Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Стать счастливым обладателем недвижимости заветная цель и мечта многих. Чтобы её достичь, люди берут крупные суммы в долг в финансовых организациях. Попросту говоря, идут в банк для оформления кредита.

С января 2018 года у молодых семей, воспитывающих 2-х и более детей, есть  возможность воспользоваться займами для покупки новой жилплощади на выгодных условиях. Под такими условиями подразумевается предоставление денежных средств под процент – не выше 6%.

Для извлечения заёмщиком пользы такого взаимодействия в пределах кредитных отношений рекомендует сбербанк рефинансирование ипотеки 2018.

Реинвестирование оформленной в сбербанке ипотеки в 2018 году

Многие граждане участвуют в программе «квартира в ипотеку, дом». Программы такой направленности предлагают воспользоваться ссудой на промежуток времени сроком до 30 лет под маленький процент. Чтобы скорее расплатиться и переплатить как можно меньше, банки разработали систему рефинансирования. Что это значит? Человек, оформивший долгосрочную задолженность, скажем, под 6-7%, идёт в другое финансовое заведение за другим займом. Там ему выдают иной займ под меньший процент, например, под 3% для закрытия первого долгового обязательства. Иногда рефинансирование можно провести там же, где оформлено долговое обязательство. Таким образом, производится пере кредитование ипотеки 2018. Смысл таких манипуляций только в том случае, если разница в ставке рефинансирования составляет не менее 2-х процентов.

Большое количество банков стремятся предложить клиентам содействие в погашении ипотечной задолженности и других разновидностей займов посредством рефинансирования. Операцию с набольшим интересом для граждан проводит сбербанк. Чтобы получить одобрение на проведение подобных услуг, сбербанк выдвигает некоторые критерии, на которые стоит ориентироваться и под которые нужно подходить. Непременным требованием является наличие необходимых документов, свидетельствующих об имеющихся ипотечных и других задолженностей.

Что даёт рефинансирование ипотеки в 2018 году:

  • Сгруппировать другие долговые обязательства в один общий и перенаправить в сбербанк;
  • Конвертировать займы из одного вида валюты в другой при условии подходящего курса;
  • Сокращение размера регулярных выплат;
  • При желании можно стать обладателем суммы в один миллион рублей включительно на различные нужды. Такая сумма выдаётся по тарифам жилищных займов;
  • Простота и комфортность оплаты. Единовременно оплачивать все задолженности на единую карту сбербанка, либо счёт;
  • Рефинансирование ипотеки в 2018 году под залог недвижимости. Можно воспользоваться программой  не только для ипотечного займа.

Ожидаемое опасение всех, кто рассчитывает на закрытие главной задолженности в течение нескольких месяцев, будет ли рефинансирование ипотеки в 2018 году результативным?

Какие задолженности возможно рефинансировать

На  данный период Сбербанк предоставляет возможность пользоваться функцией не только для жилищных, но и для остальных  форм кредита. Можно провести объединение до пяти форм разноплановых кредитов, полученных в разных организациях под залог жилплощади. Это могут быть средства, выделенные на покупку машины, потребительская задолженность, кредитная карточка, и т.д. В роли недвижимости, указанной в отчёте может быть квартира, дом, земельный участок, комната, и т.д. Такая модель финансовых взаимоотношений интересна не только кредитополучателю, но и банкам. Это способ заработка.

Однако получателям денежных средств стоит учесть, что воспользоваться услугой инвестирования для прочих вариаций займов можно в том случае, если есть ипотечный долг.

Критерии

Чтобы стать пользователем пере кредитования, необходимо выполнить условия, прописанные в программе. Система взаимоотношений введена в эксплуатацию в конце предыдущего года. Причин такого нововведения множество:

  • укрепление развития экономики;
  • уменьшение процентных надбавок;
  • сложности в процессе реализации недвижимости;
  • стремление увеличить рождаемость.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году направлено на содействие семьям с детьми, которым будет выделена помощь в приобретении собственной жилплощади. Ячейка общества оформляет ипотеку под 6%, а недобор в процентном соотношении погашает государство. Программа имеет ограниченный срок использования. Для семей с 2-ми малышами равен трём годам, для семей с 3-мя – пять лет.

