Рефинансирование ипотеки

Это полезный механизм пересмотра условий кредитных условий ранее заключенного договора методом подписания нового самостоятельного соглашения. Оно заключается на длительный срок, за который могут измениться многие аспекты (уровень дохода заемщика, законодательная база, семейное положение должника и т.д.). Существует несколько способов сделать это законно, и все, что нужно знать о рефинансировании ипотеки – самые выгодные условия 2018 года.

Возможности, которые открывает рефинансирование

Еще до того, как оформить заявку, нужно оценить все, что может дать этот механизм. Самое выгодное перекредитование одновременно включает в себя следующие возможности:

  1. Банки, предлагающие рефинансирование ипотеки дают возможность снизить процентную ставку. Это особенно важно для тех, кто оформлял займ давно, и с учетом выплаты большей части долга можно значительно сократить расходы. Для многих рефинансирование ипотеки до 9 процентов – лучшая возможность быстро погасить остаток задолженности.
  2. Процедура предполагает увеличение срока (числа обязательных ежемесячных платежей). Эта возможность выручает того, кто в силу обстоятельств стал менее платежеспособным, с теперь погашение процентов стало невыносимым для бюджета.
  3. Рефинансирование ипотеки за счет потребительского кредита. Это косвенная мера, когда банком предоставляется новый денежный займ, который можно применить в качестве окончательного платежа по ипотеке, что позволит снять с дома или квартиры обременение. После оформления процедуры недвижимостью можно будет использовать без каких-либо ограничений.

Вопрос пользователя: Как отличить хорошее предложение, чтобы этот шаг не принесло дополнительного дискомфорта?

Ответ специалиста: Сравните все предложения между собой. Наилучшее перекредитование других банков там, где процентная ставка на потребительский кредит ниже, и ежемесячный платеж для Вас наиболее приемлем. Изучите акции, которые проводят банки. Подавать заявку на нужно в тот банк, который будет согласен выдать займ без залога недвижимости.

  1. Помимо процентной ставки можно поменять валюту. Выгодные условия дают возможность выплачивать кредит в рублях. Изменится валюта и для тела кредита и его проценты.
  2. Можно сменить сам банк, который Вы выбрали изначально, на новый, в котором у Вас начисляется заработная плата, оформлен автокредит и прочее. Обычно имеет значение – какой банк находится ближе. При этом учитывают, в каких из банков-претендентов действую самые удобные условия.
  3. Перечень рефинансирующих организаций включает те, которые дают возможность увеличить сумму кредита, а разницу получить наличными. Рефинансирование ипотеки в таких банках удобно для тех, комму ввиду наличия задолженности отказывают в выдаче потребительских займов на ремонт, покупку мебели и бытовой техники и т.д.

В результате, рефинансируемые условия меняются на более выгодные. Перечисленных возможностей достаточно, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант среди банков, которые предлагают рефинансирование.

Какие кредиты можно рефинансировать и что служит обеспечением?

Как рефинансировать кредит

Большинство банков, предлагающих перекредитовать ипотечное жилье, имеют в виду, что оно находится в собственности претендента. Имея на руках договор долевого участия, Вы скорее всего получите отказ.

Вопрос пользователя: Здравствуйте, можно ли воспользовать данной возможнсотью и изменить условия возврата денежных средств по кредиту, если условия первичного кредита уже рефинансировались, в каком банке режинансировать ипотеку и когда рефинансировать лучше всего? Спасибо.

Ответ специалиста: Банк идет на такие дейтсвия, не взирая на то, была ли процедура оформлена ранее. Оформлять можно в том банке, рефинансирование ипотеки в котором для вас самое выгодное в финансовом плане. Время не имеет значение.

Процедура рефинансирования ипотеки

Чтобы сделать все правильно сделайте следующие шаги:

  1. Изучите все действующие государственные программы для рефинансирования. Возможно, вы попадете под льготную категорию и получите ставку ниже самой низкой, предлагаемой рядовым гражданам. Нужно будет подготовить не намного больше документов, чтобы обосновать правомерность требований сделать перерасчет долга.
  2. Изучите ТОП рейтинг банков, проведите сравнение всех предлагаемых условий.
  3. Изучите требования к объекту недвижимости, и сравните с квартирой, взятой ранее по договору ипотеки.
  4. Перезаключите договор.

