Как рассчитать ипотеку на квартиру?

Ипотека — самый долгосрочный из всех видов кредита. Поэтому так важно серьёзно отнестись к решению оформить ипотеку, и рассчитать возможные риски, связанные с таким видом кредитования.

Некоторых заёмщиков волнует окончательная сумма переплаты, для кого-то важнее ежемесячный выплаты. Объективно оценив текущие возможности, каждый в силах сам рассчитать максимальную сумму, переплату и комфортный срок по ипотеке на квартиру, перед обращением в банк.

В интернете доступен инструмент, помогающий рассчитать ипотеку. При помощи ипотечного калькулятора станет доступна возможность рассчитать важные цифры, используемые в ипотеке, в режиме онлайн. Для верных результатов при попытке рассчитать ипотеку, необходимо знать точный годовой процент по ипотеке, суммы комиссий, и размер первоначального взноса.

Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру в нашем сайте в ипотечном калькуляторе

Для того что бы рассчитать приемлемую ежемесячную оплату, меняйте в калькуляторе значения полей: Стоимость объекта и Срок ипотеки. Специалисты не рекомендуют брать ипотечный кредит, если при попытке рассчитать, окажется, что ежемесячные выплаты по ипотеке будут превышать 1/3 часть ежемесячного дохода.

Виды ежемесячного платежа

Существует два варианта погашения займа — аннуитентный и дифференцированный вид платежей.

Влияние ежегодного процента при аннуитентных платежах

Из таблицы видно, как изменяется окончательная выплата и взнос по ипотеке, при аннуитентных платежах.

Аннуитентный платёж — в первые несколько лет пользования ипотекой списание суммы долга происходит в меньших размерах, чем списание суммы процентов. Размер взносов, при таком виде платежа, остаётся неизменной на протяжении действия ипотеки.

Влияние ежегодного процента при дифференцированных платежах

Дифференцированный платёж — списание суммы основного долга по ипотеке происходит в больших размерах, чем списание суммы процентов, при этом ежемесячный взнос гораздо выше, чем при аннуитентных платежах, но идёт на уменьшение.

Большинство банков настаивают на выплатах аннуитентными платежами, но есть и такие которые предоставляют право выбора своим клиентам, например, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Для того, чтобы более точно рассчитать ипотеку, надо понимать какой вид процентной ставки будет действовать по вашему кредитному договору.

Фиксированная ставка — процент, который устанавливается и прописывается в ипотечном договоре на весь срок действия ипотеки, не подлежащий изменению.

Плавающая ставка — процент, который можно рассчитать по специальной формуле, обозначенной в договоре ипотечного кредитования. Этот вид ставки состоит из двух частей, одна из которых способна к изменениям, зависящим от экономической ситуации, вторая часть остаётся неизменной на всём протяжении действия ипотеки.

При расчёте переплаты по кредиту нужно суммировать следующие обязательные расходы:

• Погашение тела долга;
• Оплата процентов за период пользования ипотекой;
• Оплата взносов по договору страхования;
• Коммунальные платежи.

Снижение выплат по кредиту

Как рассчитать факторы, влияющие на размер взносов по ипотеке?

• Вид оплаты — при аннуитентном способе оплаты ежемесячный платёж гораздо ниже;
• Срок ипотеки — при ипотеке, оформленной на более длительный срок, взносы минимальны;
• Авансовый платёж — при максимально возможном первом взносе суммы платежей по ипотеке сокращаются;
• Процент — снижение ежегодной ставки при помощи рефинансирования также снижает суммы платежей.

Рефинансирование ипотеки — это переоформление кредита в другом или том же самом банке, но уже под более выгодный процент. В настоящее время многие финансовые организации предлагают данную услугу.

Неизбежные расходы

Перед тем как рассчитать ипотеку, непременно стоит подумать о неизбежных единовременных расходах.

• Оценка независимой компанией. Цена за такую услугу может варьироваться от 2 500 рублей до 8 000 рублей. Отчёт об оценке — обязательное требование банков при приёме документов на ипотеку, для рассмотрения приобретаемого объекта недвижимости.
• Нотариальные услуги. В том случае, если вы приобретаете недвижимость, у которой несколько собственников, придётся регистрировать такую сделку у нотариуса. По предварительной договорённости эти расходы делятся пополам между участниками сделки, но также возможен вариант возложения данной статьи расходов полностью на продавца, так как право долевой собственности возникло с его стороны, без участия покупателя. В ситуации с приобретением объекта, у которого один собственник, регистрация у нотариуса не обязательна. Также к нотариусу придётся обратиться в случае официально зарегистрированного брака, для того чтобы получить документ, подтверждающий согласие супруга на сделку или составить брачный договор.
• Госпошлина. Перед тем, как регистрировать сделку в Росреестре, непременно надо оплатить госпошлину.
• Специалист по работе с недвижимостью. Как правило, стоимость услуг классического риелтора уже заложена в цену на объект, но существуют некоторые компании, которые взимают оплату и с продавца, и с покупателя. При сотрудничестве с такими фирмами придётся рассчитать этот вид расходов. Оплата колеблется от 30 000 рублей до 100 000 рублей. Риелтор — это прежде всего специалист по продаже недвижимости, и больше нужен продавцу, чем покупателю. Можно обратиться в агентство недвижимости исключительно за сопровождением, это обойдётся гораздо дешевле, от 5 000 рублей до 10 000 рублей.

Почти все банки повышают ежегодный процент примерно на два пункта при отказе заёмщика от страхования приобретаемого имущества. Это повышение происходит для того, чтобы снизить финансовые риски банка, связанные с форс-мажорными обстоятельствами. При оформлении заёмщиком страховки, ему необходимо рассчитать, что на протяжении всего действия ипотеки ему придётся также оплачивать ежегодные взносы в страховую компанию. При этом страхуясь в сторонней компании, в перспективе вы будете иметь возможность вернуть часть страховых взносов, если за промежуток действия страхового договора не наступит страховой случай. Оформляя договор страхования внутри банковской организации, предоставившей вам ипотеку, вы лишаетесь возможности вернуть денежные средства. С расценками на услуги страхования можно ознакомиться на официальных сайтах страховых компаний.

Существуют банки, удерживающие комиссии за выдачу ипотеки, ежемесячные комиссии за ведение счёта, а также за преждевременное закрытие ипотечного займа.

После оплаты последнего платежа по ипотеке, непременно возьмите справку, подтверждающую полный расчёт по ипотечному займу. Следующим шагом выведите приобретённый объект из залога банка.

При попытке самостоятельно рассчитать ипотечный кредит, стоит внимательно изучить все мелочи. При помощи ипотечных калькуляторов вы значительно облегчите этот процесс. Кроме того, что ипотечный кредит — это длительный и утомительный путь, это ещё и единственная, для многих,  возможность, приобрести своё собственное жильё, ведь при аренде квартиры оплачиваются те же средства, но при этом недвижимость остаётся чужой собственностью.

Ипотека на частный дом

#Банк#кредит#карта#долг#акции#облигации#рынок#ипотека