Требования, касающиеся залогового имущества

Требования к залоговому имуществу

Система рефинансирования ипотеке в сбербанке в 2018 году сформировала некоторые критерии, которым вынуждена отвечать залоговая собственность.

  1. Стройка полностью завершена. Заёмщик должен иметь в наличии подтверждающие документы, без наличия которых не представляется возможным стать участником программы.
  2. Если в собственности свободное, не залоговое жильё, его также можно заложить и произвести рефинансирование. Этот вариант актуален для тех, у кого жильё в процессе строительства.
  3. Недвижимость, на которую оформлен рефинансируемый кредит, должна быть заложена в ином банке. Тогда после того, как клиент рассчитается с долгом, он должен оформить залог на эту недвижимость в Сбербанке.

Критерии, предъявляемые к кредитам

  1. Получатель должен исправно вносить все платежи, не имея просрочек и штрафных санкций.
  2. До истечения срока действия задолженности должно быть не менее 3-х месяцев.
  3. Если осуществляет операцию Сбербанк, то он должен находиться в том же районе, где выдавался основной займ.
  4. С начала действия ипотеки до момента обращения с просьбой на пере кредитовании должно пройти более полугода.

Это главные требования к кредитам, которые должны учесть люди, полагающиеся на пере кредитование.

Требования к заёмщику

  • Период выполнения должностных обязанностей на последнем месте работы не менее полугода;
  • Получить кредит и быть фигурантом рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2018 году могут только граждане России;
  • Муж, жена являются созаёмщиками. Исключение составляют браки, которые заключаются на основании брачного договора, который исключает такую возможность;
  • Для участия в программе допускаются кредитополучатели не младше 21 года и не взрослее 75.

Процентные ставки

Если гражданин подписал ипотечное долговое обязательство в любом другом учреждении, а пере кредитовать собирается в Сбербанке — 9.5%. Если долг на обретение жилплощади совмещается с кредитом на потребительские нужды — 10%. Если к потребительскому займу добавляется кредит на другие собственные цели, процентная ставка по ипотеке равен 10%.

Автоматически добавляется 1%, если:

  • человек решил отказаться страховать имущество, жизнь;
  • до времени регистрации иных вариантов рефинансируемых задолженностей;
  • на момент закрытия кредита в прочих финансовых организациях .

Банки рекомендуют сервис для пере кредитования ипотеки, однако выгодной процентной ставкой отмечается Сбербанк.

Величина денежной суммы, которую возможно перекредитовать

Какую сумму можно рефинансировать

Сбербанк проводит рефинансирование ипотеки 2018 от полумиллиона рублей. Также максимум запрошенной суммы рассчитывается исходя из обстоятельств, однако не должна превышать 80% имущества, которое состоит в залоге:

  • до 5 000 000 рублей на покрытие остатков основного долга;
  • до 1 500 000 рублей на покрытие дополнительных задолженностей;
  • до 1 000 000 рублей на личные расходы.

Рефинансирование ипотеки с 2018 года проводится на период до 30 лет.

Последовательность мероприятий для участия в операции

Мероприятие состоит из двух блоков:

  • Предоставление разрешения на кредит и принятие залога;
  • Непосредственно получение необходимого размера долга.

Каждый из этих блоков имеет особенности.

Получение разрешения на пользование кредита и принятие залога

Для первого шага необходимо выполнить ряд действий:

  1. Собрать необходимые бумаги для оформления прошения на получение займа.
  2. Оформление и отправление прошение. Банк принимает решение в течение нескольких дней. Наличие созаёмщика, либо поручителя будет преимуществом.
  3. Сбор необходимых документов, касающихся залогового объекта. Вынесения вердикта ожидать не более 5 дней.
  4. Обозначение даты соглашения при одобрения.

