В прошедшем году сумма по заключенным договорам ипотечных займов доросла до 4,3 трлн руб. Главные причины, повлиявшие на столь стремительное движение:
1. Низкие ставки.
2. Госпрограммы поддержки россиян при покупке жилья.
Ожидания на декабрь
Прогнозы аналитиков на 2021 г., предвещавшие снижение суммарного объема выдаваемых жилищных займов до 3,5-4 млрд руб., не подтвердились. Специалисты были уверены, что в текущем году их объем снизится за счет стремительного повышения стоимости предлагаемых к продаже новых объектов. Удорожание нового жилья вызвано инфляцией и повышением себестоимости строительства. Эти причины должны были спровоцировать охлаждение потребительского спроса. Немалая роль отводится и дальнейшему уменьшению доходов россиян, продолжающемуся последние несколько лет подряд.
Динамика жилищных займов
Согласно данным за 9 месяцев текущего года, граждане нашей страны получили жилищных займов на 4 трлн руб., что на 40% выше суммы предыдущего года. Аналитики ожидают 5 трлн руб. к концу 2021 г. Основным драйвером явилось продление действия госпрограмм льготных займов до июля 2022 г. С 01.07.2021 г. вступили в законную силу изменения некоторых условий. Льготная ипотека теперь распространяется и на семьи с одним ребенком, если он родился после 01.01.2018 г.
Председатель Центробанка РФ Э. Набиуллина считает, что закредитованность населения достигла предельных уровней. По мнению аналитиков Сбербанка, каждый третий рубль граждане должны банкам. Эксперты считают, что ускоренные темпы прироста объемов ипотечных кредитов начнут замедляться. Объяснение этому – неоднократное увеличение ставки регулятором, ведущее за собой удорожание займов на приобретение жилья. Летом предыдущего года ставка рефинансирования находилась на самом низком уровне и составляла 4,25%. В настоящее время показатель поднялся до 7,5%, и это не предел. Ожидается новое повышение до конца года. Динамика инфляционных процессов превышает ожидания.
Одна из главных причин охлаждения спроса на ипотеки – некоторое ужесточение требований льготных программ, изменения к которым приняты в июле. Годовая ставка повышена до 7%, наименьшая сумма первоначального взноса равна 15%, значительно уменьшен размер займа – до 3 млн руб. Для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области показатель понижен в 4 раза.
Стоит отметить изменения параметров среднего ипотечного кредита. Падение доходов россиян повлекло за собой увеличение средней суммы и сроков погашения.
Прогнозы на следующий год
Сбербанк прогнозирует стагнацию или уменьшение ипотечных ставок лишь к окончанию 2022 г. или в начале 2023 г. До этого времени вероятно новое увеличение ставки регулятором, как способ ограничения растущей инфляции. Что неизбежно спровоцирует удорожание жилищных займов. Если в ноябре показатель был равен 9%, то уже в первые месяцы следующего года может превысить 10%. ВТБ также уверен в удорожании ипотеки. В настоящее время им установлено 9%.
Ведущие банки России, такие как Росбанк, Альфа-Банк, ПСБ и другие также подняли процент по займам и предвидят дальнейшее увеличение при продолжении нынешней финансовой политики регулятора. Изменения не касаются ставок льготных ипотек, получаемых участниками госпрограмм поддержки.
Большинство экспертов придерживаются предположения, что в 2022 г. динамика останется прежней и падения ставок по ипотечным займам не будет. Скорее произойдет очередное увеличение.
