Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Приобретая квартиру в ипотеку, покупатель считает, что сумеет в дальнейшем своевременно выплатить всю сумму. К сожалению, иногда на пути заемщика встают непредвиденные финансовые обстоятельства. Увольнение с работы или серьезная болезнь членов семьи. Все это препятствует оплате ипотеки в установленный срок. Также не исключено появление возможности приобрести квартиру на более выгодных условиях. Тогда кредит становится невыгодным. В итоге приходится искать пути для выхода из ситуации. Одним из них является продажа квартиры, приобретенной в ипотеку. Благодаря этому способу человек может решить возникшую проблему.

Можно ли продать квартиру в ипотеке от Сбербанка

Квартиру, находящуюся в ипотеке от Сбербанка, вполне возможно реализовать на законных основаниях. Единственный нюанс — процесс продажи займет гораздо больше времени. Сотрудники Сбербанка заняты поиском платежеспособного покупателя. Если он не в состоянии приобрести квартиру полностью, то надо будет взять кредит. Иными словами, происходит переоформление всех обязательств по ипотечной квартире на покупателя.

В итоге заемщик получит право собственности на квартиру и соответствующий займ. Осуществить передачу денежных средств можно при помощи банковской ячейки. Это сведет риски быть обманутым к нулю.

Стоит отметить, что прибыль при продаже квартиры, взятой в ипотеку в Сбербанке, зачастую невысока. Покупатель требует скидку за покупку жилья, обремененного кредитом, а банки забирают часть дохода в счет оформления документации.

Запрет

Обычно сотрудники Сбербанка идут навстречу человеку и содействуют продаже. Им важно своевременное погашение ипотеки и отсутствие просрочки. Но возможны ситуации, в которых сбербанк штрафует заемщика за продажу квартиры либо вовсе отказывает в проведении операции. В подобной ситуации решить проблему можно, лишь сняв обременение. Оплатите ипотеку и сотрудники организации не предъявят вам каких-либо претензий.

При нехватке денег попробуйте договориться с клиентом. Сначала он полностью выплачивает оставшуюся сумму по ипотеке, а потом приобретает квартиру. Для банка не имеет значения, из чьих именно средств произведена оплата недвижимости. Это самый распространенный способ покупки квартиры, находящейся в ипотеке от Сбербанка. Правда далеко не каждый покупатель на такое согласится.

Нужно помнить, что сотрудники Сбербанка рассматривают каждое обращение клиента индивидуально. Не существует единого принципа, на основе которого можно точно сказать, откажут вам в продаже или нет. Но если заемщик своевременно платил взносы по ипотеке и у него нет просрочек, то это станет большим плюсом. Многое зависит от покупателя. Сбербанк анализирует предоставленные им документы и делает вывод: сумеет ли он стабильно платить за переоформленную ипотеку. Организацию не устроил покупатель? Тогда заемщику остается либо найти нового клиента, либо решать вопрос самостоятельно. Для второго варианта необходимо досрочно погасить ипотеку.

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка

Если Сбербанк не предоставил согласие на продажу квартиру, то необходимо погасить ипотеку исключительно за счет прибыли. Для этого установите стоимость жилья, которая позволит:

  • Оплатить имеющийся займ;
  • Погасить начисленные проценты за использование кредита;
  • Внести установленную договором сумму за досрочную оплату займа (если она присутствует).

Только при выполнении вышеперечисленных пунктов квартира освобождается от обременения.

Важный факт: заемщик обязан досрочно погасить кредит до заключения договора о продаже квартиры. Для реализации цели ему требуется:

  • Найти покупателя, согласного на оплату большей части квартиры до момента оформления основного соглашения;
  • Заключить предварительный договор и получить деньги;
  • Выплатить всю сумму ипотеки;
  • Заключить основной договор. После этого бывшему заемщику передаются оставшиеся средства, а покупатель приобретает всю совокупность прав на квартиру.

В результате каждый участник посредством соглашения получает желаемое. Продавец — деньги за квартиру, покупатель — собственную недвижимость, а организация — выплату ипотеки без задержки и иных проблем. При осуществлении данного метода согласие сотрудников Сбербанка не требуется.

При наличии разрешения

Если сотрудники Сбербанка не запретили провести продажу жилья, то появляется другой метод — переоформление ипотеки на будущего владельца. Сначала между заемщиком и покупателем происходит регистрация предварительного договора. После заключается договор со Сбербанком, в ходе которого ипотека перекладывается на покупателя. Окончание процедуры — составление и регистрация основного соглашения о продаже квартиры.

Покупатель должен полностью соответствовать требованиям, которые предъявляет Сбербанк. Ему нужно подтвердить собственную платежеспособность и подготовить все документы. Также будьте готовы к тому, что компания может внезапно повысить процент по займу. Периодически подобная практика встречается. Не исключено и изменение иных условий договора банком.

Документы

Справки для продажи квартиры в ипотеке

Чтобы продать квартиру в ипотеке Сбербанка, нужно подготовить целый пакет документации. В него входят:

  • Удостоверения личности каждой из сторон — паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Выписка из домовой книги;
  • Наличие справки о доходах с места работы. Она должна быть изготовлена по стандартному формату 2-НДФЛ;
  • Копия лицевого счета квартиры;
  • Соглашение будущего владельца о переводе задолженности на него;
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, благодаря которой сотрудники Сбербанка получают информацию о действительно существующем праве собственности на квартиру;
  • Паспорт БТИ.

В ситуации, когда кто-либо из владельцев жилья является несовершеннолетним, обязательно потребуется согласие органов опеки. Также банк имеет полное право запросить у участников договора врачебные справки из туберкулезного диспансера (при наличии собственников, достигших пенсионного возраста).

Значительно упрощает процесс сбора документов выплата кредита до окончания срока, указанного в договоре. Для продажи необремененной квартиры потребуется:

  • Соглашение о выдаче займа на приобретение квартиры;
  • Документ, который подтвердит, что квартира не в залоге у Сбербанка. Обычно в качестве такового выступает выписка из соответствующего реестра;
  • Паспорта обоих участников операции по продаже квартиры.

Данной документации для сотрудников Сбербанка будет вполне достаточно.

Как продать квартиру по ипотеке Сбербанка

Не знаете, как продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка? Для выполнения соглашения необходимо совершить ряд действий. Всего процедура состоит из семи этапов:

  1. Будущий владелец передает аванс за квартиру продавцу;
  2. Заемщик приносит сотрудникам Сбербанка заранее подготовленный пакет документов. Его необходимо согласовать с сотрудниками компании. В противном случае может выясниться, что вы собрали не все бумаги;
  3. Приглашаются профессиональные рабочие из бюро по оценке недвижимости. Они формируют отчет по жилью. Именно на него опирается покупатель при определении стоимости квартиры;
  4. Происходит оформление предварительного и основного соглашения. Обсуждается вопрос продажи со Сбербанком. В случае положительного решения утверждаются условия процедуры;
  5. Обе стороны подписывают договор;
  6. Регистрация залога и последующее снятие обременения с квартиры. Весь комплекс прав на квартиру переходит покупателю;
  7. Покупатель получает свидетельство об официально зарегистрированном праве собственности. Продавцу выплачивается стоимость жилья, предусмотренная договором купли-продажи.

Риски при осуществлении продажи

Риски при осуществлении продажи

Обе стороны несут определенные риски. В ходе продажи жилья можно столкнуться со следующими ситуациями:

  • Мошеннические действия со стороны заемщика. Соглашаясь выплатить оставшуюся сумму по кредиту, покупатель рискует вовсе остаться без квартиры. Возможно это в том случае, если отсутствует документация о передаче денежных средств продавцом. То есть, покупатель полностью снимет обременение с жилья, заплатит установленную соглашением стоимость, но бывший заемщик попросту не переоформит право собственности. Избежать данной проблемы легко. Достаточно зафиксировать на бумаге факт оплаты. У вас присутствует подтверждение передачи денег за квартиру, с которым можно смело идти в суд, если продавец оказался недобросовестным;
  • Изменения условий займа банком. Как правило, это касается процентной ставки по ипотеке. Фактор, абсолютно не зависящий от участников продажи квартиры. Вам остается либо согласиться с новыми характеристиками, либо досрочно выплатить кредит и не взаимодействовать с сотрудниками Сбербанка;
  • Существенное занижение цены на квартиру. Риск, который практически нельзя избежать. Любой покупатель будет настаивать на снижении стоимости из-за обременения квартиры. Решить проблему можно лишь в ходе переговоров и обсуждения параметров договора;
  • Подделка документации продавцом. Подобная деятельность влечет уголовное наказание, но некоторых личностей это не останавливает. Обратитесь к юристу, если вы не уверены в подлинности предоставленных вам бумаг;
  • Появление трудностей с банковской ячейкой. Покупатель квартиры способен положить в нее сумму, установив определенные условия для заемщика. При их невыполнении сделка не состоится, и продавец не получит деньги. В итоге придется тратить время на поиск нового клиента.

Стоит заметить, что и заемщик несет риск. При появлении серьезных финансовых проблем у Сбербанка он может остаться без денег.