Требования к заемщикам

Все банки, предоставляющие рефинансирование ипотеки выдвигают схожие требованиям к претендентам, и чтобы получить самое выгодное рефинансирование ипотеки, нужно, чтобы обращающийся был:

  1. Гражданином Российской Федерации.
  2. Совершеннолетним. Программа рефинансирования ипотеки недоступна, если претенденту не исполнилось 18 лет.
  3. Не старше 50 лет от роду. Условия рефинансирования ипотеки не предоставляются тем, кто вышел за пределы этого возраста.
  4. Со справкой о доходе за полгода. Заявка на рефинансирование ипотеки будет удовлетворена, если претендент трудоустроен, является предпринимателем, имеет официальный доход.
  5. Владельцем недвижимости. По договору долевого участия рефинансируют не все банки. Ресурс, предоставляющий информацию о том, где возможно такое рефинансирование ипотеки – Сравни.ру.
  6. Не единственным заемщиком. Рефинансирование ипотеки (Сравни.ру тому доказательство) с большей охотой предоставляется тем, кто имеет семью.
  7. Надежным плательщиком. По статистике Сравни.ру рефинансирование ипотеки не предоставляются тем, кто имеет просрочки по платежам за последний год.

Рефинансирование с текущими просрочками

Ипотека с просрочками

Рефинансирование ставки банка по ипотеке доступно для тех, кто исправно погашал долги. Чаще всего прибегают к этому те, кто уже ощутил финансовые трудности, и имеет просрочки. Размер ставки по рефинансированию ипотеки в банках на 2018 год – не единственное условие, которое нужно изучить претенденту.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочка не превышала три последних платежа. И чтобы определить лучшее предложение рефинансирования ипотеки, нужно учитывать данные требования. Если же просрочка имеет место в таком размере, что рефинансирование ставки ипотеки недоступны, то рассмотрите возможность получения потребительского кредита для погашения долга.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужен достоверный источник информации. Все объективные сведения сейчас перед Вами. Практически любая кредитная организация, предоставляющая займы на покупку жилья, готова произвести рефинансирование ипотеки (ставки банков станут ниже). Но Сравни.ру – это сервис, где можно в любой момент узнать самые лучшие условия рефинансирования ипотеки. Все сведения объективны в настоящее время

Единственный метод получить выгодное рефинансирование ипотеки – сравнение банков. И чтобы сделать это правильно, предлагаем перечень аспектов, которые нужно учитывать:

  1. Сравнение условий рефинансирования ипотеки начните с изучения лучших предложений. Просмотрите рейтинг рефинансирования ипотеки, а именно банков, приведенный ниже.
  2. Самое лучшее предложение на рефинансирование ипотеки не всегда предполагает минимальные проценты. Смотрите на все ключевые аспекты перекредитования.
  3. Рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки посредством потребительского кредита. Может быть, имеет смысл погасить ее полностью за счет перекредитования, продать или обменять недвижимость и выплатить все долги.
  4. Лучшее рефинансирование ипотеки должно быть доступным. Смотрите на минимальную сумму. Выбирайте из тех условий, которые содержат подходящие для Вас требования и ограничения.
  5. Выгодные ставки рефинансирования ипотеки не только в Сбербанке. Изучите другие предложения.
  6. Выгодные ставки рефинансирования ипотеки можно получить в период проведения специальных акций. Эти условия ограничены во времени, и придется торопиться в период сбора документов.
  7. Рефинансирование ипотеки 7% и меньше возможно, но при этом будут иметь место особые требования к претенденту. Например, нужен будет определенный суммарный доход на члена семьи, минимальная сумма денег, ограниченный срок до полного погашения и т.д.
  8. Выгодные ставки рефинансирования ипотеки предоставляются тем, кто доказал свою добросовестность. Имейте в виду, что могут отказать ввиду наличия просрочек. Рассматривается период за последние 3-12 последних месяцев (индивидуально в каждом отдельном случае).
  9. Рейтинг банков для рефинансирования ипотеки сформирован на основании популярности у населения России.
  10. Некоторые предложения банков о рефинансировании ипотеки в 2017 предполагали, что до конца срока возврата денежных средств остался ограниченный период времени.
  11. В рейтинг банков предоставляющих рефинансирование ипотеки вошли те структуры, которые ведут деятельность по всей территории Российской Федерации.
  12. Рефинансирование ипотеки (условия банков) доступно для определенной возрастной категории граждан.
  13. Полный список банков, предлагаемых рефинансирование ипотеки, не ограничен публикуемым рейтингом.
  14. В список банков для рефинансирования ипотеки вошли те, которые наверняка есть поблизости от вашего места проживания.

