Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Российская Федерация в лице правительства всячески старается стимулировать граждан приобретать жилье. К числу мер, нацеленных на облегчение ипотечной долговой нагрузки, относится возврат 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку. Воспользоваться этим механизмом может каждый заемщик, который удовлетворяет предъявляемым требованиям. Подробная информация по данному вопросу с комментариями специалистов — в настоящей публикации.

Условия имущественного вычета по ипотечному кредиту

Не имеет значения, идет речь о готовом жилье или о недострое. Деньги возвращаются заемщику. Компенсация (возмещение) НДФЛ производится после оформления всех документов.

Вопрос пользователя: Здравствуйте, как вернуть налог после покупки квартиры в ипотеку. Расскажите о процедуре в общих чертах: что нужно делать, с чего начать? Спасибо.

Ответ специалиста: После приобретения налог с покупки квартиры взимается в полном объеме. Сейчас действует законодательство в отношении купивших: подоходный налог, а точнее, его часть, выплачивается уже после того. Это когда жилплощадь куплена в ипотеку. Вам нужно в течение некоего времени выплачивать проценты, а также погасить налоги за покупку квартиры, подготовить бумаги и подать их (включая заявление) в ФНС.

Существует требование к заемщикам и их кредитам: ипотечные выплаты должен производить трудоустроенный гражданин, который в процессе своей деятельности исправно платит подоходный налог. Индивидуальные предприниматели, регулярно выплачивающие 13 % НДФЛ, также попадают под данную категорию лиц.

Если бралась квартира в ипотеку — возврат 13 процентов. Но не стоит рассчитывать, что получится вернуть около миллиона рублей вычета или более того. 220-я статья Налогового Кодекса Российской Федерации, предполагающая такую возможность, говорит, что возврат производится с суммы, не более  трех млн рублей.

Если цена выше — разница не учитывается, ниже — берется 13 % от всей стоимости. Элементарными расчетами можно установить, что 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку от допустимого максимума — это  350 000 руб. Больше получить не получится, а при обычном потребительском кредите вернуть деньги вообще нельзя. В рассмотрение берутся только целевые займы.

Возмещение НДФЛ по ипотеке (при покупке квартиры по ипотеке) — механизм, используемый неоднократно. Так поступают те, которые недобрали до установленного законами лимита, а также трудоустроенные супруги, которые оформили недвижимость на условиях долевого участия. Сначала возмещение НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку оформляет один супруг, затем — другой. При расчетах необходимо учитывать, были ли использованы бюджетные средства.

Вычет и материнский капитал

Вычет и материнский капитал

Появление на свет потомка является достаточной причиной, чтобы попасть в льготную категорию граждан. Пользоваться сертификатами — неотъемлемое право каждой матери. Законы имеют соответствующие статьи, оговаривающие данный момент. Получать имущественный вычет при покупке жилья — тоже.

Но законодательство вносит коррективы и бездумное использование двух этих возможностей может привести к необходимости вернуть возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры. Нарушения могут расцениваться как злонамеренные, что приведет к административной ответственности в виде штрафов.

Вопрос пользователя: Я — молодая мама. Дадут ли мне возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры, если при оформлении ипотечной сделки в качестве части предоплаты применялся сертификат на материнство?

Ответ специалиста: По вашему запросу могу сказать следующее. Права на вычеты остается за вами. Но законодательство вносит некоторые ограничения, касающиеся сумм, подлежащих выплатам. Поэтому в заявление на вычет нужно обязательно внести информацию о факте применения маткапитала. Иначе инспекторы увидят злонамерения.

Возвращение налога при покупке квартиры в ипотеку предоставляется, когда заемщик рассчитывается собственными деньгами, а не государственными дотациями. Поэтому в расчетах суммируются все понесенные затраты за минусом примененных материнских средств. Вернуть налог при покупке квартиры в ипотеку можно, хотя и в меньшем объеме. Без разницы, кто из супругов (или совладельцев) будет писать заявление.

Когда можно оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Государство не накладывает четких временных ограничений, оговаривая размеры начислений. Поэтому можно вернуть налог с покупки квартиры в ипотеку когда угодно. Требования и особенности процедуры следующие:

  1. Жилье должно быть оплачено (ипотечным займом, в том числе).
  2. Вернуть налоги за покупку квартиры по ипотеке можно только будучи собственником. Свидетельство должно быть получено, а квадратные метры зарегистрированы.
  3. Допускается возврат процента по ипотеке при покупке квартиры посредством работодателя. Обращаться нужно сразу, как только будут получены регистрационные отметки.
  4. В противном случае обращаться нужно спустя год. Контрольная точка начала отсчета — проставление отметок Росреестра.