Избежать проблем помогут советы экспертов, которые долгие годы работают в кредитной сфере:

  • Ни в коем случае нельзя передавать финансовые средства продавцу без подтверждения документацией. Любой факт оплаты за квартиру должен быть официально зафиксирован обоими участниками договора;
  • Необходимо внимательно изучить все параметры соглашения. Если вам что-либо непонятно, не стесняйтесь обращаться к заемщику за разъяснениями;
  • Не отдавайте покупателю оригиналы бумаг на квартиру. Для вынесения решения по переоформлению ипотеки сотрудникам Сбербанка хватит и ксерокопий;
  • Уточните, есть ли у будущего владельца квартиры задолженности по другим кредитам. При их наличии спросите у него подробности: сумеет ли он выплачивать два займа сразу, для чего оформлен до сих пор непогашенный кредит. Ответы кажутся неубедительными и выдуманными? Тогда лучше найти более надежного покупателя;
  • Не доверяйте процедуру продажи квартиры незнакомым людям. Исключением могут стать профессиональные сотрудники риелторских агентств. Ведь они тоже заинтересованы в быстрой продаже квартиры;
  • Не соглашайтесь на предложения отдать квартиру в залог до момента полного исполнения договора. То есть до получения денег продавцом и передачи права собственности покупателю;
  • При появлении малейших сомнений, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Это относительно недешевая услуга, но благодаря ей вы избежите мошенничества в ходе продажи;
  • Не ввязывайтесь в «серые» схемы передачи денежных средств за квартиру. Используя надежные способы, вы ничего не потеряете, а риск стать обманутым сведется к минимуму.

Лишь при соблюдении всех вышеперечисленных нюансов вы можете быть уверены в процедуре продажи.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, если она приобретена на материнский капитал

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Операция продажи становится еще более сложной, если жилье было куплено на средства материнского капитала. Обязательное условие — ребенок достиг возраста трех лет. Процедура возможна исключительно в данном случае. Заемщик способен продать квартиру и на полученные деньги приобрести новую, в том числе ипотечную.

В первую очередь продавцу требуется получить разрешение от Сбербанка. Обычно в нем присутствуют дополнительные факторы (оплата комиссии и тому подобное). Затем можно приступать к заключению договора и снятию обременения с квартиры. Не исключена передача права собственности и при наличии задолженности. Выплата займа происходит после государственной регистрации соглашения.

Если семья являлась владельцем квартиры меньше трех лет, то ей придется выплатить подоходный налог в размере 13 процентов. Вернуть их можно при покупке более дорого жилья по сравнению с предыдущим. Тогда семье полагается налоговый вычет.

Можно ли продать квартиру с ипотекой от Сбербанка в случае развода

Зачастую бывшие семьи желают узнать: как продать квартиру, которая в ипотеке Сбербанка? Согласно действующему законодательству супруги при разводе делят не только имущество, появившееся в период брака, но и долги. Актуально это и для ипотечной квартиры. Продать квартиру бывшие супруги могут в двух ситуациях:

  • При официальном заключении брак до момента взятия кредита. Супруги должны подписать дополнительное соглашение в Сбербанке к договору о предоставлении ипотеки. В подобных случаях сотрудники обычно предпочитают переписать оба новых займа либо оформить предыдущий на одного заемщика. Нужно заранее проконсультироваться в Сбербанке, поскольку параметры кредита рассчитываются индивидуально;
  • При вступлении в брак после оформления займа. Заемщиком является лишь один из супругов. Следовательно, полученная им квартира не считается имуществом, которое было нажито совместными силами. Разделу подлежат исключительно платежи, внесенные после бракосочетания. Для этого необходимо обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Второй вариант значительно проще, поскольку факт развода играет меньшую роль. Он практически не влияет на процесс продажи квартиры в отличие от первой схемы.

Продать квартиру через риелторские агентства

Как продать квартиру через риелторские агентства

Узнав, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка, владельцы сталкиваются со следующей проблемой — поиском клиентов. Многие заемщики для ускорения продажи квартиры обращаются к услугам риелтора. При использовании подобного метода следует:

  1. Обратиться в Сбербанк и узнать подробности. Расспросить сотрудников о возможных способах продажи, потенциальных нюансах сделки и так далее;
  2. Найти подходящего риелтора. Каждая компания отличается условиями работы. Объем клиентской базы, влияющей на скорость продажи, процент от вырученной прибыли — все это варьируется от агентства к агентству. За быстроту процедуры приходится платить немалые деньги, поэтому сразу решите, сколько времени вы готовы ждать. Возможно, для вас будет выгоднее продать квартиру самостоятельно или при помощи сотрудников Сбербанка;
  3. Ожидать результата. При появлении желающих приобрести недвижимость риэлтор сразу сообщит об этом;
  4. Подписать всю необходимую документацию;
  5. Переоформить право собственности на нового владельца квартиры и оплатить комиссию риелторского агентства. Покупатель в свою очередь передает всю указанную в соглашении сумму за жилье.

Главный плюс обращения к риелтору — оперативность работы. Продажа собственными силами способна растянуться на долгие месяцы, в то время как специалисту хватает нескольких недель. При этом вам не нужно собирать полный пакет документов. Данной функцией также занимается агентство.

Ссылка на основную публикацию