Общая финансовая стабилизация в стране делает ипотечные кредиты заметно доступными, а ипотечные проценты по ним более приемлемыми. При этом ситуация может развиваться следующим образом:
- выигрышные условия появляются в том банке, где у вас есть уже ипотека;
- более низкие процентные ставки по ипотеке предлагает банк — конкурент.
Если вы оказались в похожей ситуации, и приняли решение переоформить ипотеку (рефинансировать его), то тогда вам необходимо вооружиться некоторыми знаниями в финансовой сфере. Осуществление процедуры рефинансирования ипотеки под меньший процент зависит от того, выбираете ли другой банк или переоформляете ипотечный кредит в своем банке.
Менее затратный, простой и быстрый способ – рефинансирование ипотеки в своем родном банке. Этот способ не потребует переоценивать и переводить залоговое имущество в другой банк. Здесь процедура рефинансирования ипотечного кредита сводится к составлению нового кредитного договора, в котором указываются обновленные условия для кредитозаемщика.
Здравомыслящие должники стараются запустить процесс рефинансирования ипотечного кредита в первичной кредитной организации(банке), так как такой способ гораздо менее затратен, быстр и выгоден. Они мотивируют банк тем, что объявляют о намерении переоформить ипотеку с более подходящим предложением в другом банке. Не желая терять выгодного ипотечного клиента, банк часто идет на уступки.
При рефинансирование ипотеки в других банках, сценарий рефинансирования ипотеки будет гораздо более сложным и может быть затратным. Основные этапы рефинансирования ипотеки:
- Получение консультации специалистов в обоих банках: в том, где в настоящее время ипотека, и в том, где планируется его рефинансировать;
- Сбор основного пакета документов для желаемой кредитной организации, куда входит не только стандартный набор документов для ипотечных должников, но также и сведения о том, насколько исправно вносились платежи по ипотечному кредиту в первичном банке.
- Получение утвердительных решений от обоих банков. Нынешний банк должен согласиться на перевод залогового имущества, а желаемый – принять его.
- Досрочное погашение ипотечного кредита в первичном банке и оформление его во втором. При этом важной информацией для заемщика является условия, при которых происходит досрочное погашение ипотеки.
Рефинансирование ипотеки
При рефинансировании заемщики имеют возможность выбрать программу в зависимости от сроков и общей суммы кредита
- Вновь взятый ипотечный кредит зачисляется на счет основного тела долга, а проценты за его обслуживание, сборы и комиссии возлагаются на плечи должника.
- Новый кредит переводится на всю сумму основного долга по ипотечному кредиту, включая все проценты по нему.
- Вновь полученная сумма перекрывает размер основного долга по ипотечному кредиту.
Основанием для проведения процедуры рефинансирования обычно являются следующие обстоятельства:
- общая тенденция уменьшения процентных ставок на ипотечном рынке;
- снижение платежеспособности заемщика ввиду непредвиденных причин.
Грамотно проведенная процедура рефинансирования ипотечного кредита предоставляет получателям ссуды ряд новых возможностей:
- объединить несколько займов в один, сделать выплату долга более выгодной и удобной;
- освободить поручителей от их обязательств;
- изменить длительность ипотечного займа по своему усмотрению. При увеличении срока ипотеки могут быть существенно снижены ежемесячные выплаты, а его сокращение дает возможность уменьшить переплату и снизить ставку процента по ипотеке.
Наряду с положительными моментами необходимо помнить о том, что рефинансирования ипотеки связано с дополнительными расходами, которые нужно учитывать, принимая окончательное решение.
При рефинансировании ипотеки наиболее незащищенные слои населения могут рассчитывать на помощь от государства. Среди них такие категории граждан, как:
- инвалиды;
- семьи, воспитывающие детей – инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- семьи с иждивенцами.
Данная категория граждан может располагать отсрочкой платежей, снижением общей суммы долга и уменьшением процентных ставок по нему.
Заявка на рефинансирование
[zayavka-form tag=»Рефинансирование» city=»Москва»]
Есть ли выгода от сделки?
Решаясь на рефинансирование ипотечного займа, нужно понимать, что более низкие ставки другого банка не всегда означают выгоду для должника. Просчитывая все варианты, необходимо учитывать такие факторы:
- стоимость обслуживания займа в новом банке не выше, чем полученная разница в процентных ставках;
- вы вернули лишь небольшую часть основного долга по ипотеке;
- досрочное погашение ипотечного кредита не несет значительных финансовых потерь. Некоторые банки, стремясь сохранить ипотечных должников, взимают очень высокие проценты за данное действие, или же дополняют кредитный договор пунктом о том, что обращение в другой банк запрещено.
Но самым весомым условием является разница в процентных ставках. Она должна составлять не менее 1 – 3%. Также полезно знать о том, что наиболее выгодно переводить ипотечный кредит в тот банк, где зарегистрирована зарплатная карта заемщика.
Процедура рефинансирования ипотеки несет с собой множество положительных моментов, которые и заставляют кредитозаемщиков тратить свое время и финансовые средства. Основными ее преимуществами являются:
- Возможность уменьшить объем ежемесячных выплат. При перерасчете ипотеки можно изменить срок выплаты долга в большую сторону, уменьшая тем самым обязательную нагрузку на семейный бюджет. Наибольшая необходимость в этом возникает, когда снизились общие доходы семьи и бремя выплат становится очень тяжелым.
- По желанию заемщика может быть изменена валюта кредита. В некоторых случаях это принесет прибыль и поможет избежать будущего увеличения долга.
- Клиент получает возможность сменить кредитующий банк на более лояльную. Например, это может быть банк – держатель зарплатной карты.
- Шанс получить дополнительные средства.
Рефинансирование ипотеки выгодно и в том случае, если клиент имеет желание заложить имеющееся недвижимое имущество для получения большей суммы кредита и значительного улучшения условий проживания дальнейшем.
При аннуитетных платежах, когда заемщик выплачивает банку сначала проценты, а потом основной долг, а также, если с момента взятия ипотеки прошло более половины срока, что подтвердит справка для рефинансирования ипотеки из банка, процесс рефинансирования теряет смысл. Это неудивительно, ведь в таком случае получателю ссуды придется выплачивать процентные начисления заново, теряя, таким образом, дополнительные средства.
#Банк#кредит#карта#долг#акции#облигации#рынок#ипотека
