При каком уровне зарплаты возможно взять ипотеку?

Финансовые компании и государство предлагают такой большой выбор программ по ипотеке, какой не предлагали испокон веков. Среди них как льготные, так и коммерческие предложения. Но какой гражданин способен позволить себе воспользоваться каким-либо из этих предложений по ипотеке? Ведь определяющим пунктом, который влияет на положительное решение по ипотекекоторое принимает банк, остаётся уровень заработной платы клиентов банка. Так какой же должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? Давайте найдём ответ на вопрос — какой уровень зарплаты приветствуется финансовыми компаниями?

Какие виды дохода принимаются к сведению?

Какие виды дохода учитывают при ипотеке фото

Когда будете заполнять анкету на нужный вам ипотечный заёмнепременно встретите вопрос о том, каким видом нужных доходов располагаете. Также придётся предоставить финансовой организации такие справки, какие подтверждают прибыльВ приоритете, для предоставления ипотеки кредитор будет учитывать не только то, какой официальной доход, но и наличие каких-либо других денежных активов и пассивов будет способно повлиять на окончательное решение, по предоставлению ипотеки для приобретения квартиры. Финансовые компании считают приоритетным доходомкакой способен повлиять на предоставление ипотеки на недвижимость

  • официальную зарплату;
  • официальный доход от индивидуального предпринимательства;
  • пенсию, если при этом пенсионер работающий, шансы на положительный исход возрастают.

Такие пенсионеры, какие не имеют официального места работывправе надеяться на одобрение заявки на ипотекуИзвестнейший кредитор, внедривший программу по ипотеке для таких пенсионеров — Сбербанк. При этом по требованиям, кредитуемому должно быть не больше семидесяти пяти лет на момент подачи заявления на ипотеку, и обязательным правилом указывается участие созаёмщика.

Банк способен учесть другие виды дополнительного дохода, какие должны быть для увеличения шансов на положительное решение по ипотеке:

  • доход от аренды недвижимости;
  • доход со второго места работы;
  • алименты на детей;
  • комиссионные выплаты по акциям;
  • страховые выплаты при наступлении страховых случаев;
  • доходы от долевого участия в ООО;
  • подтверждённый доход от продажи имущества;
  • выигрыш от государственной лотереи или от казино;
  • судебные взыскания в пользу кредитуемого лица, подтверждённые справкой от судебных приставов;
  • вклады, размещённые у других финансовых компаний, подтверждённые при помощи выписки со счёта;
  • стипендия, подтверждённая справкой из учебного заведения;
  • премии с места работы.

Чем подтвердить наличие стабильного достатка?

Чем подтвердить наличие стабильного достатка картинка

Для такого подтверждения достатка, какой предъявляется финансовыми компаниями по требованию к уровню доходов клиента — всё стандартно. Требуется предоставить документы, подтверждающие официальный доход и официальное трудоустройство— справку по форме 2НДФЛ и копию трудовой после заверения с круглой печатью. Чтобы подтвердить дополнительные источники, финансовая организация, выдающая ипотеку, попросит предоставить:

  • справку, заполненную по форме кредитного учреждения— для подтверждения дохода со второго места работы;
  • выписки из счетов, какие открыты;
  • декларацию об уплаченных налогах — этот и предыдущий пункты способны подтвердить такой доход, какой получают при законной предпринимательской деятельности;
  • выписка из пенсионного фонда — для подтверждения пенсионного дохода;
  • справка об алиментах — для подтверждения алиментов.

Если вы — участник зарплатного проекта кредитующего банка, справки с места работы не требуются. При этом банк сам увидит перемещения денежных средств на ваших счетах. Для решения по ипотеке этого будет довольно.

Какой доход приветствуется?

Какой доход необходим для ипотеки фото

Какой нужен достаток для оформления ипотеки, законом никак не регламентируется, каждая кредитная организация руководствуется собственным внутренним уставом при оценке кредитоспособности претендента на ипотекуэто такие требования, какие не могут быть едиными. Для одобрения оставленной заявки на ипотеки необходимы подходящий непрерывный временной промежуток трудоустройства на работе и подходящий уровень заработка. Как кредитная компания определяет, сколько и кому одобрить денежных средств по ипотеке? Существует такие путикакие применяются при расчёте платёжеспособности по ипотеке:

  • Шестьдесят на сорок — ежемесячный взнос по оформленной ипотеке не должен быть выше 40% от размера подтверждённого ежемесячного дохода. Наиболее реалистичный и безопасный способ для кредитуемого.
  • Пятьдесят на пятьдесят — ежемесячный платёж по предоставленной ипотеке не должен превышать 50% от подтверждённого дохода. Одобренная сумма ипотеки при таком подсчёте будет выше, чем при предыдущем варианте. Большинство финансовых компаний придерживаются такой схемы.
  • Сорок на шестьдесят — такая схема позволяет оформить большую сумму по ипотеке, чем предыдущие. Но при таком подходе будьте готовы к тому, что придётся отдавать большую часть дохода на платежи по ипотеке.

Рассмотрим пример оценивания уровня достатка заёмщика: подтверждённый доход составляет 20000 рублей в месяц. Вы несёте обязательные ежемесячные расходы 8000 рублей в месяц. Остаётся 12000 рублей, из которых финансовая компания вычитает 40%. Итого, по мнению кредитной организации, вы не способны выплачивать сумму в размере большем, чем 7200 рублей по ежемесячным платежам. Исходя из этого расчёта, будет определена критичная для вас сумма кредита.

При вписании в кредитное соглашение созаёмщиков учитывается суммарный уровень ежемесячных доходов и расходов всех участников договора.

При учёте ежемесячных расходов имеются в виду: действующие долговые обязанностиоплата коммунальных услуг, количество иждивенцев, алименты, кредитные карты. В случае с кредитными картами, в статью расходов засчитываются даже не активированные. В этом случае потребуется, перед обращением в кредитную компанию за ипотекой, закрыть денежные кредитные карты и документально подтвердить этот факт.

Что делать, если доход для оформления ипотеки недостаточен?

Если дохода не хватает картинка

Если официальная зарплата маленькая, для оформления ипотеки есть несколько способов решения этой проблемы:

  • участие созаёмщика по ипотеке, с достойным уровнем зарплаты, дают право на одобрение обозначенного вида заёма при маленькой официальной зарплате;
  • участие в государственных льготных ипотечных проектах, позволяющих получить субсидию на ипотеку, потому что при этом учитывается не только уровень зарплаты, но и выделенные правительством средства;
  • увеличенный первоначальный взнос по ипотеке;
  • заполнение справки по форме банковской компании;
  • подать заявку на ипотеку без подтверждения дохода — такое практикуют многие банки;
  • оформить бумаги, подтверждающие дополнительный доход
  • предоставить в залог кредитору какое-либо имущество.

Много крупных банков сегодня внедрили программы ипотечного кредитования для людей, которые не имеют возможности или не хотят подтвердить доход. Такие граждане имеют право взять кредит, не только без предоставления справки в форме 2НДФЛ, но и без трудовой.

Для этого заёма в банках действует ряд ограничений:

  • ежегодная ставка по кредиту увеличена;
  • срок предоставления займа уменьшен. Стандартный срок кредитования до 30ти лет, для участников этого проекта срок снижен до 20ти лет;
  • необходимо иметь первый взнос 40% от стоимости объекта;
  • по условиям программ, в случае получения заёма,предусмотрено непременное страхование заёмщика и приобретаемого объекта.

Проверить свои возможности по платёжеспособности вы можете при помощи инструмента, предоставляемого всеми площадками крупных игроков финансового рынка. Кредитный калькулятор разрешает воспроизвести это в онлайн режиме. Благодаря ему вы сможете рассчитать сумму, ежегодный процент, выплаты по кредиту, срок кредитованиякомфортную дату для оформления заявки, выгоду от применения льготных сертификатов. Сможете рассмотреть различный размер первого взноса, и сравнить при какой сумме ипотечный дискомфорт для вас будет меньше.

Что делать, если задерживают зарплату?

Если задерживают зарплату фото

При наличии ипотечного кредита, такая ситуация, конечно же, является крайне нежелательной. Но что делать, если это все же произошло? Во-первых, надо понимать, что работодатель таким образом нарушил закон и вашей вины в этом нет. С вашей стороны в срочном порядке требуется предпринять следующие меры:

  • в бухгалтерии получить документ, подтверждающий задержку выплаты;
  • написать заявление в финансовую компанию с указанием причины задержки ежемесячного платежа и с обязательным приложением документа, ранее взятого в бухгалтерии. На основании этого заявления банк должен дать вам отсрочку.
  • при отказе финансовой компании пойти на встречунаправьте иск в суд, но вряд ли до этого дойдёт. Финансовой компании выгоднее предоставить вам несколько дней отсрочки, чем нести колоссальные убытки, связанные с многомесячной судебной тяжбой.
  • так же обращение в судебную инстанцию способно повлиять на недобросовестного работодателя и склонить его к возмещению убытков, понесённых вами в пользу кредитора.

Условия по ипотеке от крупнейших кредиторов

Условия по ипотеке от крупнейших кредиторов картинка

  • Сбербанк — подтверждённый доход; созаёмщики и поручители; наибольший срок кредитования 30 лет; допустимый размер ипотеки от 300000 рублей до 30000000 рублей; наличие разнообразных программ, касающихся, как первичного, так и вторичного рынков. Для оформления кредита в Сбербанке на 20 лет при стоимости жилья в пределах 4000000 рублей, требуется доход от пятидесяти тысяч рублей в месяц и поручитель.
  • Россельхозбанк — официальный подтверждаемый доход; при предоставлении кредита без авансового платежа ежегодная ставка увеличивается до 15%; размер ипотеки от 300000 рублей до 30000000 рублей.
  • ВТБ 24 — требуется подробная информация о доходах кредитуемого; действуют различные ипотечные программы — жильё в новостройке, молодые семьи, социальная ипотека.

Из вышеобозначенного краткого обзора можно сделать вывод, что не всегда высокий уровень ежемесячного дохода является единственным критерием, принимаемым финансовой организацией во внимание при вынесении решения по заёмщику. Гораздо важнее, в некоторых ситуациях- чистая кредитная репутация, отсутствие текущих долгов и судебных разбирательств. Если вы подходите под требования, предъявляемые компаниями к своим клиентам, то почему бы не попробовать оформить ипотечный заём, тем более, что для многих граждан — это один шанс на обретение уголка, состоящего из нескольких десятков квадратных метров! Удачи!

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector