Понедельник, 24 января, 2022
ДомойНовостиКредиторы активнее сотрудничают с коллекторскими агентствами

Кредиторы активнее сотрудничают с коллекторскими агентствами

НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) подытожила количество взысканий долгов по агентской схеме при условии, что сумма долга находится на балансе банка. За 10 месяцев 2021-го года коллекторам перенаправлены задолженности на сумму 570 млрд рублей, что на 18% выше по сравнению с тем же периодом 2020-го года. Присутствует уверенность, что сегмент агентской схемы получения долгов продолжит рост. Такое положение обосновано возросшей активностью розничного кредитования при тяжелой экономической ситуации, что предположительно порождает просрочки выплат по кредитам. Банки оперативно передают работу по задолженностям коллекторам.

Согласно БКИ «Эквифакс» на 01.09.2021 года каждый 10-й потребительский кредит стал проблемным: не оплачивался 90 дней и более. Свыше 7.1 миллиона  кредитов находились на тот момент в стадии дефолта. Этот показатель прибавил 3% за текущий год. А за такое же время 2020-го года рост составлял 6%.

То есть наблюдается некоторое замедление прироста необслуживаемых задолженностей при условиях нестабильности в сфере кредитования, особенно – в обслуживании обязательств заемщиками. Самым проблемным сектором стали кредитные карты, демонстрирующие ежемесячный прирост за последние пять месяцев.

Просроченная общая задолженность бьет рекорды каждый месяц и приближается к сумме в 1 трлн руб. К началу октября общая сумма таких задолженностей достигла абсолютного максимума 970 млрд руб. В процентном выражении рост с начала года составил 9.2%.
Структура задолженностей распределяется по видам кредитных займов следующим образом:

  • 60% составляют кредиты наличными;
  • 37% составляют кредитные карты;
  • 5% — автокредиты;
  • 5% — ипотечные кредиты.

Активизация коллекторской деятельности

Кредитное агентство

Рост количества передаваемых проблемных кредитов коллекторским конторам происходит по причине резкого увеличения кредитования населения на фоне эпидемической ситуации.

Как говорит директор отдела по работе с задолженностями Росбанка Е.Сеньковский, наблюдается тенденция увеличения сумм и временных сроков выдаваемых кредитов, что также отражается при первичном размещении, а банки обращаются к коллекторским агентствам чаще. Причем кредиторы увеличивают количество передаваемых долгов в работу агентств даже на ранних сроках.

Средняя величина взыскиваемых агентами сумм тоже выросла с 73 000 рублей до 77 000 рублей по сравнению с прошедшим годом.

По обнародованным данным Центрального Банка, долговая нагрузка российских граждан достигла 10.2% от имеющихся доходов за 1-е полугодие 2021-го года, а еще в начале года этот показатель составлял 9.8%.

Коллекторы повышают процент возврата по кредитам

Для большинства организаций, предоставляющих кредитные средства, принудительное взыскание не является профильным занятием, поэтому передача работы по решению вопросов задолженности профильным агентствам принимает закономерный характер.

Агентство «М.Б.А. Финансы» зафиксировали рост на 10–15% передачи взысканий задолженностей по агентской схеме, и ожидается дальнейшее укрепление данной тенденции. Это обусловлено усложнившейся экономической ситуацией и понижением доходов населения. Банки стали чаще сталкиваться с неоплаченными кредитами и передавать работу по возврату долга коллекторам.

Когда коллекторы выкупают у банков долговые обязательства заемщиков (цессия), то работают уже только в собственных интересах. Но на рынке цессии наблюдается отрицательная динамика: сумма купленных долгов за 10 месяцев 2021-го года на 23% понизилась и составила 171.6 миллиардов рублей. Число кейсов, предлагаемых на продажу, снижено на 20% по сравнению с прошедшим годом и составляет 1.2 млн рублей.

Что предпринять заемщику для погашения долга

Деньги на погашение долга

 

Если заемщик не может вовремя платить кредитные взносы из-за жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы и др.), то следует обратиться напрямую в банк, объяснить ситуацию. Представители банка могут пойти навстречу и реструктурировать долг, уменьшив размер ежемесячных платежей и растянув временной интервал погашения.

Если заемщик не смог поступить данным образом, и дело дошло до коллекторов, то нужно быть готовым к последствиям и знать, как вести себя в подобной ситуации.

С 2017 года действует новый свод правил, которых обязан придерживаться коллекторский агент. С заемщиком ведутся переговоры, убеждающие заплатить долг и подсказывающие возможности, ведь человек находится в состоянии форс-мажора. Расписан регламент, устанавливающий, сколько раз агент может звонить и отсылать СМС. Также он может разговаривать с родственниками и знакомыми заемщика.

Вести коллекторскую работу могут только компании, входящие в госреестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Компаниям, которые самовольно проводят коллекторскую работу, могут быть оштрафованы до 2 миллионов руб. Этот вопрос будет контролировать ФССП.

В случае неподобающего поведения коллектора заемщик может отказаться от общения с ним, прислав официальное заявление кредитору или коллекторскому агентству.

Но существуют случаи, когда требование долга могут отложить (лечение в стационаре, инвалиды 1 группы, несовершеннолетние), но дело со временем будет передано в суд и судебные приставы отымут имущество при отсутствии денежных средств у заемщика. Также разработана процедура об официальном объявлении личного банкротства.

Заключение

К концу 2021 года  ожидается рост числа кредитов, необслуживаемых свыше 90 дней, до 7.5 миллионов штук. Кредитные компании иногда повторно  обращаются в коллекторские агентства, что говорит об их эффективности.   От 60% компаний, включенных СРО «НАПКА», за 2021 год не поступало повторных обращений. Низкое число обращений подтверждает, что кредитные компании заинтересованы и могут самостоятельно решать проблемы с должниками.

 

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь

- Реклама -

Страны

Adblock
detector