Вопрос пользователя: Как вернуть налог при покупке квартиры в ипотеку, когда кредитовался новострой? Дом уже закончен, а в эксплуатацию не введен.

Ответ специалиста: Чтобы получить 13 % от покупки квартиры в ипотеку, когда дом еще не введен в эксплуатацию, нужно дождаться факта введения, а вместо свидетельства собственника к заявлению приложить акты приема-передач. Для налоговиков это достаточное доказательство правомерности.

Срок получения выплаты

Срок получения налогового вычета

Государственная налоговая служба обязана произвести камеральную сверку. На эти и  другие действия требуется время. Поэтому выплата 13 % от покупки квартиры в ипотеку (если все документы собраны и приняты к рассмотрению) производится не сразу:

  1. 90 суток со дня подачи заявления потребуется для сверки.
  2. Деньги переводятся на протяжении еще 30 суток.

Суммарно выходит четыре месяца. Но период может быть увеличен в силу особых обстоятельств, зависящих от того, каким образом будет произведен возврат налога за квартиру по ипотеке. Собирая документацию, учитывайте, что некоторые официальные бумаги имеют ограниченный срок, по истечении которого они утрачивают юридическую силу.

Напомним, что подавать документы нужно после получения свидетельства собственника. Данная необходимость может увеличить время ожидания. Отметка в Росреестре также не вносится за один день. Придется ждать около месяца.

Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Чтобы процедура было завершена быстро и с первого раза, нужно будет выполнить определенную последовательность шагов. Пошаговая инструкция, как вернуть налог за квартиру в ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Подготовьте все необходимые документы. Помните, что некоторые справки и выписки имеют ограниченный срок действительности.
  2. Заполните декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ.
  3. Напишите заявление. Чтобы размер налогового вычета был рассчитан правильно, укажите в тексте: на какую сумму была оформлена ипотека, сколько уже выплачено тела кредита и процентов, применялся ли материнский капитал и в каком объеме и т. д.
  4. Подайте весь пакет документации районный налоговый орган.
  5. После проведения процедуры проверки получите деньги на пластиковую карточку или счет, также указанные в тексте заявления.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет

Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет

Для наглядности нужно изучить конкретный случай разбивки начислений на части. Рассмотрим ситуацию, когда основной возврат 13 % за квартиру в ипотеку был получен сразу после оформления. Никаких нарушений законодательных норм нет. При этом сумма недотягивала до установленного лимита, и появилась возможность компенсировать переплату по процентной ставке банка. Допустим, прошло уже три года.

Тогда нужно, пройдя все шаги заново, второй раз оформить возмещение по ипотеке при покупке квартиры, но уже на процентную переплату. Вообще это можно делать каждый год, если задолженность погашалась. Но если заемщик такого не делал, то можно получить возврат НДФЛ при ипотеке на квартиру, положенный благодаря всему периоду. Имеется ввиду те самые 36 месяцев.

При рефинансировании ипотеки

Перекредитование предполагает подписание самостоятельного, нового договора взамен предыдущего. При этом действие первого отменяется. В соответствии с законодательством, возврат при покупке квартиры в ипотеку можно получить по обоим соглашениям.

Среди обязательных требований, выдвигаемых к повторному оформлению, основным является, чтобы в новое соглашение было целевым. Об этом должна свидетельствовать соответствующая запись. Но на момент подачи документов предоставляются оба соглашения.

Вопрос пользователя: Как вернуть налог на квартиру в ипотеке, когда рефинансирование было выполнено за счет потребительского кредита? Денег хватило, чтобы закрыть большую часть задолженности, что дало возможность снизить расходы.

Ответ специалиста: 220 ст. НК РФ не дает возможность компенсировать НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку, если кредитный договор не предполагал целевого использования денежных средств. Поэтому ответ на ваш вопрос — никак не получится.

По военной ипотеке

Военная ипотека и налоговый вычет

Любое применение социальных дотаций при подписании ипотечного соглашения или в процессе его действия накладывает ограничение на компенсацию налога.

Вопрос пользователя: Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, покупал квартиру  в позапрошлом году, и платил день в день. Оформление предполагало военные льготы, т. к. я офицер запаса. С основного места службы уволен по состоянию здоровья. Подоходный налог за покупку квартиры в ипотеку еще не возвращал ни разу. Можно ли воспользоваться возможностью, и на что можно рассчитывать.

Ответ специалиста: Если бралась квартира в ипотеку — возврат 13 процентов делается из следующего расчета. Из суммарных расходов, понесенных на первоначальный взнос, погашения тела кредита и процентов, нужно вычесть размер дотационных средств, задействованных при этом. Это бюджетные деньги, которые не могут считаться вашими личными затратами. На это количество рублей 13%-ного возврата не предполагается.

Налоговый вычет при покупке квартиры в новостройке в ипотеку

Когда речь идет о первичке, то вместо свидетельства собственника, достаточным основанием для начала процедуры оформления является факт получения акта приема-передачи жилплощади.

Вопрос пользователя: Добрый вечер, подскажите. Приобрела в ипотеку двушку в новострое. Ремонта не было. Пришлось делать самой за свои деньги. Теперь, когда по сохранившимся квитанциям, чекам и договорам подсчитала, сколько потратила, задумалась о возврате налога. Какой документ является подтверждением собственности, если свидетельства нет?

Ответ специалиста: Добрый день. Вам нужен будет акт приема-передачи. Но перед тем как сказать «До свиданья, спасибо», хочу ответить: Вы правильно поступили, что сохранили документы, в которых отображен факт затраты собственных средств на ремонт. На эту сумму также можно получить компенсацию. Поэтому их тоже необходимо подавать. Приложите к ним договор купли-продажи, убедившись, что в нем есть запись, что застройщик отделку не делал.

Налоговый вычет при покупке дома в ипотеку

Налоговый вычет при покупке дома в ипотеку

Законодательство дает возможность компенсировать часть средств, затраченных на покупку не только квартиры, но и частного дома. Процедура оформления такая же, но есть несколько аспектов, характерных для этого случая.

Вопрос пользователя: Здравствуйте, купили участок без построек. Сейчас строительство подходит к концу. Можем ли мы в данном случае претендовать на возврат НДФЛ при покупке надела?

Ответ специалиста: В законодательстве оговариваются не только случаи, касающиеся уплаченных банку денег за готовое жилье. Затраты, понесенные в результате строительства частного дома компенсируются на таких же условиях, что и возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку. Но не забудьте, что в рассмотрение будут взяты расходы, подтвержденные документально.

Вопрос пользователя: Добрый вечер, подскажите, ремонт недвижимости, купленной без отделки, попадает под категорию расходов для оформления вычета, если дом покупался на первичном рынке с голыми стенами?

Ответ специалиста: Да, но только при наличии официальных бумаг, подтверждающих факт оплаты материалов и работ подрядчика.

Вопрос пользователя: Подскажите, можно ли получить компенсацию за то, что в ипотеку покупался недостроенный таунхауз? Мы его достроили, но пока кроме справки по уплаченным процентам, договора и бумаг на дом ничего нет. Что еще нужно?

Ответ специалиста: Уже сейчас вернуть деньги возможно. Помимо стандартного пакета документации потребуются бумаги, подтверждающие, сколько денег вы затратили на то, чтобы строительство было завершено (чеки, квитанции, накладные, счета на платежи, договоры и т.д.).

Возврат и распределение подоходного налога созаемщику при покупке квартиры

Возврат и распределение подоходного налога созаемщику

Много вопросов возникает у людей, которые совместно оформляли ипотеку. Будучи созаемщиками по договору долевого участия, при дележе компенсации. Возврат налога на жилье при покупке квартиры в ипотеку — возможность, которая предоставляется супругам на равноправных основаниях.

Процесс дележки полученных средств также вызывает много споров. Законодательство утверждает, что возврат (вычеты) налога при покупке квартиры в ипотеку может быть распределен только пропорционально внесенным сумма по процентам. На добровольных началах допускается иное перераспределение, но обоюдное согласие должно быть документальным и нотариально заверенным.

Вопрос пользователя: Сможете ли ответить, получать вычеты при ипотеке на квартиру может только тот, кто ставил подписи при внесении денег? Всегда носил отец, хотя львиная доля моя, так как у меня зарплата выше.

Ответ специалиста: Если вы хотите оформить возврат 13%-ного налога на ипотеку, и распределить ее по закону, то нужно, чтобы деньги, которые принадлежат вам, а вносятся от имени отца, выдавались ему с доверенностью. Ее можно написать от руки. Главное, чтобы в квитанциях фигурировали ваши данные.

Вопрос пользователя: Платежи при ипотеке на квартиру вносятся при помощи интернет-банкинга. Деньги переводил мой муж со своего счета. Моя же зарплата успешно проедается на двоих. Сейчас взаимоотношения сильно разладились, и я опасаюсь, что когда подойдет срок возврата подоходного налога, я не получу ни копейки. Как быть в этой ситуации?

Ответ специалиста: Когда вы решите подать на возврат и поделить полученные средства, то действительно будет так, как вы сейчас сказали. Возврат налога при покупке квартиры по ипотеке — это возможность, которой нельзя пренебрегать. Для того чтобы не попасть в данную ситуацию, нужно оформлять документ, подтверждающий, что часть перечисляемых мужем денег принадлежит вам. Такую доверенность можно не заверять у нотариуса. Главное, чтобы имелась подпись супруга с расшифровкой в графе о получении денег от вас.

Часто спрашивают, когда подавать на возврат 13 процентов, если придется отстаивать свою долю затраченных средств по ипотеке. Оптимальным будет тот момент, когда заявитель заплатит максимальную сумму. Если на данный момент речь идет о малом объеме денежных средств, внесенных после покупки квартиры или их отсутствии, подачу документов нужно отнести на более поздний период, когда ситуация изменится.

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку: 173 комментария

Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку

Именно столько вопросов поступило к специалистам. Ответы на них теперь доступны и вам. Нужно выделить особую категорию, которая связана с порядком возвращения денег через работодателя. Ниже приведены самые часто задаваемые из них.

Вопрос пользователя: Что означает обратиться в налоговую за квартиру, взятую в ипотеку, и получить деньги через работодателя? Как лучше поступить?

Ответ специалиста: Суть метода в том, что деньги, которые вы желаете получить, будут разбиты на части. Каждая из них будет равна 13 процентам от месячной заработной платы. Выдача предполагает увеличение зарплаты на эту сумму. Допустим, вы через несколько месяцев погасили кредит полностью и решите взять другую квартиру в ипотеку (например, для ребенка). Потребуется вносить первоначальный взнос и нести прочие расходы на оформления. По условиям банка вы получите в ипотеке большее тело кредита, нежели в случае, когда у вас на руках будет весь вычет разом, и вы его примените для увеличения объема первоначального взноса. Последний вариант предпочтительней.

Вопрос пользователя: День добрый, сможете ответить, периоды просрочек по погашению ипотеки имеют значение при оформлении возврата налога?

Ответ специалиста: Единственное, что интересует налоговую службу в данном разрезе — стоимость жилья и переплата по ипотеке за вашу квартиру. Принимая решение, ее сотрудники будут апеллировать только суммами. Сроки значения не имеют. Сумма вычета независима от просрочек.

Вопрос пользователя: Мы уже получили возврат налогов на квартиру в ипотеке, причем недавно. Теперь у нас родился еще один ребенок. Могу ли я воспользоваться льготами по рефинансированию на меньший процент?

Ответ специалиста: Как утверждал «Ипотекавед», 11 августа прошлого года вышел ряд изменений в процедуру предоставления социальной поддержки для льготных категорий граждан. В законодательстве не оговаривается никаких запретов, связанных с возмещением налога за квартиру, взятую в ипотеку. Для вас рефинансирование доступно на общих основаниях.

НДФЛ — основа любого вычета

Среди всех налоговых выплат, этот вид налогообложения является основным во взаимоотношениях страны с ее гражданами. Говоря о подоходном налоге, нужно сказать, что для россиян он фиксированный. Они платят с доходов 13 процентов. Это касается трудоустроенных лиц и ИП. Предприниматели могут избрать иную процентовку, что отображается в свидетельстве.

НДФЛ, оплаченный при покупке квартиры в ипотеку, имеет тот же процентный объем, и подлежит возврату. Данное право предоставляется всем гражданам, без исключения. Данной мерой государство стремится поддержать людей, которым нужно жилье. И чтобы воспользоваться этим механизмом, достаточно обратиться в налоговую инспекцию за возвратом 13 % НДФЛ с соответствующим заявлением. Возмещение процентов по ипотеке также производится.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector