Особые условия указа Путина об ипотеке в 2018 году

В сети уже опубликовано много сведений о том, что родители, которые приняли решение увеличить численность семьи еще на одного наследника, имеют право на льготы. Интересует ипотека с 2018 (указ Путина, условия, требования) – читайте в соответствующих разделах.

Здесь опубликована достоверная информация, а также приведены чаще всего задаваемые вопросы пользователей и ответы на них. Хотите знать, какие условия несет в себе «льготная ипотека в 2018 году (условия и возможности для обывателя) – читайте далее.

Предпосылки

Не зависимые эксперты произвели анализ экономических предпосылок, и убедились, что ипотека в 2018 году действительно может быть упрощена, а внедрение программы рефинансирования имеет под собой экономическое обоснование. Субсидирование процентной ставки будет производиться из высвободившихся бюджетных средств.

Поддержка семей в вопросах выплаты ипотеки в 2018 году нацелено на увеличение численности населения за счет рождения новых граждан и облегчение выплаты по кредитным долгам. Среди основных причин, послуживших предпосылками для рефинансирования ипотеки при рождении ребенка, были выделены следующие:

1. Рефинансирование ипотеки 2018 (со слов Путина) вводится в условиях полной готовности экономики России понести затраты, связанные с данным вопросом.
2. Цена нефти на мировом рынке колеблется в комфортных для России пределах (порядка 60 дол. за баррель), и значит для 2018 года Путин, как президент (рефинансирование ипотеки – лишь необходимость потратить деньги сейчас) доказал свою состоятельность.
3. Излишки бюджета нельзя сохранить, если это не драгметаллы. Оборонный комплекс боеспособен. Деньги, в том виде, в котором мы привыкли их видеть, обесцениваются, и значит, имеет смысл их тратить.
4. Семьи, гордящиеся малышом (ипотека при рождении второго – грань бедности), законно требуют от правительства заботы, которую они уже оплатили в виде налогов. Почему бы государству не вложить деньги в эту сферу, тем более, что демографический вопрос для России открыт и остаётся актуальным.
5. Ипотека с 2018 (указ Путина условия уже обозначил) будет катализатором самой себе. Строители уже работают. Им поставляют продукцию металлурги. Сырье дает горнодобывающая отрасль. Итог – огромное количество рабочих мест и семей с реальным доходом, которые тратят деньги на продукты, товары легкой промышленности, развлечения. А работники этих отраслей теперь имеют возможность купить жилье в ипотеку, дав рабочие места строителям.
6.  Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка – мера, нацеленная на получение одобрения электората на грядущих выборах. Обывателю не столь важны причины – важно благополучие потомков. А рефинансирование ипотеки семьям с двумя детьми – реальная помощь тем, которые из благих намерений могут оказаться за чертой бедности ввиду нехватки средств. О выдаче денег наличными неблагонадежным гражданам речи не идет.
7. Инфляция за последний отчетный год снизилась до 7%, несмотря на внешнее давление. Ввиду высвобождения бюджетных денег рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми стало возможным и реальным.

Как бы там ни было, уже этого достаточно, чтобы обоснованно утверждать, что рефинансирование ипотеки при рождении ребенка мера, хоть и временная, но будет работать и впредь.

Постановление правительства

Желающие ознакомиться с оригиналом постановления о рефинансировании ипотеки с двумя детьми (тремя), могут это сделать на соответствующей странице сайта. Мы же предлагаем выжимку главных тезисов, обоснований и мнений экспертов. Основная суть — рефинансирование ипотеки за второго ребенка до 6% в год на период 36 месяцев, и за третьего – на 60. А всё, что заёмщик оплачивал до 2018 года, компенсируется за счет бюджетных средств.

Условия

Чтобы разобраться в формулировках, приведенных в государственном акте, нужно понять главное. Рефинансирование ипотеки государством предполагает, что для заёмщика устанавливается ставка 6%, и не более того. Льгота пока остаётся временной. Для тех, у кого третий ребенок родится после Нового Года – это 5 лет. Родители, решившие порадовать первенца – 3 года. Контрольная точка отсчета – 01.01.2018г.

Остальные условия ипотеки при рождении второго ребенка (или 3-го), оговоренные в рамках программы поддержки рождаемости, можно сформулировать тезисами:

1. Рефинансирование ипотеки в 2018 при рождении ребенка предоставлена тем, у кого уже есть первенец.

2. Семьям с более чем трое детей предоставлена иная программа социальной поддержки.

Вопрос пользователя: Добрый день, скажите, а какая дата рождения должна стоять в свидетельстве у ребенка, чтобы произвести рефинансирование? Спасибо.

Ответ эксперта: Здравствуйте, чтобы обеспечить достоверность, нужно ответить словами депутата государственной Думы РФ: «Льготная ипотека в 2018 году, при условии уже заключенного договора о кредитовании жилья, доступна только для тех, кто зарегистрирует 2-го или 3-го младенца в период с 01.01.18г. по 31.12.22г.».

