотеке. Эти виды возврата возможны только при наличии официального трудоустройства с ежемесячной выплатой налогов. Так же, неудобно то, что некоторые пункты страховки навязываются как обязательные. Конечно, если нет других вариантов и это единственная возможность купить свой собственный уютный уголок в этом жестоком мире)))- стоит попробовать. Но если всё же есть хоть какая то возможность подтвердить доход- лучше не лениться и подтвердить. В любом ракурсе, окончательную точку при принятии решения, в состоянии поставить только вы сами! Удачи!

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector