Вторник, 19 марта, 2024
ДомойНовостиПерспективы банковского рынка

Перспективы банковского рынка

Банковские мировые рынки в той или иной мере понесли потери в 2020-ом г. из-за эпидемии и приостановки экономической деятельности. Наиболее пострадавшей оказалась банковская сфера США, а наименее – Китая.

Банковский рынок России

«Российская финансовая сфера в числе первых преодолела кризис 2020-го г. и получила прибыль на возрождении экономики. Значительно улучшились показатели деятельности банков:

  • банковские активы увеличились на 8.6%, учитывая валютное переоценивание до 112.4 триллионов руб.;
  • абсолютный доход за первое полугодие 2021 г. вырос в 1.9 раза и составил 1.43 триллионов руб.;
  • банковская система демонстрирует наибольшую скорость роста в полугодие за прошедшие шесть лет.

Так, только одно направление «потребительского кредитования» демонстрирует рост благодаря ипотеке: 7 месяцев 2021-го г. продемонстрировали получение населением 3.1 трлн рублей в виде ипотек.

ЦБ учитывает риски выдаваемых кредитов для предотвращения появления кредитного пузыря из-за высокого закредитования граждан. Сдержать риск позволит поднятие процентной ставки, которое вызовет рост процентов по отдельным видам займов и, как следствие, падение спроса.»

Данное обстоятельство наводит на мысль, что 2021 год стал наиболее благоприятным годом для получения кредита, так как банковская сфера показала свою антикризисную устойчивость и предоставила льготные условия для заемщиков в качестве низких кредитных ставок.

Динамика активов (в трлн рублей) банковской сферы РФ без учета валютного переоценивания:

Диаграмма
Динамика активов(в трлн рублей) банковской сферы РФ

Рост активов в 2020 г. довольно высокий, хотя уступает росту в 2014 г. При экономическом спаде в 2020-ом г. рост потребительского и корпоративного кредитования произошел благодаря масштабным госпрограммам (ипотека со ставкой 6.5%, кредиты бизнесу со ставкой 2%), общему сокращению ставок на рынке, запросу на реструктуризацию долгов со стороны клиентов.

Прогноз

Эксперты прогнозируют, что прибыль банковского сектора к концу 2021 года понизится на 20%–30 % из-за увеличения отчислений в резервы, сокращения процентной маржи, понижения дохода от валютного переоценивания.

В 2022 г. ожидается застой доходов от процентов и нарастание доходов от комиссионных и прибыли от инвестирования непрофильного бизнеса. Таким образом, банки станут основными инвесторами действующей экономики.

Прогноз развития на 2022

Финансовый итог банковской деятельности в 2022-ом г. предвидеть довольно сложно из-за неопределенности показателей инфляции и применяемым инструментам для ее таргетирования.

Нет ясности в среднесрочной перспективе процентной ставки. Однако, есть большая вероятность, что доход, который банки получат за 2022 г, будет ниже, чем в предыдущем году.

Прогнозная прибыль предварительно составляет диапазон 1.6-2 трлн руб при наличии предпосылок:

  • умеренно жесткая и соответствующая социально-экономической ситуации реакция регулятора на перегруз рынка потребительского кредитования и применение инструментов для ограничения количества выдаваемых кредитов;
  • в меру консервативная кредитно-денежная политика ЦБ;
  • сохранение внешних экономических сдерживающих факторов.
Совет директоров ЦБ

Количество кредитных прибыльных компаний останется практически прежним с бычьей тенденцией. Это будет возможно благодаря остановке деятельности убыточных организаций в результате радикальных мер регулятора, добровольной сдачи лицензий или присоединения к кризисно-устойчивым банкам.

Уменьшение прибыли будет частично уравновешено благодаря укреплению крупными банками, зарабатывающими основные объемы дохода, рыночных позиций. Масштабным игрокам предстоят дополнительные затраты для адаптации ряда новаций регулятора, введения IRB-подхода оценки кредитного риска, обязательного улучшения экосистем.

Доминирующим банкам, генерирующим прибыль, останется доступно стабильное фондирование за счет:

  • господдержки;
  • институциональных инвесторов;
  • вытеснения малых кредитных компаний в области диджилизации, развития путей реализации, расширения спектра клиент-сервисов.

Главными причинными факторами финансового положительного результата станут:

  • кредитно-денежная политика ЦБ;
  • улучшение социально-экономического положения: оптимальный уровень долговой загрузки населения и доходы граждан;
  • масштаб использования инструментов регулировки потребительского кредитования;
  • скорость консолидации банковской системы.

Причины замедления скорости роста доходов банковской сферы в 2022

По окончании 2021-го г. чистая прибыль банковской сферы предполагается в диапазоне 2.2 — 24 триллионов руб. Динамика результатов замедлится в 2022-ом г. по следующим причинам:

  • остывание рынка кредитования из-за чрезмерного роста закредитованности граждан. Банк России обладает правом ограничивать число выдач кредитов. Также банк может добавить ограничительные меры: повышенные риски отдельных видов кредитов, изменения в вычислении долговой нагрузки кредитозаемщиков;
  • торможение выдачи ипотек из-за окончания льготных мер и увеличения стоимости недвижимости;
  • увеличение стоимости фондирования в виде вкладов граждан из-за поднятия основной процентной ставки. Этот рост полностью не может быть скомпенсирован увеличением кредитных ставок;
  • вызревание потребительских кредитов может спровоцировать увеличение просроченной задолженности и нормы резервирования;
  • дефолты некоторого числа корпоративных заемщиков по причине макроэкономической неустойчивости повлияют на результат вместе с другими причинами;
  • отрицательный результат переоценивания портфелей купленных ценных бумаг, истинная стоимость которых демонстрирует тенденцию к понижению при повышении процентной ставки с предположением ее последующего роста.

Заключение

В статье рассматривались причины роста активов банковской сферы в первой половине 2021-го г. и замедления, прогнозируемого на 2022 г, в

течение которого есть вероятность применения сдерживающих мероприятий для соискателей кредитного займа. Поэтому лучше воздержаться от кредитован

Рашид Исхаковhttps://vk.com/isxakov_r
Корреспондент сайта mybanktut.ru Начинал редактором студенческой газеты МГСУ. Образование "Московский Государственный Строительный Университет.
СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

Страны