Сравнить ставки рефинансирования ипотеки недостаточно. Чтобы выбор был единственно правильным, нужно обратить внимание и другие параметры:

  • какой процент рефинансирования ипотеки доступен, исходя из оставшейся суммы долга;
  • какие банки, предоставляющие рефинансирование ипотеки потребуют дополнительных затрат в виде комиссии;
  • выгодные ли предложения о рефинансировании ипотеки с точки зрения имеющихся минусов;
  • в каких банках рефинансирование ипотеки возможно ввиду наличия требований о периоде перекредитования;
  • имеет ли смысл оформлять рефинансирование ипотеки в 2017 году (на условиях 2017 года) или стоит еще немного подождать;
  • из списка рассматривайте в первую очередь те банковские структуры, в которых у вас оформлены счета или кредитные карточки (шанс получить отказ в этом случае минимальный).
  • если рефинансирование ипотеки в 2017 году не оформлялось, имеется ребенок (1 или2), а в последующие 5 лет Вы планируете пополнение семейства, то изучите льготные государственные программы для семей с двумя и тремя детьми;
  • выгодные предложения по рефинансированию ипотеки должны иметь экономический эффект (экономить семейный бюджет).

Учитывая все вышеперечисленное можно качественно сравнить ставки рефинансирования ипотеки, и принять правильное решение, в какой из банков обращаться, чтобы иметь возможность воспользоваться всеми преимуществами. Помните, что Вам могут отказать. При этом отчитываться о причине отказа кредитная организация не обязана.

Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

Плюсы рефинансирования кредита

Каждый, кто воспользуется этим механизмом, станет обладателем следующих преимуществ. Объем каждого из них может меняться в ту или иную сторону, но общая картина будет неизменной.

Выгода 1. Уменьшение ежемесячного платежа

Все лучшие условия по рефинансированию ипотеки предполагают, что основной долг (ежемесячный платеж) будет снижен. Это возможно ввиду предполагаемой возможности снизить процентную ставку или увеличить срок предоставления кредита. В последнем случае размер ежемесячного платежа уменьшится благодаря увеличившемуся числу самих платежей.

Выгода 2. Уменьшение переплаты по кредиту

В зависимости от того, какой банк рефинансирует ипотеку, колеблется и сумма переплаты. Если количество платежей увеличено на много, то снизить переплату не получится.

Но если подать заявку на рефинансирование ипотеки на условиях, когда снижается процентная ставка, то переплата составит меньшую сумма в соответствии с разницей начисляемых процентов.

Выгода 3. Снятие обременения с объекта недвижимости

Рефинансирование ипотеки на дом или квартиру в чистом виде не дает возможность вывести недвижимость из состава залогового имущества. Но если осталось выплачивать немного, НТО можно оформить потребительский кредит. Тогда за счет полученных кредитных средств можно полностью закрыть долг. Теперь можно будет производить с недвижимостью любые юридические и коммерческие действия, предполагаемые перечнем законных прав владельца.

Выгода 4. Смена валюты кредита

Во многих случаях, большой размер кредита обусловлен тем, что изначально (до рефинансирования процентной ставки ипотеки) заем брался в иностранной валюте. Теперь же курс вырос. Все предложения банков о рефинансировании кредитов предполагает, что после этого долг будет возвращаться только в рублях, и сумма будет фиксированной.

Выгода 5. Повышение удобства обслуживания кредита

9-процентное рефинансирование ипотеки – не единственное преимущество. Перевод долга в другой банк можно увязать со сменой работы. Оплата ежемесячных платежей будет удобней, если в том же банке, который предоставил рефинансирование ипотеки (из списка Сравни.ру), если в нем оформлен зарплатный счет.

Минусы рефинансирования ипотеки

Минусы рефинансирования ипотеки

Нужно понимать, что рефинансирование ставки ипотеки имеет и обратную сторону. Среди имеющихся недостатков нужно выделить следующие:

  1. Дополнительные комиссии.
  2. Изменение условий кредитования.
  3. После перекредитования нельзя оформить налоговый вычет.

Вопрос пользователя: на данный момент жена уже оформляла налоговый вычет, когда получала кредит на квартиру. Теперь мы решили произвести рефинансирование ипотеки под 9% (в Сбербанке в 2018 году). Можно ли воспользоваться такой возможностью еще раз?

