Условия ипотеки для молодой семьи на 2018 год

Молодая семья часто начинает свою совместную жизнь на съёмном жилье. Жилищный вопрос для них стоит остро. В последнее десятилетие государство начало заботиться о таких семьях. Уже несколько лет успешно действует льготное ипотечное кредитование по проекту «Молодая семья».

Программа для молодых в 2018 году

На новый, 2018 год, государство одарило подарком молодые семьи, в которых с 2018 года по 2022 год родится второй ребенок. По условиям этой льготы, правительство готово субсидировать ставку по ипотеке свыше 6 %. Также предоставлена возможность рефинансирования под такой процент, оформленной в прошлом ипотеки.

Правила субсидирования ипотеки в 2018 году

• С 1 января 2018 года по  31 декабря 2022 года у супругов появляется второй или третий малыш;
• При появлении малыша в обозначенный промежуток времени, молодая семья вправе оформить ипотеку под 6 % годовых с аннуитентным платежом;
• Ипотека должна быть оформлена не раньше 1 января 2018 года;
• По представленному проекту молодая пара вправе воспользоваться сниженной ставкой для покупки квартиры на первичном рынке или дома с земельным участком. Также предоставляется возможность вступить в ряды дольщиков при строительстве;
• Ипотека субсидируется на протяжении трёх лет при появлении второго малыша и на протяжении пяти лет при появлении третьего;
• Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки — 8 000 000 рублей, для остальных регионов Российской Федерации — 3 000 000 рублей.
• Авансовый взнос по ипотеке — не менее 20 % от цены покупаемого объекта;
• Непременное заключение договора на страховку жизни и приобретаемого имущества;
• Субсидия доступна только для заёмщиков, не допускающих просрочек ежемесячных платежей по ипотеке.

Можно выделить такую особенность — при рождении у молодых третьего малыша в промежуток субсидирования, предоставленного на второго ребёнка, срок действия субсидии увеличивается на пять лет. Если ячейка пополняется в связи с  рождением третьего малыша после прекращения действия льготы, оформленной на второго ребёнка, молодым предоставляется возможность оформить новую льготу, сроком на пять лет. На четвёртого и последующих детей льгота не предполагается, это касается и деток, появившихся на свет до наступления 1 января 2018 года. По истечении действия льготы ставка по ипотеке повышается до установленной на период подписания договора по ипотеке, ставки рефинансирования.

Для получения вышеобозначенной льготы на ипотеку молодым достаточно будет обратиться только в банк. После оформления ипотеки финансовая организация самостоятельно подаст пакет документов на получение выплаты от государства. Для написания заявления на ипотеку, список документов остаётся прежним, единственным дополнительным условием становится подтверждение пополнения в семье — предоставление свидетельства о рождении.

Программа «Жилище» в 2018 году

Государственная субсидия рассчитана на предоставление помощи в покупке недвижимости по ипотеке. Первичные цели этой субсидии — решение квартирного вопроса для населения страны и поддержка строительства. Воспользоваться субсидией могут молодые семьи и льготные категории граждан.

Ключевые особенности субсидии заключаются в минимальном первоначальном взносе и минимальной ставке по ипотеке. При подписании стандартного договора по ипотеке, заёмщик в полном объёме оплачивает стоимость приобретаемой недвижимости. При участии в программе государство берёт на себя выплату, в объёме 30-40 % от цены на приобретаемые квадратные метры, а при одновременном использовании материнского сертификата покупатель выплачивает всего 40-50 % стоимости.

В программу «Жилище» внедрена подпрограмма «Молодая семья». Проект призван обеспечить жильём молодые семьи с детьми и без детей. На старте программы размер субсидии рассчитывался из расчета 30 000 рублей за один квадратный метр. Учтя инфляцию, правительство произвело перерасчёт, и в наши дни стоимость за квадратный метр поднялась до 35 000 рублей. Размер льготы для молодых устанавливается региональными властями. Предоставлена возможность объединения молодёжного сертификата и материнского капитала для ипотеки. Выплачиваемые по обозначенной льготе денежные средства не разрешается использовать для погашения штрафов и комиссий по просроченным ипотечным платежам. Молодая семья вправе получить льготу один раз.

Окончательная цель проекта — увеличение рождаемости путём предоставления доступного жилья молодым.

Условия подпрограммы

• Один из супругов не должен превышать порог своего тридцатипятилетия;
• К участию в программе допускаются молодые, документально доказавшие надобность улучшения квартирных условий;
• Молодая семья должна подтвердить свою способность оплачивать ипотечный займ;
• Молодым ячейкам без детей выделяется субсидия в объёме 30 % от стоимости покупаемой недвижимости;
• При наличии у молодых детей, сумма льготы вырастает до 35 %.

Предоставленные деньги молодая ячейка вправе использовать для приобретения жилого помещения, вложить в строительство квадратных метров, погасить ранее оформленную ипотеку, применить для оплаты авансового платежа при ипотеке. Благодаря действию обозначенной льготы увеличилось количество частного жилья, развилась ипотека, и пошли в рост объёмы строительства.

Пакет документов для претендентов

Для того чтобы принять участие в подпрограмме, молодым полагается собрать следующий пакет:

• Заявление — предоставляется в двух экземплярах по образцу, полученному в местной администрации.
• Документы, удостоверяющие личность — оригиналы и копии удостоверяющих личность документов всех претендентов на участие в программе.
• Свидетельство о браке — оригинал и копия. Не требуется для неполных семей.
• Данные о жилищных условиях — документы на квартиру, которые подтверждают тот факт, что на каждого претендента на участие приходится менее восемнадцати квадратных метров жилья. Если в собственности у молодых нет никакой недвижимости, этот факт можно доказать, предоставив выписку из ЕГРН, справку из БТИ или информацию из компании по земельным ресурсам.
• Документы, доказывающие платёжеспособность молодых — справку из банка, если существуют какие-либо накопления в виде собственных средств, и справки с предприятия в форме 2-НДФЛ.
• Сведения о прописке — справку формы 8 или копию поквартирной карты. Официальная регистрация в течение нескольких лет является обязательным условием.
• Реквизиты лицевого счёта — необходимо открыть в банке целевой расчётный счёт.

В случае необходимости в помощи погашения ранее оформленной ипотеки, добавляются следующие документы:

• Свидетельство о праве собственности на купленную квартиру;
• Договор ипотечного кредитования;
• Справку из финансового учреждения об остатке долга по ипотеке.

В течение десяти дней ваш пакет документов будет проверен органами местного самоуправления, на ваш почтовый адрес придёт письмо с одобрением или отказом в участии. При одобрении участия в программе, местной администрацией формируется размер финансовой выплаты для молодой семьи. Сумма субсидии для разных семей будет отличаться. После утверждения сформированной суммы местные органы самоуправления подготавливают сертификат, в котором указывается размер выплаты.

Перечень молодых семей, утверждённых на льготную выплату в 2018 году, был сформирован в первой половине 2017 года. Списки молодых, которым будет предоставлена помощь в 2019 году, будут сформированы до первого сентября 2018 года.  Молодые ячейки общества, состоявшие в списке на улучшение качества объекта для проживания до первого марта 2005 года, и многодетные семьи имеют преимущество в получении субсидии. Правительство ежегодно определяет размер субсидии на предстоящий календарный год.

Что делать при получении сертификата?

После получения письменного подтверждения на право пользования льготой, молодым необходимо в течение одного месяца предоставить молодёжный сертификат в банк, с которым они планируют сотрудничать. Сертификат действителен в течение семи месяцев, за это время молодым необходимо решить, как они будут им распоряжаться и применить его. На имя владельца сертификата в финансовой организации открывают целевой расчётный счёт, и после соблюдения некоторых условий на счёт владельца свидетельства будут перечислены денежные средства.

Для того чтобы произошло зачисление денежных средств, в местную администрацию молодым необходимо передать документы по списку, полученному ранее в органах самоуправления, которые подтверждают правильное применение субсидии: договор купли на объект, заверенный в росреестре; справку об оплате ипотеки; ипотечный договор, подтверждающий использование денег в качестве авансового платежа по ипотеке. После предоставления всех необходимых документов, местная администрация отправляет их на проверку сроком до десяти дней. После успешной проверки, на расчётный счёт перечисляются денежные средства. Далее банк переводит деньги по назначению: продавцу приобретённой недвижимости, застройщику или в финансовое учреждение, предоставившее ипотеку. Квадратные метры оформляются в долевую собственность на всех участников программы.

Список документов для подачи ипотеки

Для оформления ипотеки по проекту молодая семья, необходимо принести в банк документы по списку:

• Заявление на займ;
• Паспорта участников;
• Копии трудовых книжек обоих молодых, заверенные работодателями, с круглой печатью;
• Справки с предприятия в форме 2-НДФЛ от обоих молодых;
• Свидетельство о браке от полной семьи;
• Молодёжный сертификат, в котором обозначен размер льготы.

Материнский капитал в 2018 году

Субсидия, предлагаемая по программе материнский капитал, становится самой востребованной и пользующейся успехом, особенно при оформлении ипотеки. Это очень ощутимая помощь, предоставляемая правительством для молодых семей. Действие льготы увеличили до 2021 года, но сумму выплаты не проиндексировали, и на начало 2018 года она составляет  453 026 рублей.

Воспользоваться предоставленной субсидией могут семьи, в которых рождается второй и последующие дети. Действие льготы также распространяется на семьи, которые приняли решение усыновить второго или более детей. Для жителей регионов действуют дополнительные льготы, по условиям которых за появление на свет третьего ребёнка положена дополнительная выплата денежных средств, сумма которой колеблется в зависимости от региона нахождения.

Что нового?

С первого января 2018 года в льготы материнского капитала внедрены существенные поправки. Правительство предоставило возможность пользоваться ежемесячным пособием из средств материнского капитала, в объёме прожиточного минимума, установленного в регионе, до достижения малышом полуторалетнего возраста. Для молодых появилась возможность выплачивать из денежных средств капитала детское дошкольное учреждение любого формата, до достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Право на предоставление ежемесячных пособий получили семьи, в которых второй малыш увидел свет не раньше первого января 2018 года. Для получения ежемесячных пособий из денежных средств капитала, необходимо обратиться в пенсионный фонд и подтвердить низкий доход. Пособие предоставляется в течение одного года, для продления необходимо повторное обращение с заявлением.

Правила использования

Средства материнского капитала не используются:

• На покупку или постройку дачного дома;
• На ремонт квартиры;
• На приобретение автомобиля;
• В качестве оплаты задолженностей;
• На приобретение земельного участка

Для получения материнского сертификата должен быть зафиксирован факт пополнения в семействе. Воспользоваться им можно при достижении вторым карапузом трёхлетнего возраста. Исключением из правила является закрытие ипотеки.

Средства маткапитала используются:

• На улучшение условий проживания, в том числе с помощью ипотеки;
• Для затрат на образовательные услуги — капитал можно использовать на образование любого ребёнка в семье;
• В качестве накопительной части пенсии матери.

Обращаться за сертификатом не обязательно сразу после рождения малыша. Законом не ограничиваются сроки предоставления субсидии. За оформление документа ответственность несёт пенсионный фонд. Заявление можно подать через МФЦ или на сайте «Госуслуги».

Документы, необходимые для оформления сертификата:

• Заявление установленной формы;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельства о рождении детей;
• Свидетельство об усыновлении — в случае с усыновлёнными детьми.

Сертификат выдаётся в срок до 30 дней. При утрате документ восстанавливается по паспорту.

Прогнозы для молодых на 2018 год

Как обстояли дела с процентом по ипотеке в недавнем прошлом? В первой половине 2016 года средний годовой процент по ипотеке составлял 13 %, в связи с этим спрос на недвижимость резко сократился. Правительство пришло к мысли о субсидировании ставки по ипотеке и благодаря этому, уже во второй половине 2016 года, средний  годовой процент по ипотеке снизился до 11 %. В 2017 году произошло ещё большее снижение ставки по ипотеке, и многие финансовые компании запустили проекты по рефинансированию ипотеки. На начало 2018 года средняя годовая ставка за пользование ипотекой составляет 9,5 %, и это далеко не предел. Хорошая новость заключается в том, что во второй половине 2018 года ожидается понижение ставки по ипотеке ещё на полпроцента.

Жилище

Федеральный проект «Жилище» в 2018 году будет продолжать действовать, и в нём предоставлено право на участие жителям России. В 2016 году государство внесло важные поправки в программу «Жилище», действующие и в 2018 году. В связи с тем, что ипотека на вторичное жильё продолжительное время оставалась достаточно дорогой, правительство расширило льготные условия и поспособствовало снижению процента по ипотеке. Планируется увеличение категорий в списке льготников.

Молодая семья

Подпрограмма «Молодая семья» работает уже шесть лет. Первый этап был запущен в 2011 году. В 2015 году государство пришло к мысли об увеличении промежутка действия льготы. Многие молодые семьи за это время получили государственную поддержку и приобрели собственные квадратные метры по ипотеке. В 2018 году проект продолжает действовать для молодых семей с детьми и без детей, полных и не полных, в которых один из супругов не перешагнул рубеж своего тридцатипятилетия. Молодые ячейки, при использовании данной льготы, смогут приобрести готовое жильё по ипотеке, стать дольщиками в долевом строительстве, использовать сертификат при оплате первоначального взноса по ипотеке. Утверждение списков участников на 2019-й год произойдёт до первого сентября 2018 года. Преимущество имеют родители с детьми. В 2018 году государство собирается приумножить поток денежных средств на достойное существование проекта.

Маткапитал

Проект по предоставлению материнского капитала продлен до 31 декабря 2021 года, при этом средства из этого источника теперь разрешено вкладывать в оплату за дошкольные образовательные учреждения, не дожидаясь достижения ребенком трёхлетнего возраста. Это достойная поддержка для молодых.

Таким образом становится понятно, что поддержка правительства в 2018 году не исчезает, а ещё более укрепляет свои позиции, несмотря на экономические и политические волнения в мире в целом, и в нашей стране в частности. Многие, кто не успел воспользоваться выгодной ипотекой ранее, могут получить её в перспективе.