Как получить 6% на ипотеку в 2018 году: проценты, условия, оформление

Введением ипотеки 6 процентов в 2018 году (условия утверждены) правительство страны продолжает стимулировать рождаемость благодаря улучшению условий проживания россиян. Нестабильность мировой и государственной экономики для многих семей делает ипотечный кредит невыносимым, когда он оформлен под 19-12%. Поэтому разработаны специальные условия, благодаря которым ипотека 6 процентов становится доступней. Это возможность обеспечить должный комфорт и финансовую безопасность.

Суть программы льготной ипотеки в 2018 году

Учитывая финансовые трудности большого количества граждан, возникшие в силу спада экономической мощи России, правительство приняло меры стабилизации ситуации. С 2018 года семейные пары, принявшие решение завести более одного ребенка, могут пользоваться льготными условиями для ипотечных кредитов. Правительству РФ в лице пришлось отказаться от банальных мер:

• увеличить размеры соц. дотаций;
• произвести индексацию выплат по сертификату на материнский капитал;
• ввести дополнительные субсидии.

Субсидирование ипотеки в 2018 году включает положения, нацеленные на снижение переплат за приобретенные квартиры и минимизации долговой нагрузки.

Сниженная процентная ставка позволит данной программе ответить на все вопросы, возникшие у пользователей кредитов на недвижимость после очередного витка инфляции. В программе субсидирования были выявлены недостатки. Увеличение размеров социальных выплат не принесло облегчения ни одной семье, у которой получена квартира в ипотеку.

Теперь же можно будет получить льготную ставку в 6%. Среди планируемых новых условий ипотеки, это доступно уже с 1 января 2018г. Другие программы дают возможность получить ипотеку на прежних условиях. Планируется, что введение субсидий ипотечных займов для остальных категорий граждан России случиться в ближайшие месяцы.

Суть – дать возможность каждому желающему улучшить условия проживания. Новшества в положениях законодательства РФ затронут родителей, решившихся на второго или третьего ребенка. Это должно произойти в наступившем году. Механизм будет работать еще 60 месяцев с момента вступления в силу.

Условия компенсирования ипотечных кредитов

Предполагается, что из бюджета будут выделяться деньги из расчета, чтобы должник не платил больше 6%. Механизм рефинансирования кредитов предназначен родителям любого возраста. Второй ребенок – не единственный критерий отбора претендентов. Первенец обязательно должен находиться на иждивении ввиду своего несовершеннолетия.

Дополнительные критерии отбора, по которым выдается ипотека 6 процентов в 2018 году, являются требования, перечисленные в следующем перечне:

1. Контрольная точка — январь 2018 года (компенсация по облегчению кредитного гнета предоставляется в случае, если роды произошли до Нового Года). Действующий ипотечный заем будет рефинансирован, если обратиться до 31.12.2022г.
2. Ипотека 6 процентов в 2018 (условия смотрите ниже) применяется, если кредит уже выплачивается, а проценты по нему превышают отметку 6%. Предполагается, что те, кто на данный момент платят столько же или меньше не нуждаются в ипотечной помощи, и вполне в состоянии справиться с ситуацией самостоятельно, без вмешательства государства.
3. Обеспечением по кредиту является квартира в новом доме. В случаях, когда была взята вторичка, воспользоваться механизмом нельзя.
4. Условия ипотеки под 6 процентов касается и строящихся домов. Когда квартира была куплена в недострое до новогодних праздников, а после 1 января 2018 года семья пополнилась – тогда рефинансирование доступно. Повторимся, что для вторички пока льготы недоступны.

Условия субсидирования ипотеки с 2018 года вызывает множество вопросов. Предлагаем ознакомиться с самыми популярными из них. Льготы по снижению процентных  выплат можно получить также и при рождении третьего. Решающее значение имеет дата, когда имели место роды.

Вопрос: Добрый вечер, подскажите, пожалуйста, какой суммарный доход семьи должен быть, чтобы воспользоваться государственной программой рефинансирования ипотеки до 6%, учитывая последние новости (последние изменения в законодательстве РФ)?

Ответ: Ипотека 6% (условия, предоставленные президентом России) доступна семьям, которые имеют суммарный доход ниже трех прожиточных минимумов, установленных для региона (по 1,5 на каждого).

Заморозка семейного капитала

Многих волнует, касаются ли изменения законов увеличения денежных дотаций. В постановлении идет речь исключительно о том, чтобы сделать выплату долгов легче, если продолжителей рода станет больше. Условия субсидирования ипотеки в 2018 году не коснутся социальных выплат, предназначенных для материального обеспечения детей.

Ранее принималось постановление, предполагающее отказаться от их индексации, с учетом инфляции. Оно осталось в силе. Материнский капитал в 2018 году увеличен не будет. Падение рубля приводит к ежегодной потере свыше 49 тыс. рублей, что вызывает неодобрение родителей.

Вопрос: Здравствуйте, у нас следующий вопрос. Будучи многодетной мамой, столкнулась с проблемой, когда лучше израсходовать мат. капитал? Цены растут, а размер выплат остается прежним. Спасибо.

Ответ: Здравствуйте, рассмотрите возможность досрочно воспользоваться выделяемыми средствами. Условия субсидирования ипотеки 2018 года не предполагает увеличение размера социальных выплат. Имеет смысл воспользоваться деньгами как можно раньше.

Снижение кредитной ставки по ипотеке заемщикам при появлении ребенка

Установлен минимальный лимит переплаты. Все, что сверх того, государство компенсирует, если претендент удовлетворяет требованиям. Субсидирование ипотеки в 2018 году предполагает условия, когда после вручения документального подтверждения правомерности требований, банкиры обязаны пересчитать кредитную ставку на количество процентных пунктов, оплачиваемых должником. Дальнейший механизм заключается в доплате недостающих денег из государственного резерва.

Снижение процентной ставки по ипотеке пока имеет временные рамки. Механизм функционирует до 2023г. В это время можно обращаться с требованием произвести перерасчет. Условия субсидирования ипотеки действуют 36 месяцев, если речь идет о появлении второго ребенка в 2018 г. Рождение третьего продлевает этот срок до 60 месяцев. Здесь присутствует две особенности:

1. Изменение условий ипотеки под 6 процентов 2018 года предполагают продление льготных мер на период до 60 мес., если претенденты уже пользуются программой, так как у них двое детей. Но если число наследников пополнится еще одним (третьим) малышом, то это возможно. Датой начала срока продления является окончание первичного периода.
2. Субсидирование ипотеки в 2018 (условия снижения процентной ставки) предполагает повторный перерасчет ипотечного кредита. Если третий ребенок появился до 31.12.2022г., а 3 года льгот за второго уже прошли, можно подавать документы еще раз.

Ипотека под 6% в условиях содержит облегчение не только семьям из 3-х и 4-х человек, сформировавшимся в таком составе в оговоренный период. Программа предполагает льготы и другим категориям граждан с детьми.

Вопрос: Здравствуйте! Будут ли продлены сроки программы, если нами принято решение родить еще одного малыша после 20122 года?

Ответ: Сейчас ждем, пока схема будет обкатана. Практика показывает, что государством всегда поддерживаются подобные программы, если они эффективны, и приносят действенную помощь гражданам. Пока есть все основания полагать, что программой рефинансирования можно будет воспользоваться и позже, причем на иных условиях ипотеки. Естественно, это случится после принятия соответствующих законов.

Меры государственной поддержки семей с детьми с 2018 года

В ноябре 2017 года в кремле было проведено заседание, благодаря которому граждане получили возможность произвести перерасчет. Президент Российской Федерации В.В. Путин потребовал от Координационного совета разработать программу господдержки и стимуляции рождаемости.