3. Рефинансирование доступно для квартир, купленных в ипотеку на первичном рынке жилья.

Вопрос пользователя: Здравствуйте, у нас квартира в Петроградском районе Санкт-Петербурга, но куплена она с рук. Сын уже ходил в школу, когда мы оформили ипотеку, дочка родилась в 2016 году. Сейчас ожидаем еще одного мальчика. Имеем ли мы право претендовать на рефинансирование ипотеки при рождении ребенка в 2018 г. в соответствии с указом президента?

Ответ эксперта: Здравствуйте. В упомянутом вами законодательном акте оговорено, что снижении процентной ставки до 6% предоставляется только тем гражданам, кто оформил ипотеку на новостройку или на квартиру в недостроенном доме. Если Вами уже взята вторичка, то для Вас это программа недоступна. Возможно, в ближайшем будущем выйдет постановление, касающееся рынка вторичного жилья.

4. Первоначальный взнос – 20%.

5. Максимальный размер тела кредита (не зависит от размера внесенной предоплаты) – 3’000’000,00 руб. для регионов РФ, 8’000’000,00 – для столицы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти.

6. Рефинансирование производится в течение 3-х лет с момента подачи документов, если речь идет о рождении второго наследника, и 5-и – если третьего.

Вопрос пользователя: Будут ли предоставлены льготы повторно, если нам осталось пять платежей, я на восьмом месяце, и в планах еще один ребенок? Мы с мужем не против родить третьего, если будет возможность приобрести квартиру большей площади. Можно ли будет воспользоваться государственным рефинансированием еще раз?

Ответ эксперта: Да, после того, как рефинансирование по первому кредитному договору подойдет к концу, Вы можете обратиться с заявлением о покупке большей площади на льготных условиях 6%, но уже после рождения третьего ребенка. Помните, что речь о кредитовании вторички пока не идет. Но квартира в новостройке или строящемся доме может стать вашей на льготных условиях.

Кто может получить ипотеку?

Требования в отношении количества детей и даты их рождения описаны выше. Единственное, о чём не было сказано – возраст заёмщика. Рефинансирование ипотеки при рождении ребенка в 2018 году доступно, если претенденту исполнилось 21 год. Максимальный возраст – 65 лет. Говоря о детях, предполагается, что на момент подачи документов на рефинансирование они остаются несовершеннолетними.

Требование к кредиту

Программа, предоставляемая на основании постановления от 30 декабря 2017 г (№ 1711), открывается перед теми, кто удовлетворяет следующим требования:

1. Претендент взял в 2017 (или ранее) ипотеку, и исправно её выплачивает.

1. Задолженность (при её наличии) не превышает 90 дней.

1. Кредит оформлен на квартиру в строящемся доме или в новом, сданном в эксплуатацию.

Тем, кто выплачивает ипотеку по договору уступки прав требования, можно будет получить поддержку государства в виде рефинансирования процентной ставки.

Банки участники

Естественно, что в президентской программе по рефинансированию задолженности на покупку жилья участвуют два крупнейших банка Российской Федерации (Сбербанк и ВТБ). К ним примкнули и другие, а именно:

• Банк Москвы;

• Югра;

• Банк Санкт-Петербург;

• Банк Центр-Инвест;

• Абсалют банк;

• АИЖК;

• Банк Возрождение;

• Промсвязьбанк;

• Жилфинанс;

• Металлинвестбанк;

• Российский капитал;

• Райффайзенбанк;

• Евразийский банк;

• Уралсиб;

• Россельхозбанк;

• Ак Барс;

• Дельтакредит;

• Транскапиталбанк;

• ФК Открытие;

• Связь-банк;

• Запсибкомбанк;

• Московский кредитный банк;

• Глобэкс банк;

• Банк Зенит;

• Росевробанк;

• Бинбанк;

• СМП банк;

• Газпромбанк;

• Альфабанк.

Возможно, что в ближайшем будущем данный перечень пополнят и другие банки, работающие на территории России.

Как оформить?

Для того, чтобы государство произвело рефинансирование необходимо удовлетворять требованиям к претендентам. Помимо этого нужно подготовить минимальный пакет документов, а также их копии:

• гражданский паспорт должника;
• свидетельства о рождении детей (включая последнего);
• выписку о составе семьи;
• кредитный договор;
• сертификат о предоставлении материнского капитала в 2018 году или в иной период;
• прочие, в соответствии с требованиями банка, в который обращается претендент.

Если требуется произвести рефинансирование долга за жилье, купленное на правах договора о переуступке долга, то он также должен быть приложен.

Где оформить?

Рефинансирование можно оформить в ближайшем отделении банка по месту жительства или местонахождения покупаемого жилья. Перечень банков-участников государственной программы снижения процентной ставки до 6% приведен выше.

Другие программы

На дополнительные вопросы по данной программе сможет ответить «Ипотекавед». Но нужно отметить, что помимо льгот роженицам, существуют и специальные условия для некоторых категорий граждан, нуждающихся в социальной защите. Для них утверждены сниженные процентные ставки, минимизирован первоначальный взнос, предоставлена возможность воспользоваться государственными дотациями и т.д.

Так, другие программы затрагивают военнослужащих и другие слои населения, которые не имеют возможности приобрести жилье на общих основаниях. В отношении выдаваемых субсидий нужно отметить, что полученные деньги могут быть использованы для приобретения жилплощади, например, в соответствии с условиями программы материнского капитала.

Маткапитал

Деньги, выдаваемые государством на основании сертификата, могут быть использованы в качестве:

• тела кредита (частично или полностью);
• оплаты по процентам (частично или полностью);
• первоначального взноса по ипотеке (части, в том числе).

Штрафы и пени за просрочку не могут быть погашены деньгами, выдаваемыми на ребенка. Но в рамках программы рефинансирования они могут быть применены.

Программа помощи ипотечникам

Изначально ипотека с двумя детьми (условия не оговаривает дату их рождения) предполагает, что ежемесячно выплачивается часть основного долга, а также проценты за пользование остатком кредита. Программа помощи ипотечным жаемщикам предполагает снижение процентной ставки до 6% (рефинансирование).

Более детально о том, какие возможности предоставляет данная программа, ответить сможет «Ипотекавед» (30.11.17г. именно этот информационный источник первый опубликовал что постановил Путин о рефинансировании ипотеки в 2018 году). Сейчас этот источник продолжает консультировать граждан по ипотечным вопросам. Каждая ситуация индивидуальна, и льготы также разные.

Для военнослужащих

Правила предоставления специальных условий ипотечного кредитования и рефинансирования для этой категории лиц касаются тех, кто:

• прослужил свыше 3-х лет;
• уволен в запас по состоянию здоровья;
• прервал службу по контракту в силу причин, не связанных с личным желанием;
• лишился статуса по причине расформирования части.

Для них также доступны льготы по рефинансированию, если на данный момент размер процентной ставки сверх 6 годовых, есть один или двое детей, и родится еще один или два.

Социальная

Помимо программы рефинансирования, доступны общие условия ипотечного кредитования. Так, минимальный взнос для молодых семей с первенцем составляет 10%. Если пара пока не имеет потомства – 15. В других условиях это 20%. Семейный капитал в 2018 можно использовать при выплате ипотеки, а также в других, ранее недоступных целях (образование детей, получение наличными и т.д.).

Льготные программы ипотеки для многодетных семей

Перекредитование семей на новый условия предполагают, что из государственного бюджета будут выделяться средства на погашение разницы процентов. 6% остается на плечах заемщиков. Путин, рефинансируя кредиты, стремится одновременно добиться эффекта в разных аспектах:

1. Облегчение кредитного гнета при рождении второго ребенка позволит родителям обеспечить детей достойными условиями проживания.
2. Государство поддерживает застройщиков, сохраняя рабочие места, не давая остановиться металлургии, добывающей промышленности и т.д.
3. Действующая ипотека становится еще доступней.
4. Проценты по ипотеке снижаются до рекордной отметки.
5. Льготная ипотека 6% стимулирует рождаемость.
6. Получить ипотеку на льготных условиях становится проще.
7. Рефинансировать долговую обязанность (ипотечную, имея ребенка) в 2018 году могут родители любого возраста.
8. Тот, кто уже рефинансировал детьми ипотеку, может сделать это еще раз, родив третьего.

Пока загвоздка заключается в том, что указанный перечень достоинств касается случаев, когда квартира в ипотеку куплена на первичном рынке, и только так. Вторичное жилье под 11% остается пока в тех же пределах, что и ранее. В любом случае, рефинансирование ипотеки на второго ребенка (или третьего) – это первый действенный шаг.

Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми

В отношении закона о налоговой амнистии для физических лиц нужно заметить, что для получающего алименты на усыновленных детей сохраняется возможность произвести рефинансирование ипотеки (с 2 детьми), если претендент удовлетворяет требованиям, указанным выше.

Выплаты из материнского капитала будут производиться, как и раньше, однако размер выплат не будет индексирован на процент инфляции. С другой стороны, пособия по уходу за ребенком – тоже достойная поддержка государства. Беременность, даже на больших сроках (отпуск по беременности) не дает права воспользоваться рефинансированием. Это можно будет сделать после окончания (после родов).

Наличие первого ребенка еще не дает возможности применить программу рефинансирования до 6%. Но при этом, родители имеют право на материнский капитал, и его использование для выплаты по ипотеке. На все вопросы об изменениях в правилах рефинансирования, вступивших в силу с января 2018 года, ответить поможет Ипотекавед. Для этого посетите соответствующий раздел сайта.