Ответ: Получить налоговый вычет можно только один раз. Возврат рассчитывается из первого взноса, 9% (или иного размера процентной ставки), стоимости жилья и прочих аспектов.В отношении налогового вычета, нужно ответить, что даже при самых низких ставках режинансирования ипотеки в 2017 году люди теряли от 260 до 360 тысяч рублей. Если вопрос не требует срочного решения, имеет смысл выждать до осени. Подав онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в тот период, возможно, можно будет воспользоваться нововведениями в законодательстве, которые облегчат условия ипотечных должников (по данным «Ипотекавед» от 18.01.2018г).

Получая минимальную ставку по рефинансированию ипотеки на сегодняшний день нужно помнить, что потребуется понести дополнительные траты на нотариуса, оформление ряда документов, страховые взносы и т.д.

Поэтому помимо самой процентной ставки по рефинансированию ипотеки нужно взвесить целесообразность этих расходов. Цель – сберечь семейный бюджет и облегчить долговую нагрузку, а не бездумно снизить процентную ставку.

Где выгодные процентные ставки рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году в банках Москвы и России?

По имеющимся сведениям о рефинансировании ипотеки (процентных ставок 2017 года) можно выделить шесть банков, действующих на территории столицы и Российской Федерации, которые предлагают самые выгодные условия:

  1. Сбербанк. Доступна возможность оформить рефинансирование ипотеки онлайн. Максимальный срок – 30 лет. Здесь самый низкий процент по рефинансированию ипотеки – 9,5%. Можно взять более 1.000.000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости жилья. Множество отделений работают по всей территории России, и в каком банке рефинансировать ипотеку – решать Вам. Минимальный пакет необходимой документации.
  2. ВТБ и ВТБ24. Самое лучшее рефинансирование ипотеки можно получить на такой же срок и тех же процентах, что и в Сбербанке. Но сумма может доходить до 30.000.000 для москвичей, и 15.000.000 для жителей регионов. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Рефинансирование ипотеки (2017-18 гг.) оформляется в любом из множества отделений по всей стране.
  3. Тинькофф. Имеется возможность оформить рефинансирование ипотеки 2017 и 2018 году на условиях от 6,98%. Количество времени для возврата задолженности – четверть века. Есть возможность рефинансирования ипотеки на сумму до 100.000.000 рублей.
  4. Газпромбанк. Это учреждение предлагает произвести рефинансирование действующей ипотеки до ставки в 9,2%. Есть минимальная сумма первоначального взноса за недвижимость – 50 тыс. руб. Максимум – 60.000.000, что составляет 85% от рыночной стоимости квартиры. Рефинансирование процентов по ипотеке возможно, если до ее окончания не более трех лет.
  5. Райффайзенбанк. Ставка рефинансирования ипотеки в банке на сегодня – 9,5%. Скор 360 мес. Сумма – 85% от цены на рынке недвижимости. Высокая ставка делает так, что рефинансирование ипотеки в других банках лучше, нежели здесь.
  6. Россельхозбанк. 9,05% – предложение о рефинансировании ипотеки. Максимум можно получить 20.000.000 руб. Период кредитования – 3 десятка лет. Преимущество – возможность выбора схемы погашения (счет код из аннуитета, равномерными платежами или дифференцированно).
  7. Бинбанк. Рефинансирование проводится для займов, оформленных в отечественной валюте. Применяется для договоров, срок действия которых составляет не менее 3-х месяцев, не имеющих в течение последних 6-ти мес. просрочки, с остатком от 10,0 тыс. руб.

Выгодная возможность получить рефинансирование ипотеки – акции, проводимые банками. Чтобы стать их участниками нужно написать заявку вовремя. Документы придется собирать в спешном порядке. Выгода рассчитывается за вычетом расходов на оформление участия в акции по рефинансированию ипотеки. В любом случае, в первый год погашение будет меньше, нежели в последующие годы.

Окончательную оценку условий рефинансирования ипотеки в 2017 году можно выполнить, только если оценивать стоимость отдельно взятого случая. А в случае возникшей необходимости в суде отстоять интересы, нарушенные при заключении первичного договора по ипотеке, срок исковой давности отсчитывается с момента его подписания, а не с момента оформления новой процентной ставки по рефинансированию ипотеки в банке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector