Как погасить ипотеку материнским капиталом

Благодаря государственной финансовой поддержке семей с детьми жилье становится все более доступным. Например, все большее число семей решается изменить в лучшую сторону свои жилищные условия, взяв ипотечный кредит. Поэтому вопрос о том, как погасить текущую ипотеку материнским капиталом является актуальным и интересует многих.

Использование выданного государством материнского капитала на погашение ипотеки дает возможность приобрести жилье тем, кто не решался на такой шаг до появления на свет малыша. При этом ликвидировать задолженность перед банком можно частично. Например, законом предусмотрено частичное погашение ипотеки на жилье материнским капиталом.

Погашение частью предусмотрено в том случае, когда некоторая сумма была использована на другие задачи (например, на выдачу на руки единовременной выплаты в размере 20 000 рублей) или когда имеющейся суммы недостаточно для погашения всего долга.

При этом заемщик имеет право выбирать один из возможных вариантов:

• изменить в меньшую сторону ежемесячные выплаты с сохранением первоначального срока кредита;
• сократить временной интервал выплат с сохранением суммы регулярной выплаты.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Чтобы ответить на вопрос, можно ли погасить ипотеку полученным материнским капиталом, нужно ничуть не сомневаться в том, что:

• не аннулировано ваше личное право на финансовую государственную поддержку;
• заявление, требующее распорядиться средствами, заполнено верно и не нарушен порядок его подачи;
• способ вложения не противоречит законодательству РФ;
• указанная в обращении сумма соответствует имеющейся в государственном сертификате;
• родительские права не ущемлены;
• финансовая или кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, соответствует всем законным требованиям.

При твердом намерении направить доход на ликвидацию ипотечного долга, необходимо обратиться в банк, ведь жилье до полной ликвидации долга перед финансовой организацией находится у нее в обеспечении. Теперь нужно предоставить заявление соответствующей формы о раннем погашении некоторой части ипотечного обременения государственными средствами и получить справку об имеющейся на данный момент времени сумме долга.

Следующим шагом является визит в Пенсионный фонд (ПРФ) для предъявления обязательных документов и информации из банка. Ваше обращение о распоряжении семейным капиталом ПРФ рассматривает в течение тридцати дней. При соблюдении всех установленных законодательно условий, осуществляется перевод денежных средств на счета финансовой организации (банка).

После того, как произведена данная операция, банк пересчитает график будущих выплат с учетом новой полученной суммы. При этом вашей привилегией является выбор сократить помесячный платеж или уменьшить реальный срок выплат.

Пример:

Допустим, семья имеет денежную сумму, полученную от государства, и приобретаемое жилье оценивается стоимостью в 2,5 млн. рублей. На семейном совете было принято решение о перечислении имеющихся средств государственной поддержки на погашение ипотеки. В данном случае возможны следующие варианты:

1. внесение суммы государственной помощи в качестве начального взноса;
2. погашение текущего ипотечного долга и имеющихся процентов.

При выборе того или иного варианта нужно знать о том, что при внесении государственной денежной массы в качестве самой первой платы, есть риск получить кредит под более высокий процент, так как подтверждением для банка вашей платежеспособности является получение начального взноса вашими личными накоплениями.

Предположим, что ваш выбор пал на более выгодный второй способ распоряжения средствами, и вы внесли необходимые 20% от стоимости жилья. В данном случае этот платеж составляет 500 тыс. рублей.

Для внесения оплаты по договору купли – продажи вы просите в банке недостающую требуемую сумму – 2 млн. рублей. При положительном решении все имеющиеся деньги, в том числе первоначальный взнос, переводятся продавцу. Таким образом, ваш долг перед ним закрыт и деловые отношения прекращаются.

После регистрации ипотеки появляется необходимость получить в Федеральной службе госрегистрации свидетельство о вашем праве собственности.

Следующим шагом является заказ в банке справки об общей задолженности по кредиту, которую нужно предоставить в Пенсионный фонд (ПРФ) по месту жительства. Здесь же подается весь пакет документов, который требуется в вашем конкретном случае .

Как только эта операция по переводу денежной массы будет выполнена, вам нужнообратиться в банк для получения другого графика платежей.

Остальную сумму необходимо выплачивать самостоятельно до полного ее погашения.

Ограничений по перенаправлению средств материнского капитала не предусматривается, если они направляются на ликвидацию долга по жилищному кредиту. Согласно сегодняшнему законодательству, у всех появилась возможность перевести всю имеющуюся сумму (или ее часть) на покрытие имеющегося долга.

Поэтому, как только документ фактически появится у вас на руках, вы получаете право распоряжаться средствами для расширения жилой площади вашей семьи.

Маткапитал как первоначальный взнос

При желании применить средства материнского капитала как первый вклад при ипотечном кредитовании, необходимо выбрать соответствующую вашим требованиям кредитную организацию. На сегодняшний момент не любой банк предоставляет такую возможность своим заемщикам. Но такие банки существуют и предоставляют своим клиентам выгодные льготные программы.

Перед тем, как одобрить операцию, финансовая организация тщательно изучает будущих заемщиков на предмет источника постоянного дохода, сумму «белого», легального дохода, а также дополнительный заработок, кредитной истории, наличие недвижимости в собственности и так далее.

В 2015 году депутатами Государственной думы был принят закон № 752376 — 6, разрешающий вовлекать маткапитал для первоначального взноса по ипотеке. При этом нет необходимости ждать, пока малыш перешагнет 3 –летний рубеж.

Поэтому, получив сертификат, можно сразу направлять его средства на самую первую уплату по ипотеке. Для этого необходимо предоставить в местное отделение Пенсионного фонда (ПРФ) перечисленные далее документы в оригинале:

1. заявление, в котором изложено ваше требование о направлении денежной суммы;
2. паспорт;
3. государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
4. СНИЛС;
5. договор о предоставлении кредита;
6. обязательство, которое подтверждает законное владение жилой площадью каждым членом семьи (заверяется нотариально).

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом трудности

При желании гасить жилищный кредит средствами семейного капитала, нужно быть уверенным в том, что банк, с которым вы заключаете договор, работает с таким сертификатом. Некоторые финансовые учреждения считают государственный сертификат лишь видом государственной поддержки, а денежные суммы, им предоставляемые – мифические.

Поэтому нужно обращаться к тем банкам, которые готовы идти навстречу и принимают государственные средства.

При этом ипотечный кредит может быть оформлен на мужа, жену, или на обоих сразу. При этом каждый член семьи является собственником приобретаемого жилья, то есть свою долю имеет муж, жена и все дети.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военнослужащие, наряду с обычными гражданами нашей страны имеют право применять маткапитал при приобретении жилья. Вместе с этим, согласно закону №117 – ФЗ от 20.08.2004 года, говорящем об обеспечении жильем военнослужащих, они вправе при покупке жилья привлекать следующие финансовые ресурсы:

• собранные за счет государства накопления, находящиеся на личном накопительном счете;
• целевой жилищный займ, который предоставляется военнослужащим без начисления процентов.

Таким образом, для оплаты могут привлекаться все средства, перечисленные выше.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того, чтобы погасить текущий долг по ипотеке финансовыми активами государственной поддержки, нужно обратиться в территориальный Пенсионный фонд. Здесь вашей задачей является подача заявления о распоряжении полученной суммой.

Основными документами, которые обязательны к предоставлению, следующие:

• документы, идентифицирующие личность: паспорта обоих супругов, свидетельства о рождении (или опеке) всех детей. Если ребенок приемный, то необходимо также разрешение органов опеки на распоряжение средствами.
• свидетельство о браке.
• оригинальный государственный капитал и его копия. Нелишним будет уточнить заранее, потребуют ли от вас справку о состоянии счета на данный момент времени. Это делается для того, чтобы убедиться в сохранности денежных активов.
• СНИЛС на каждого члена семьи и копии.
• кредитный договор, выданный банком, а также справка о наличии у вас кредитного долга.
• выписка из лицевого счета.
• обязательство держателя сертификата о выделении части каждому члену семьи, подтвержденное нотариально.
• свидетельство о праве собственности на жилье.

Пенсионный фонд имеет право рассматривать документы в течение месяца. В случае утвердительного ответа финансовые ресурсы направляются на счет в банке.

Причины отказа

Для того, чтобы распорядится финансовыми активами предоставляемыми государством, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением. Иногда случаются ситуации, при которых перевести деньги на требуемые счета не представляется возможным или право на получение государственной помощи отозвано. Рассмотрим такие случаи подробно:

• Неверно заполнено заявление о распоряжении денежными ресурсами, нарушен порядок его подачи, не предоставлен весь требуемый пакет документов. В такой ситуации нужно подать заявление снова и представить к рассмотрению все обязательные документы.
• Указанный в заявлении способ использования финансовых активов не подтвержден законодательно. Чтобы средства были переведены, необходимо в заявлении указывать только способы вложения, которые не противоречат действующему законодательству.
• Сумма, указанная в заявлении, не может быть переведена, если она не соответствует установленной в сертификате.
• Если мать или ребенок не имеют российского гражданства.
• Права на пользование финансовыми ресурсами семейного капитала могут быть отозваны, если заявители лишились родительских прав или прав опекунства.

Кроме того, финансовая организация, на счет которой переводятся средства государственной помощи, должна отвечать всем требованиям, предъявляемым законодательством РФ.

Процесс перевода денежных активов материнского капитала для погашения ипотечного долга является простым и понятным, а количество документов, требуемых к рассмотрению, невелико. Поэтому количество семей, пользующихся льготами в данном направлении, неуклонно растет.