Пятница, 24 сентября, 2021
ДомойАналитикаОсобенности рефинансирования ипотеки

Особенности рефинансирования ипотеки

Общая финансовая стабилизация в стране делает ипотечные кредиты заметно доступными, а ипотечные проценты по ним более приемлемыми. При этом ситуация может развиваться следующим образом:

  • выигрышные условия появляются в том банке, где у вас есть уже ипотека;
  • более низкие процентные ставки по ипотеке предлагает банк — конкурент.

Если вы оказались в похожей ситуации, и приняли решение переоформить ипотеку (рефинансировать его), то тогда вам необходимо вооружиться некоторыми знаниями в финансовой сфере. Осуществление процедуры рефинансирования ипотеки под меньший процент зависит от того, выбираете ли другой банк или переоформляете ипотечный кредит в своем банке.

Менее затратный, простой и быстрый способ – рефинансирование ипотеки в своем родном банке. Этот способ не потребует переоценивать и переводить залоговое имущество в другой банк. Здесь процедура рефинансирования ипотечного кредита сводится к составлению нового кредитного договора, в котором указываются обновленные условия для кредитозаемщика.

Здравомыслящие должники стараются запустить процесс рефинансирования ипотечного кредита в первичной кредитной организации(банке), так как такой способ гораздо менее затратен, быстр и выгоден. Они мотивируют банк тем, что объявляют о намерении переоформить ипотеку с более подходящим предложением в другом банке. Не желая терять выгодного ипотечного клиента, банк часто идет на уступки.

При рефинансирование ипотеки в других банках, сценарий рефинансирования ипотеки будет гораздо более сложным и может быть затратным. Основные этапы рефинансирования ипотеки:

  1. Получение консультации специалистов в обоих банках: в том, где в настоящее время ипотека, и в том, где планируется его рефинансировать;
  2. Сбор основного пакета документов для желаемой кредитной организации, куда входит не только стандартный набор документов для ипотечных должников, но также и сведения о том, насколько исправно вносились платежи по ипотечному кредиту в первичном банке.
  3. Получение утвердительных решений от обоих банков. Нынешний банк должен согласиться на перевод залогового имущества, а желаемый – принять его.
  4. Досрочное погашение ипотечного кредита в первичном банке и оформление его во втором. При этом важной информацией для заемщика является условия, при которых происходит досрочное погашение ипотеки.

Рефинансирование ипотеки

При рефинансировании заемщики имеют возможность выбрать программу в зависимости от сроков и общей суммы кредита

  • Вновь взятый ипотечный кредит зачисляется на счет основного тела долга, а проценты за его обслуживание, сборы и комиссии возлагаются на плечи должника.
  • Новый кредит переводится на всю сумму основного долга по ипотечному кредиту, включая все проценты по нему.
  • Вновь полученная сумма перекрывает размер основного долга по ипотечному кредиту.

Основанием для проведения процедуры рефинансирования обычно являются следующие обстоятельства:

  • общая тенденция уменьшения процентных ставок на ипотечном рынке;
  • снижение платежеспособности заемщика ввиду непредвиденных причин.

Грамотно проведенная процедура рефинансирования ипотечного кредита предоставляет получателям ссуды ряд новых возможностей:

  • объединить несколько займов в один, сделать выплату долга более выгодной и удобной;
  • освободить поручителей от их обязательств;
  • изменить длительность ипотечного займа по своему усмотрению. При увеличении срока ипотеки могут быть существенно снижены ежемесячные выплаты, а его сокращение дает возможность уменьшить переплату и снизить ставку процента по ипотеке.

Наряду с положительными моментами необходимо помнить о том, что рефинансирования ипотеки связано с дополнительными расходами, которые нужно учитывать, принимая окончательное решение.

При рефинансировании ипотеки наиболее незащищенные слои населения могут рассчитывать на помощь от государства. Среди них такие категории граждан, как:

  • инвалиды;
  • семьи, воспитывающие детей – инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • семьи с иждивенцами.

Данная категория граждан может располагать отсрочкой платежей, снижением общей суммы долга и уменьшением процентных ставок по нему.

 

Есть ли выгода от сделки?

Достоинства и недостатки рефинансирования

Решаясь на рефинансирование ипотечного займа, нужно понимать, что более низкие ставки другого банка не всегда означают выгоду для должника. Просчитывая все варианты, необходимо учитывать такие факторы:

  • стоимость обслуживания займа в новом банке не выше, чем полученная разница в процентных ставках;
  • вы вернули лишь небольшую часть основного долга по ипотеке;
  • досрочное погашение ипотечного кредита не несет значительных финансовых потерь. Некоторые банки, стремясь сохранить ипотечных должников, взимают очень высокие проценты за данное действие, или же дополняют кредитный договор пунктом о том, что обращение в другой банк запрещено.

Но самым весомым условием является разница в процентных ставках. Она должна составлять не менее 1 – 3%. Также полезно знать о том, что наиболее выгодно переводить ипотечный кредит в тот банк, где зарегистрирована зарплатная карта заемщика.

Процедура рефинансирования ипотеки несет с собой множество положительных моментов, которые и заставляют кредитозаемщиков тратить свое время и финансовые средства. Основными ее преимуществами являются:

  • Возможность уменьшить объем ежемесячных выплат. При перерасчете ипотеки можно изменить срок выплаты долга в большую сторону, уменьшая тем самым обязательную нагрузку на семейный бюджет. Наибольшая необходимость в этом возникает, когда снизились общие доходы семьи и бремя выплат становится очень тяжелым.
  • По желанию заемщика может быть изменена валюта кредита. В некоторых случаях это принесет прибыль и поможет избежать будущего увеличения долга.
  • Клиент получает возможность сменить кредитующий банк на более лояльную. Например, это может быть банк – держатель зарплатной карты.
  • Шанс получить дополнительные средства.

Рефинансирование ипотеки выгодно и в том случае, если клиент имеет желание заложить имеющееся недвижимое имущество для получения большей суммы кредита и значительного улучшения условий проживания дальнейшем.

При аннуитетных платежах, когда заемщик выплачивает банку сначала проценты, а потом основной долг, а также, если с момента взятия ипотеки прошло более половины срока, что подтвердит справка для рефинансирования ипотеки из банка, процесс рефинансирования теряет смысл. Это неудивительно, ведь в таком случае получателю ссуды придется выплачивать процентные начисления заново, теряя, таким образом, дополнительные средства.

#Банк#кредит#карта#долг#акции#облигации#рынок#ипотека

Ипотека на долю в квартире

СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Реклама -

Страны

Последние комментарии

Adblock
detector