По статистике более полумиллиона семей имеют по двое-трое наследников. Мы же говорили ранее о тех детях, которые родятся с 01.01.2018г. Поддержка семей с детьми, которые не вошли в данную категорию заключается в следующем:

1. Возможность получить деньги из материнского капитала наличными.
2. Начисление ежемесячных пособий.
3. Увеличение срока действия программы выдачи маткапитала.
4. Узаконивание дополнительных способов израсходования средств по материнскому капиталу.

Последний пункт предполагает, что деньги можно потратить на образование ребенка и прочие жизненные нужды и потребности.

Преимущества льготного кредитования покупки жилых помещений для семей с детьми

Программа предоставления льготных условий по ипотеке имеет массу достоинств, тезисное описание которых выглядит следующим образом:

1. Занять можно до 90% от цены жилья.
2. Допускается досрочное погашение ипотеки (полностью или частично), что определяется заемщиком.
3. Если в семье есть дети – минимальный первоначальный взнос равен 10% стоимости квартиры. Без детей – 15%. Одиноким людям, а также тем, чьи дети достигли совершеннолетия, придется внести 20% или более.
4. По условиям льготной ипотеки размер компенсации может быть выше 4-х процентов.
5. Если ипотека оформлена до появления первенца, то с момента его рождения должен быть предоставлен кредитный отпуск, сроком до 3-х лет.
6. Условия ипотеки по льготной программе дает возможность получить кредитные каникулы, если родился второй ребенок. Однако в этот период придется гасить проценты. Возвращение тела кредита откладывается на 5 лет.
7. Семейный капитал может быть применен для исполнения долговых обязательств по договору ипотеки.
8. Для получающего алименты на усыновленных детей также доступны условия ипотеки по льготной программе рефинансирования.

Таким образом государство стремится добиться эффекта сражу в нескольких аспекта, облегчающих жизнь граждан, а именно:

• сделать жилье доступнее;
• облегчить выплату уже имеющейся ипотеки, рефинансировав ее условия;
• ускорить процесс возврата долгов за покупку жилья;
• заинтересовать банки в развитии ипотечных программ кредитования.

Ведущим банком был и остается Сбербанк. Именно через него будут перегоняться бюджетные деньги на погашение разницы процентной ставки для достижения 6% для населения. Единственный недостаток – нововведения не коснулись квартир, куплены на вторичном рынке жилья.

Предпосылки

На переживания граждан о том, что льготные условия ипотеки являются се более, чем акт популизма, нужно ответить, что для предоставления таких льгот есть достаточные предпосылки. О них вскользь упоминал Д.А. Медведев на встрече с губернатором в Самаре. Перечень предпосылок следующий:

1. За предшествующий год инфляция снизилась до 3-х процентов, что дало основания для ключевой ставки. Попросту говоря, банкам теперь деньги обходятся дешевле.
2. Средняя ставка по ипотеке за тот же период снизилась до 10,5% (рекордный минимум за весь период). Стало реальным сделать ее еще ниже.
3. Условия внешнеэкономической деятельности России облегчились. Нефть на мировом рынке в 2017 году торговалась по комфортной для РФ цене. Атаки недоброжелательно настроенных стран нейтрализованы.
4. Снижение ставки в прошлом году привело к тому, что ипотека стала основным источником дохода российских банков. Процент просрочки снизился до 13-и. В таких условиях, доход банковских структур, предоставляющих кредиты на жилье, превысили 2 млрд. руб.
5. Строительный бум привел к тому, что начало грозить перенасыщение рынка жилья. Люди с большей охотой берут в ипотеку вторичку. Взять новостройку, в большинстве случаев, означает жить в районе, где инфраструктура еще не до конца формирована, а под окнами еще несколько лет будет шуметь строительная спецтехника. Учитывая просьбы застройщиков, государство поставило цель стимулировать граждан покупать квартиры в новостройках.
6. Стабильность экономики страны напрямую связана с положением на внутреннем рынке. Строительство является флагманом не только для рынка недвижимости. Это рабочие места, работающая металлургия, коксохимическая промышленность, добывающая отрасль и сфера производства энергоносителей. Нужно прибавить сюда заработные платы всех задействованных работников. Деньги перетекают и в остальные сегменты, как то пищепром, сфера обслуживания и т.д.

Хотя и грядущие выборы нельзя исключать из перечня предпосылок. Требуется задобрить электорат, а значит, необходимо облегчить им жизнь. И изменение условий ипотеки – то, что нужно.

Постановление правительства

Желающие ознакомиться с дословным текстом постановления, опубликованного 10.01.18г. Само постановление было издано ранее, (как утверждает Ипотекавед) 30. 11. 20 17 года. Ознакомиться с полным текстом можно при помощи соответствующей ссылки.

Кто может получить ипотеку?

Льготными условиями по ипотеке могут воспользоваться родители любого возраста. Главное условие – дата рождения второго (третьего) ребенка не ранее 2018 года. Не имеет значение, был ли на тот момент оформлен кредит, или нет.

Требования к кредиту

Чтобы получить льготы, нужно иметь как минимум одного ребенка. Условия льготного ипотечного кредитования вступят в силу при рождении последующих детей. Изменение условий  ипотечного договора по беременности не предусмотрено – только после родов.

Банки участники

Перечень банковских структур, участвующих в программе по предоставлению льготных условий для выплаты ипотеки выглядит следующим образом:

• Сбербанк
• ВТБ 24 и Банк Москвы
• Райффайзенбанк
• Газпромбанк
• Дельтакредит
• Россельхозбанк
• Абсалют банк
• Банк Возрождение
• Банк Санкт-Петербург
• Промсвязьбанк
• Российский капитал
• Уралсиб
• Ак Барс
• Транскапиталбанк
• Банк Центр-Инвест
• ФК Открытие
• Связь-банк
• Запсибкомбанк
• Жилфинанс
• Московский кредитный банк
• Глобэкс банк
• Металлинвестбанк
• Банк Зенит
• Росевробанк
• Бинбанк
• СМП банк
• АИЖК
• Евразийский банк
• Югра
• Альфабанк

В дальнейшем, возможно, льготные условия по ипотеке будут предоставлять и другие банки.

Как оформить?

Чтобы провести процедуру оформления и перейти на новые условия выплаты ипотеки, нужно явиться в банк, предоставить документальное подтверждение рождения очередного ребенка (свидетельство о рождении) и написать заявку (бланк предоставляется).

Где оформить?

Чтобы получить специальные условия, нужно обратиться в ближайшее отделение банк (из списка, приведенного выше) по месту жительства заемщика или местонахождения покупаемого имущества.

Все условия льготного кредитования за 2 и 3 ребенка

Претенденты должны удовлетворять следующим требованиям:

1. Валюта – российский рубль.
2. Тело кредита: до 3.000.000 руб. – для регионов; до 8.000.000 руб. – Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области.
3. При этом первоначальный взнос – 20%.
4. Срок, в течение которого предоставляется ипотечное пособие – 1-5 лет.
5. Выплаты из материнского капитала могут быть использованы в качестве оплаты тела кредита и процентов. Ограничение условий – невозможность оплатить штрафы и пени.
6. Возраст заемщика ограничен рамками 21-65 лет.
7. Число созаемщиков – 4.
8. Обязательная страховка жизни и здоровья, а также купленной недвижимости.
9. Отсутствие просрочек за месяц и более.
10. Платеж ежемесячный, аннуитетными платежами.

Из изложенного видно стремление государства облегчить условия выплаты по ипотеке. Теперь остается ждать, когда подобные меры коснутся других категорий граждан и прочих сфер их деятельности.