Список необходимых документов

Необходимы для заявки Необходимы для залога
— Паспорт; — Паспорт;
— Кредитный договор; — Технический паспорт жилплощади;
— График платежей, размер, и история погашения; — Бумага, устанавливающая имущественные права;
— Страховка квартиры, или иного жилья;
— Справкао величине доходов за последнее полугодие; — Документ, указывающий на проведение оценки;
— Ксерокопия трудовой книжки, выписка из пенсионного фонда (для пенсионеров), ксерокопия контракта (для военных); — Согласие супруга (супруги) на предоставление жилплощади в залоговую собственность.
— Выписку или ксерокопию декларации об оплате налогов.

Непосредственно получение необходимой суммы в долг

  1. Подписание долгового соглашения и выдача первой части займа на покрытие действующего ипотечного кредита в другом учреждении.  Открытие счёта для погашения рефинансируемого кредита. Процент — 11.5%.
  2. Закрытие жилищного кредита в другом банке и оформление бумаги, доказывающей этот факт. Процент – 10.5%.
  3. Заключение соглашения о жилищном кредите и передача залоговой недвижимости в угоду Сбербанку. Процент – 9.5%.
  4. Выдача второй части на погашение потребительского кредита. Процент – 10%.
  5. Выдача третей и последующих частей на оплату иных видов кредитов до момента полного возврата всех кредитов. Процент – 10%.

Польза рефинансирования и пример расчёта

Как рассчитать выгоду рефинансирования

Как уже отмечалось, клиент может извлечь пользу из рефинансирования ипотеки в 2018 году при процентной разнице не менее чем на 2%.В противном случае есть риск прогадать. Прибыль такая операция приносит в течение первой пятилетки с момента взятия займа, именно в данный период происходит выплата максимальных процентов по ипотеке.

Чтобы не ошибиться, стоит просчитать риски и потери. Часто случаются ситуации, когда новый кредит меньше, чем сумма займа на жильё. В данной ситуации это не позволит выполнить условия жилищного  кредитного договора и график платежей закрыть. Здесь рефинансирование ипотеки в 2018 году не принесло никакого выигрыша, так как непременно настанет момент, когда человеку придётся платить сразу по обоим счетам.

Что стоит учитывать при необходимости воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2018 году:

  • период, на который рассчитаны оба займа;
  • процентная ставка и размер;
  • величина ежемесячных выплат;
  • учтите возможные штрафы, непредвиденные выплаты, комиссии за проведение операций, и т.д;
  • невозможность возврата процентов.

Ситуации, когда не стоит рассчитывать на выгодное применение рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2018:

  • неудовлетворительная история прежних платежей;
  • потеря некоторой части доходов, их уменьшение.

Вариант расчёта

Возьмём жилищный кредит в Газпромбанке под 12% годовых и остатком 1 700 000 рублей. Регулярный платёж — 20243.14. Есть ещё задолженность на покупку автомобиля с остатком 75 000 и размером регулярных платежей —  1998.07.

Таким образом, размер кредитных выплат 22241.21. Если воспользоваться рефинансированием ипотеки в сбербанке в 2018 году на 20 лет, то после возврата денег на покупку машины ежемесячный платёж рефинансированного долга — 22241.21, что на 5824.22 меньше предыдущего варианта.

Возможный отказ на запрос услуги

Рефинансирование ипотеки в 2018 году рекомендуют многие банки России. Неудивительно, ведь у них свой финансовый интерес. К тому же, это возможность расширить клиентскую базу. Несмотря на это, есть основные причины, по которым есть шанс получить неудовлетворительный ответ.

Факторы:

  • недобросовестный возврат долгов в прошлом;
  • криминальное прошлое;
  • недостаточный трудовой стаж;
  • проблемы или несоответствие требованиям залогового имущества;
  • падение размера дохода;
  • если не прошло 6 месяцев с периода одобрения.

Выводы:

  1. Тщательно проанализировать возможные потери, и решить, будет ли рефинансирование ипотеки в 2018 году уместным.
  2. Не вступать в данную программу, если процентная разница менее 2%.
  3. Пере кредитование — серьёзная процедура, которая предполагает тщательный анализ каждого кандидата на предоставление помощи, соответствие залогового имущества, оценка.

 

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector