Военная ипотека: кто может получить

На протяжении более 10 лет действует НИС — государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих. Количество участников уже превысило 400 тысяч человек. Главная цель ее создания — предоставить гражданам возможность приобрести жилье до того момента, пока на это будут выделены финансы в ходе осуществления иных проектов. Если говорить о сумме военной ипотеки в 2018 году, то размер ее кредитной составляющей определяется банком. Накопительная же часть в соответствии с законодательством составит 268 456 рублей.

Нормативные акты

В соответствии с основными положениями нормативных актов каждый военнослужащий, который находится в реестре участников НИС, получает собственный именной счет в банке. На него перечисляются денежные средства. Занимается этим уполномоченный по вопросам ипотеки федеральный орган — «Росвоенипотека».

Существуют даже специальные калькуляторы, способные рассчитать размер именных накоплений. Они предназначены для военнослужащих, которые еще не приобрели жилье. В основном сумма зависит от даты вступления в программу.

Кто может получить

Сразу стоит сказать, что ипотека с поддержкой от государства доступна далеко не всем военнослужащим. Получить ее могут:

  • Лица, уволенные со службы в ВС Российской Федерации по состоянию здоровья. Срок службы при этом не играет роли;
  • Военнослужащие, стаж которых превысил отметку в три года;
  • Служащие частей, расформированных по тем или иным причинам;
  • Передислоцированные с предыдущего места несения службы;
  • Лица, действие контракта которых было прекращено по независящим от них обстоятельствам.

Важное замечание: гражданский персонал не имеет права претендовать на участие в военной ипотеке. Ведь работа в ВС не приравнивает их к статусу военнослужащих. Единственное исключение — переведенные на гражданскую должность в силу здоровья или иных независящих от них причин.

Что нужно знать про ипотеку:

Документы для оценки квартиры для ипотеки
ВТБ ипотека рефинансирование ипотеки
Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку
Ипотека 6 процентов  условия

Работа программы и ее особенности

Ипотечная система для военных имеет целый ряд особенностей. Например, претендовать на участие могут лишь те, кто в состоянии совершить платеж по первому взносу. Его размер составляет 10% от всей суммы. Благодаря государственной поддержке нет необходимости копить самостоятельно. Как уже было сказано ранее, участнику открывается именной счет в банке. Пользоваться им нельзя в течение первых трех лет. Все это время на него поступают деньги от государства, которые и служат платежом для первого взноса по военной ипотеке.

Еще одно обязательное условия — целевая трата выделенных средств. Пункт не менее важный, чем оплата накопительных взносов по военной ипотеке. На полученные деньги участник может купить:

  • Частный дом либо коттедж;
  • Коммунальную квартиру (лицо будет собственником по отношению ко всей площади жилья);
  • Квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Таунхаус (популярный вид коттеджного дома).

Приобретение отдельного земельного участка не считается целевой тратой финансов. Возможна лишь покупка дома вместе с участком. В таком случае со стороны законодательства претензий к военнослужащему не будет.

Не исключен и вариант покупки сразу двух квартир. Государство это никак не запрещает. Главное, чтобы у военнослужащего хватило денег. Он способен выплатить определенную часть из собственных средств либо взять отдельный кредит. Приобрести два жилья можно как одновременно, так и с разницей в несколько лет. Популярным является вариант покупки квартиры-«донора». Она сдается в аренду, в то время как военнослужащий со своей семьей проживают во втором помещении. Прибыль идет на уплату потребительского кредита либо самостоятельные взносы по военной ипотеке.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Необходимо помнить, что программа НИС выделяет деньги на погашение только одной ипотеки. Существуют и другие минусы:

  • Оба помещения будут находиться под обременением. Следовательно, происходит оформление залога в пользу «Росвоенипотека». Обременение прекращает свое действие в момент полной выплаты ипотеки;
  • Расходы на коммунальные услуги увеличиваются в два раза;
  • Повышенная процентная ставка по начисляемому налогу на имущество. Военнослужащие освобождены от уплаты налога исключительно на одно жилье;
  • Вряд ли дешевое помещение будет пользоваться спросом, если вы захотите сдать его в аренду. Это вынуждает тратить лишние деньги на покупку более качественной квартиры.

С учетом всего этого рекомендуется задуматься о пользе приобретения двух квартир сразу. Во многих ситуациях выгоднее будет купить лишь одно жилье.

Необходимо отметить тесную взаимосвязь контракта и военной ипотеки. Ведь он должен носить долгосрочный характер (по общепринятому правилу — не менее 5 лет). Государство заинтересовано в сотрудничестве с людьми, нацеленными на продолжительное несение службы в вооруженных силах.

Из особенностей наиболее ярко выделяются следующие:

  • Военная ипотека в 2018 году — полностью добровольный процесс. Она носит заявительный характер. То есть, к участию в программе нельзя принудить. Но и уведомлять человека о ней никто не обязан. Даже в ситуациях, когда он имеет полное право на ее получение;
  • Дом или квартира, купленная по военной ипотеке, может располагаться в любом регионе Российской Федерации. Вне зависимости от субъекта, в котором проходит служба;
  • Процентная ставка обычно колеблется от 11,5 до 12,5 процента;
  • Максимальный срок ипотеки достигает 20 лет, даже с учетом того, что банки предоставляют кредиты на период не более 15 лет;
  • Абсолютно все задолженности должны быть погашены до наступления 45-летия;
  • Условия кредитования напрямую зависят от стажа воинской службы. Чем он больше, тем выгоднее процент;
  • Получить средства по программе можно лишь по достижении возраста 25 лет.
  • Максимальная сумма военной ипотеки составляет 2 миллиона 400 тысяч рублей (не учитывая проценты). Это максимальная стоимость жилья, доступного для участника. В случае ее превышения деньги сверх лимита выплачиваются самостоятельно.

Получение средств

Что надо сделать чтобы получить военную ипотеку

Для участия в военной ипотеке в 2018 необходимо подать заявление по месту службы. В течение трех лет с момента открытия персонального лицевого счета рекомендуется начать поиск подходящей квартиры или дома. Поскольку по окончании этого срока уже появляется возможность заключить договор с банком о приобретении объекта недвижимости. После оформления военной ипотеки со счета автоматически уплачивается первый взнос.

Практически все государственные банки занимаются ипотечным кредитованием. «Сбербанк России» принято считать лидером на сегодняшний день. Это проявляется как в количестве договоров, так и в комфортных для участника условиях. Процент и сроки отличаются в разных банках, но везде размер ставки составляет минимум 10%. По прогнозам специалистов, в ближайшие годы есть вероятность его снижения до показателей предыдущих лет.

Плюсы и минусы

Главное преимущество военной ипотеки — финансовая поддержка граждан. Военнослужащим больше не надо копить на собственный дом, ведь государство предоставляет компенсации, идущие на оплату. Если говорить конкретнее, то финансирование поступает из бюджета Министерства обороны РФ.

Очевидных минусов всего два. Во-первых, накопления нельзя реализовать в первые три года. Этот период времени человек вынужден проживать в съемной квартире либо у знакомых. Во-вторых, из-за нестабильной экономической ситуации деньги иногда поступают не в полном объеме. Сумма на банковском счету может набираться больше трех лет.

Индексация

Индексация в 2018 году и военная ипотека

Показатель индексации военной ипотеки в 2018 году равен 3,2%. В количественном значении — рост 8400 рублей. То есть, для выполнивших условия получения ипотеки размер накопительного взноса составит 268 тысячам. По плану 2014 сумма должна была достичь отметки в 309 тысяч, но негативное влияние оказал финансовый кризис. Начиная с 2015 года, произошел резкий спад в объеме индексаций, а в 2016 их не было вовсе. Поэтому стоит отметить положительную динамику на протяжении последних двух лет. Благодаря увеличению бюджета Министерства обороны темпы роста постепенно возвращаются к уровню 2012-2013 года, когда план успешно выполнялся.

Участие в программе все также выгодно для военнослужащих. Ведь специалисты устраняют последствия уже упомянутого кризиса. Например, нынешняя индексации полностью компенсирует инфляцию 2017 года, составившую 4%. В соответствии с графиком Министерства регионального развития ежемесячные взносы выросли с 21,6 до 22,3 тысячи. В дальнейшем планируется увеличение на одну тысячу рублей каждый месяц.

Пострадали от кризис лишь те лица, которые достигли возраста 45 лет в период с 2014 по 2016 год. Согласно условиям программы государственное финансирование для них было прекращено. А проблемы с индексациями привели к задолженности по ипотеке, которая в отдельных случаях достигала миллиона рублей.

Чтобы подобное не повторилось в дальнейшем, государство своевременно предприняло необходимы меры. Была изменена система финансирования для сглаживания последствий кризиса 2014 года. Теперь накопительные взносы участника направляются в доверительное управление. Это предполагает дополнительную прибыль, поступающую на банковский счет. По итогам года она автоматически направляется для погашения задолженности по ипотечному кредиту. Подобный метод был успешно отработан весной 2017.

Желающие избежать даже малейших рисков могут самостоятельно вносить на счет несколько тысяч рублей ежемесячно. Это небольшая сумма, но она гарантирует полную выплату кредита к моменту достижения 45 лет.

Заключение

На сегодняшний стать участниками НИС решили почти полмиллиона человек. Это вполне логичное решение, ведь трудно найти альтернативу системе ипотечного кредитования. Тем более на столь выгодных условиях. Полноценная поддержка от Министерства обороны позволяет военнослужащим жить в собственной квартире или даже доме уже по достижении 25 лет. 20 лет — максимального срока участия в программе — зачастую хватает для уплаты ипотеки.

Вступать в программу или нет — каждый решает для себя самостоятельно. Но без нее на жилье, учитывая нынешний уровень цен и зарплат, пришлось бы копить как минимум в несколько раз дольше. Поэтому вряд ли можно спорить о той огромной пользе, которую военная ипотека принесла лицам, проходям службу в ВС РФ.

Ссылка на основную публикацию